4 Tanda penasihat keuangan Anda merobek Anda

Merencanakan masa depan Anda sering kali memerlukan bantuan penasihat keuangan yang dapat Anda percayai sebagai fidusia untuk mendapatkan panduan tentang investasi pribadi, perwalian perguruan tinggi, persiapan pajak penghasilan, asuransi, perencanaan pensiun, atau perencanaan harta benda.

Sebagian besar penasihat keuangan berusaha membantu klien mereka menginvestasikan uang mereka di bidang yang menghasilkan keuntungan kaya karena mereka sendiri cenderung memperoleh komisi atas keuntungan positif. Semakin banyak uang yang dapat dihasilkan penasihat keuangan untuk klien mereka, semakin banyak uang yang dapat mereka hasilkan untuk diri mereka sendiri.

Namun, ada praktik tertentu yang mungkin dilakukan oleh beberapa penasihat keuangan yang secara efektif dapat menipu klien mereka. Jika Anda khawatir penasihat keuangan Anda akan menipu Anda, berikut adalah beberapa tanda peringatan yang harus diperhatikan saat mempercayakan uang Anda kepada penasihat keuangan Anda.

Nama Bercampur pada Judul Akun

Jika penasihat keuangan Anda mencampurkan atau mencampurkan namanya, di samping nama Anda, pada judul akun investasi Anda, itu memberi mereka otoritas tak terbatas untuk menggunakan dana sesuai kebijakan mereka.

Pastikan semua pernyataan yang Anda terima dari kustodian hanya mencantumkan nama Anda di akun. Kode etik untuk Certified Financial Planner (CFP) Board of Standards, Inc. menguraikan pencampuran sebagai pelanggaran Standar Kode dan Praktik Securities and Exchange Commission (SEC), di mana setiap pelanggaran memerlukan tindakan disipliner seperti potensi pencabutan sertifikat pemegang untuk menggunakan tanda sertifikasi CFP setelah namanya.

Mengaduk Akun Anda

Jika dalam laporan Anda, Anda melihat sejumlah besar perdagangan terjadi atau peningkatan transaksi di akun Anda tanpa peningkatan nilai yang substansial, penasihat keuangan Anda mungkin sedang berputar – putar di akun Anda.

Penasihat keuangan, atau khususnya pialang, melakukan ini untuk meningkatkan komisi mereka sendiri karena mereka biasanya dibayar setiap kali mereka membeli dan menjual sekuritas. Cara untuk menghindari churning pada akun Anda adalah dengan membuka akun bungkus di mana biaya tetap dibebankan secara berkala, bukan berdasarkan transaksi perdagangan.

Penipuan

Jika penasihat keuangan Anda memberi tahu Anda tentang investasi yang menawarkan pengembalian tinggi dengan risiko rendah, dan Anda malah melihat pengembalian Anda tetap cukup konsisten, investasi Anda dapat diikat ke dalam skema Ponzi, yang menghasilkan pengembalian untuk mantan investor dengan menggunakan dana tersebut. dari investor baru.

Selain itu, skema Ponzi sering menjadi bagian dari penipuan afinitas, yang mengakibatkan penipuan terhadap anggota kelompok tertentu, seperti komunitas etnis, komunitas agama, atau orang tua. Untuk menghindari hal ini, konfirmasikan bahwa investasi dan penasihat keuangan Anda serta perusahaannya masing-masing terdaftar di SEC (karena sebagian besar investasi skema Ponzi melibatkan perusahaan yang tidak terdaftar).

Menggelapkan

Jika penasihat keuangan Anda bersikeras bahwa Anda memainkan peran minimal dalam investasi Anda dan membiarkan mereka menangani “beban” akun Anda, karena itu adalah pekerjaan mereka, mereka mungkin ingin mendapatkan dari Anda surat kuasa untuk bertindak atas nama Anda untuk mengambil keputusan melibatkan investasi Anda. Ini membuka risiko besar bagi keamanan aset Anda karena penasihat keuangan Anda kemudian dapat secara legal memperdagangkan sekuritas Anda dan memindahkan pengembalian atau sekuritas itu sendiri ke akun mana pun yang mereka pilih. Yang lebih merugikan Anda, penasihat Anda juga dapat mentransfer uang Anda ke rekening pribadi mereka, dan meskipun tindakan ini ilegal, itu mahal dan tepat waktu bagi Anda untuk mengejar fakta tersebut.

Untuk menghindari hal ini terjadi, jangan pernah memberikan kuasa kepada penasihat Anda. Namun, jika Anda harus menetapkan dalam surat kuasa perjanjian bahwa setelah memberikan kuasa, penasihat keuangan Anda hanya diizinkan untuk memperdagangkan sekuritas Anda tanpa memberi tahu Anda tetapi tidak pernah diizinkan untuk menarik pengembalian atau memindahkan aset dari akun aslinya. Untuk melindungi investasi Anda, berhati-hatilah saat mempercayakan uang Anda kepada orang lain. Selalu validasi kredensial, latar belakang, dan catatan etika penasihat keuangan Anda.