Ensiklopedia keuangan

Rencana Pensiun Kanada (CPP) vs. A.S. Jaminan Sosial

Program Pensiun Kanada dan sistem Jaminan Sosial AS adalah sistem pensiun hari tua wajib yang disediakan untuk umum.Keduanya memberikan tunjangan pensiun, kecacatan, dan penyintas.Tetapi jumlah yang Anda bayarkan dan manfaat yang Anda terima berbeda di antara keduanya.1

Apa Rencana Pensiun Kanada (CPP) vs. A.S. Jaminan Sosial?

  • Baik Rencana Pensiun Kanada (CPP) dan Jaminan Sosial di AS adalah skema pendapatan pensiun yang disponsori pemerintah.
  • Tarif pajak CPP dan ambang pendapatan umumnya lebih rendah daripada tarif Jaminan Sosial. Manfaatnya juga cenderung lebih rendah.
  • Gaji pajak Kanada dimasukkan ke dalam dana perwalian yang dikelola oleh Dewan Investasi CPP, yang menginvestasikan dana tersebut dalam saham, obligasi, dan aset lainnya.
  • Gaji AS yang dikenakan pajak masuk ke Dana Perwalian Asuransi Hari Tua dan Korban Selamat dan Dana Perwalian Asuransi Cacat. Dana tersebut diinvestasikan seluruhnya dalam sekuritas US Treasury.

Apa Rencana Pensiun Kanada?

Canada Pension Plan (CPP) adalah salah satu dari tiga tingkat sistem pendapatan pensiun Kanada.  Didirikan pada tahun 1966 untuk memberikan tunjangan pensiun, penyintas, dan kecacatan.  Hampir semua orang yang bekerja di Kanada, di luar Quebec, berkontribusi pada CPP.Quebec Pension Plan (QPP) terpisah memberikan manfaat serupa bagi penghuninya.

Secara umum, Anda harus berkontribusi pada CPP (atau QPP jika Anda bekerja di Quebec) jika:

  • Anda berusia di atas 18 tahun
  • Untuk tahun 2020 dan 2021, Anda menghasilkan lebih dari 3.500 dolar Kanada setahun (US $ 2.677)

Jika Anda memiliki majikan, Anda membayar setengah dari iuran yang diwajibkan, dan majikan Anda yang membayar sisanya.Jika Anda wiraswasta, Anda membayar seluruh kontribusi.Anda memberikan kontribusi berdasarkan penghasilan Anda.Untuk tahun 2021, tingkat iuran adalah 10,9% (naik dari 10,5% pada tahun 2020) dari jumlah yang Anda peroleh antara CA $ 3.500 dan CA $ 61.600 (maksimum untuk tahun 2020 adalah C $ 58.700).

Dengan adanya batasan ini, kontribusi maksimum tahun 2021 untuk pemberi kerja dan karyawan adalah CA $ 3.166.45 (US $ 2.418,20).Jika Anda wiraswasta, biayanya adalah CA $ 6,332,90 (US $ 4,836,40).

Kontribusi masuk ke dana yang dikelola oleh CPP Investment Board, yang menginvestasikan aset “untuk memaksimalkan pengembalian tanpa risiko kerugian yang tidak semestinya.”

Manfaat Program Pensiun Kanada

Mirip dengan sistem Jaminan Sosial AS, Rencana Pensiun Kanada memberikan beberapa jenis manfaat:

  • Pensiun .Anda dapat memulai manfaat pensiun CPP penuh pada usia 65 tahun. Anda bisa mendapatkan jumlah yang dikurangi secara permanen sejak usia 60 tahun, atau hingga usia 70 tahun dengan peningkatan permanen.
  • Manfaat pasca pensiun .Jika Anda berusia di bawah 70 tahun dan tetap bekerja sambil menerima pensiun CPP, Anda dapat terus berkontribusi ke CPP.Kontribusi ini digunakan untuk manfaat pasca pensiun yang meningkatkan pendapatan pensiun Anda.
  • Manfaat kecacatan .Anda bisa mendapatkan tunjangan disabilitas jika Anda berusia di bawah 65 tahun dan tidak dapat bekerja karena disabilitas.
  • Pensiun korban .Pasangan Anda yang masih hidup atau pasangan hukum umum dapat mengumpulkan manfaat berdasarkan catatan Anda.
  • Manfaat anak-anak .Jika Anda meninggal atau menjadi cacat parah, anak tanggungan Anda dapat menerima manfaat.

Manfaat CPP Anda didasarkan pada seberapa banyak Anda telah berkontribusi dan berapa lama Anda telah memberikan kontribusi saat Anda memenuhi syarat untuk mengumpulkan manfaat.Untuk tahun 2020, manfaat pensiun bulanan maksimum adalah CA $ 1.175.83 (US $ 897.88);jumlah rata-rata untuk penerima manfaat baru pada bulan Juni 2020 adalah CA $ 710,41 (US $ 542,50).

Apa Itu Jaminan Sosial?

Jaminan Sosial adalah program tunjangan federal di AS yang didirikan pada tahun 1935.  Pada tahun 2021, karyawan dan pemberi kerja masing-masing membayar 6,2% pajak atas pendapatan pertama $ 142.800 (naik dari $ 137.700 pada tahun 2020).Jika Anda wiraswasta, Anda membayar penuh 12,4%.Untuk tahun 2020, kontribusi maksimum untuk pemberi kerja dan karyawan masing-masing adalah $ 8,853.60.Jika Anda wiraswasta, biayanya $ 17.707,20 (12,4% dari $ 142.800).

Kebanyakan orang harus membayar ke Jamsostek, tanpa memandang usia. Namun, pengecualian mungkin tersedia untuk kelompok pembayar pajak tertentu, termasuk:

  • Kelompok agama yang memenuhi syarat
  • Alien bukan penduduk
  • Siswa yang bekerja di sekolah yang sama tempat mereka bersekolah
  • Pegawai pemerintah asing

Pajak Jaminan Sosial masuk ke Dana Perwalian Hari Tua dan Korban Selamat (OASI) dan Dana Perwalian Asuransi Cacat (DI).Meskipun berbeda secara hukum, mereka secara kolektif dikenal sebagai “dana perwalian Jaminan Sosial.”

Semua pajak gaji Jaminan Sosial dimasukkan ke dalam dana perwalian, dan semua manfaat serta biaya administrasi Jaminan Sosial dibayarkan darinya.Dana perwalian diinvestasikan seluruhnya dalam sekuritas Departemen Keuangan AS.

Manfaat Jaminan Sosial

Seperti CPP, sistem Jaminan Sosial memberikan beberapa jenis manfaat:

  • Manfaat pensiun .Manfaat pensiun Jaminan Sosial penuh dimulai antara usia 65 dan 67, tergantung kapan Anda lahir.Anda bisa mendapatkan jumlah yang dikurangi secara permanen sejak usia 62 tahun, atau jumlah yang lebih banyak jika Anda menunggu hingga usia 70 tahun untuk mengumpulkannya.21
  • Manfaat kecacatan .Anda bisa mendapatkan tunjangan disabilitas jika tidak bisa bekerja karena disabilitas.Anggota keluarga Anda mungkin juga berhak atas tunjangan.
  • Manfaat selamat .Pasangan Anda yang masih hidup dan anak-anak di bawah umur mungkin memenuhi syarat untuk mengumpulkan manfaat berdasarkan catatan Anda.

Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan Jaminan Sosial, Anda harus memiliki 40 “kredit kerja”, yang dihasilkan dari sekitar 10 tahun kerja.  Manfaat Anda didasarkan pada penghasilan tertinggi Anda selama 35 tahun bekerja.  Untuk tahun 2021, manfaat pensiun bulanan maksimum adalah:

  • $ 3.895 jika Anda menunggu hingga usia 70 tahun untuk mengajukan
  • $ 3.113 jika Anda mengajukan pada usia pensiun penuh
  • $ 2,324 jika Anda mengajukan pada usia 62

Berapa Lama Jaminan Sosial Berlangsung?

Kekurangan anggaran seringkali mengancam solvabilitas Jaminan Sosial.Menurut Laporan Tahunan Dewan Pengawas Federal Old-Age and Survivors Insurance dan Federal Disability Insurance (OASDI) Trust Funds tahun 2019, “Biaya OASDI diproyeksikan melebihi total pendapatan mulai tahun 2020, dan tingkat dolar hipotesis gabungan cadangan dana perwalian menurun sampai cadangan habis pada tahun 2035. “

Mulai tahun 2020, total biaya Jamsostek akan melebihi total pendapatannya.Tetapi cadangan dana perwalian akan menambah pendapatan program sehingga Jamsostek dapat terus membayar manfaat penuh hingga tahun 2035.  Secara teori, hal ini memberi para pembuat kebijakan waktu untuk mengembangkan rencana pembiayaan.

Rencana Pensiun Kanada saat ini tidak menghadapi masalah serupa.