Pernyataan Pengembalian Tahunan vs. Efektif Tahunan: Apa Bedanya?

Apa Pernyataan Pengembalian Tahunan vs. Efektif Tahunan: Apa Bedanya?

Pada dasarnya, pengembalian tahunan efektif menyumbang penggabungan intra-tahun, sedangkan pengembalian tahunan yang dinyatakan tidak.

Poin Penting

  • Pendapatan tahunan yang dinyatakan tidak memperhitungkan efek bunga majemuk intra-tahun.
  • Akun hasil tahunan efektif untuk bunga majemuk intra-tahun,
  • Bank menunjukkan suku bunga mana yang tampak lebih menguntungkan, menurut produk keuangan yang mereka jual.

Pengembalian Tahunan yang Disatakan

Pengembalian tahunan yang dinyatakan adalah pengembalian tahunan sederhana yang diberikan bank kepada Anda sebagai pinjaman. Suku bunga ini tidak memperhitungkan efek bunga majemuk.

Pengembalian Tahunan Efektif

Pengembalian tahunan yang efektif adalah alat utama untuk mengevaluasi pengembalian sebenarnya atas investasi atau tingkat bunga sebenarnya dari pinjaman. Pengembalian tahunan yang efektif sering digunakan untuk mencari tahu strategi keuangan terbaik untuk orang atau organisasi.


Perbedaan Utama

Perbedaan antara kedua ukuran ini paling baik diilustrasikan dengan sebuah contoh. Misalkan tingkat bunga tahunan yang dinyatakan pada rekening tabungan adalah 10%, dan Anda memasukkan $ 1.000 ke dalam rekening tabungan ini. Setelah satu tahun, uang Anda akan tumbuh menjadi $ 1.100. Tetapi jika akun tersebut memiliki fitur penggabungan triwulanan, tingkat pengembalian efektif Anda akan lebih tinggi dari 10%. Setelah kuartal pertama atau tiga bulan pertama, tabungan Anda akan tumbuh menjadi $ 1.025. Kemudian, pada kuartal kedua, efek peracikan akan terlihat. Anda akan menerima bunga $ 25 lagi dari $ 1.000 asli, tetapi Anda juga akan menerima tambahan $ 0,63 dari $ 25 yang dibayarkan setelah kuartal pertama.

Dengan kata lain bunga yang diperoleh setiap triwulan akan meningkatkan bunga yang diperoleh pada triwulan berikutnya. Pada akhir tahun, kekuatan penggabungan kuartalan akan memberi Anda total $ 1.103,80. Jadi, meskipun tingkat bunga tahunan yang dinyatakan adalah 10%, karena majemuk triwulanan, tingkat pengembalian efektifnya adalah 10,38%.

Perbedaan 0,38% itu mungkin tampak tidak signifikan, tetapi bisa sangat besar ketika Anda berurusan dengan angka-angka besar: 0,38% dari $ 100.000 adalah $ 380. Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah bahwa penggandaan tidak selalu terjadi setiap tiga bulan, atau hanya empat kali setahun, seperti yang terjadi pada contoh di atas. Ada akun yang digabungkan setiap bulan, dan bahkan beberapa yang digabungkan setiap hari. Dan, seperti yang ditunjukkan contoh kami, frekuensi pembayaran bunga akan berdampak pada tingkat pengembalian efektif.


Pertimbangan Khusus

Ketika bank mengenakan bunga, suku bunga yang dinyatakan digunakan sebagai pengganti suku bunga tahunan efektif untuk membuat konsumen percaya bahwa mereka membayar suku bunga yang lebih rendah. Misalnya, untuk pinjaman dengan tingkat bunga 30%, ditambah setiap bulan, suku bunga efektif tahunan adalah 34,48%. Dalam skenario seperti itu, bank biasanya akan mengiklankan suku bunga yang ditetapkan alih-alih suku bunga efektif.

Untuk bunga yang dibayarkan bank pada rekening deposito, suku bunga tahunan efektif diiklankan karena terlihat lebih menarik. Misalnya, untuk simpanan dengan suku bunga 10% yang digabungkan setiap bulan, suku bunga efektif tahunan adalah 10,47%. Bank akan mengiklankan suku bunga efektif tahunan sebesar 10,47% daripada suku bunga 10% yang ditetapkan.

Pada dasarnya, mereka menunjukkan tarif yang tampaknya lebih menguntungkan.