Bagaimana Memaksimalkan Manfaat Jaminan Sosial: 6 Cara

Jika Anda mendekati masa pensiun, sekarang saat yang tepat untuk mempelajari cara memaksimalkan manfaat Jaminan Sosial Anda. Beberapa strategi yang kurang diketahui dapat meningkatkan keuntungan rumah tangga Anda, baik Anda tinggal sendiri atau masih memiliki anak di bawah umur di rumah. Berikut enam cara untuk memaksimalkan manfaat pensiun Anda.

Apa Memaksimalkan Manfaat Jaminan Sosial: 6 Cara?

  • Strategi ideal untuk Anda mungkin tidak berhasil untuk tetangga Anda — dan sebaliknya.
  • Perwakilan Jaminan Sosial mungkin memberi Anda saran yang salah yang dapat menghabiskan banyak uang.
  • Ada peluang untuk meningkatkan manfaat Jaminan Sosial Anda nanti jika Anda memutuskan untuk mulai mengklaim terlalu dini.
  • Bersikaplah proaktif. Jaminan Sosial tidak akan memberi tahu Anda jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan tertentu, seperti bagi korban yang bercerai dan anak-anak.

1. Jangan Mengambil Nasihat SSA begitu Saja

Langsung ke sumbernya sepertinya cara yang bagus untuk mendapatkan informasi akurat tentang waktu terbaik untuk mengajukan Jaminan Sosial. Tapi ternyata tidak.


The Social Security Administration (SSA) perwakilan Anda berbicara dengan mungkin memiliki niat baik ketika mereka menawarkan saran tentang keadaan khusus Anda. Namun, karena orang ini kemungkinan besar terlalu banyak bekerja dan kurang terlatih, mereka mungkin memberi Anda informasi yang salah. Dan itu bisa menghabiskan biaya puluhan ribu dolar selama masa pensiun Anda.

Jika Anda memang meminta nasihat dari SSA, sebaiknya Anda berkonsultasi dengan setidaknya satu penasihat keuangan yang berspesialisasi dalam perencanaan pensiun untuk mendapatkan gambaran lengkap tentang pilihan Anda.

Referensi cepat

Jika Anda menemukan kesalahannya nanti, Anda mungkin tidak dapat memperbaikinya, meskipun itu berasal dari saran yang salah dari SSA.Itu aturan SSA sendiri.Dan banyak keputusan yang mengklaim tidak dapat diubah.1

2. Tarik Aplikasi Jaminan Sosial Anda

Inilah satu kesempatan untuk membalikkan keputusan klaim yang Anda sesali.Jika Anda dalam 12 bulan pertama mengklaim dan Anda memiliki cukup uang tunai, Anda dapat menarik aplikasi Anda dan membayar kembali semua manfaat yang telah Anda terima sejauh ini.


Jika Anda melakukannya, “maka ini seperti Anda tidak pernah mengklaim,” kata Arthur Prunier, instruktur profesional bersertifikat pendapatan pensiun di American College of Financial Services .

“Banyak orang mengajukan Jamsostek tanpa memahami konsekuensinya,” jelasnya. “Misalnya, banyak orang memilih untuk mengklaim Jaminan Sosial sebelum usia pensiun penuh, tetapi kemudian berharap mereka tidak melakukannya.”

Setelah membayar apa yang Anda terima, Anda dapat mengklaim pengembalian pajak atau kredit untuk setiap pajak yang Anda bayar pada mereka manfaat.

3. Tangguhkan Manfaat Jaminan Sosial Anda

Setelah Anda mencapai usia pensiun penuh, Anda dapat secara sukarela menangguhkan manfaat Jaminan Sosial Anda.Melakukan hal ini akan meningkatkan manfaat-dan masa depan Anda, Anda tidak perlu membayar manfaat Anda sudah menerima.  Berikut ini adalah contoh dari Prunier yang menggambarkan mengapa Anda mungkin ingin untuk secara sukarela menangguhkan keuntungan Anda setelah usia pensiun penuh.

Susan mulai menerima tunjangan Jaminan Sosial pada usia 63. Usia pensiun penuhnya adalah 66, dan tunjangan bulanan penuhnya adalah $ 1.000. Karena dia mulai menerima tunjangan 36 bulan lebih awal, tunjangan bulanannya dikurangi menjadi $ 800. Pada usia 65 tahun, Susan memutuskan bahwa merupakan suatu kesalahan untuk memulai tunjangannya lebih awal. Tetapi lebih dari 12 bulan telah berlalu sejak memulai tunjangan, jadi dia tidak dapat membatalkan aplikasinya.

Semuanya tidak hilang. Susan dapat mengajukan untuk secara sukarela menangguhkan tunjangannya pada usia 66. Untuk setiap bulan penangguhan, Susan akan mendapatkan kredit pensiun tertunda senilai 2/3 dari 1% per bulan — atau 8% per tahun.

Jika ia menunggu hingga usia 70 tahun untuk melanjutkan manfaat Jaminan Sosialnya, strategi tersebut akan meningkatkan manfaat bulanannya sebesar 2/3 dari 1% selama 48 bulan, atau 32%. Tunjangan bulanan sebelumnya sebesar $ 800 akan meningkat menjadi $ 1.056.

4. Maksimalkan Manfaat Rumah Tangga Anda

Jika Anda memiliki pasangan atau anak di bawah umur, Anda harus mempertimbangkan bagaimana strategi klaim Anda memengaruhi mereka. Ini mungkin berarti menggunakan strategi manfaat yang berbeda dari yang Anda gunakan untuk memaksimalkan pembayaran manfaat Anda sendiri.

Bagaimana lagi Anda bisa memaksimalkan manfaat Jaminan Sosial rumah tangga Anda? Saran yang sering didengar adalah tunda klaim sampai usia 70 jika Anda mampu. Tetapi itu mungkin bukan pilihan terbaik jika Anda berusia 60-an dan masih memiliki anak di bawah umur di rumah — tidak jarang dalam keluarga campuran. Dalam skenario ini, Anda mungkin menerima lebih banyak manfaat dalam jangka panjang dengan mengklaim di usia yang lebih muda sehingga Anda dapat menerima manfaat dependen.

Thetunjangan anak tergantung sama dengan setengah dari manfaat pensiun penuh orang tua mengklaim ini, bahkan jika orang tua mengklaim awal.Pasangan yang lebih muda mungkin juga memenuhi syarat untuk mendapatkantunjangan pasangan .Manfaat tambahan ini dapat mengimbangi manfaat yang lebih rendah yang Anda terima dengan mengajukan lebih awal.

Faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan ini antara lain:

  • Jumlah anak yang ada dalam rumah tangga
  • Berapa lama sampai mereka berusia 18 tahun (atau 19, jika mereka adalah siswa penuh waktu)
  • Besarnya keuntungan pasangan Anda
  • Perbedaan usia antara pasangan (manfaat yang selamat dikurangi secara permanen jika Anda mengklaim lebih awal)

Referensi cepat

Keputusan klaim Anda memengaruhi anggota keluarga. Jika Anda secara sukarela menangguhkan manfaat Anda sendiri, tidak ada orang lain yang dapat menerima manfaat Jaminan Sosial berdasarkan catatan penghasilan Anda.

5. Ketahui Setiap Manfaat yang Anda Berhak

Administrasi Jaminan Sosial tidak hanya membayar tunjangan pensiun langsung kepada pekerja yang mendapatkannya.Ini juga membayartunjangan orang yang selamat ,tunjangan korban yang bercerai, tunjanganpasangan ,tunjangan pasangan yang bercerai , tunjangan anak, dan beberapa jenis tunjangan lainnya.5  Tetapi karena Jaminan Sosial tidak memberi tahu individu kapan mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan ini, Anda dapat kehilangan tunjangan jika Anda tidak proaktif.

Berikut contoh lain dari Prunier. Tunjangan bagi orang yang selamat / janda / duda dan tunjangan pekerja diperlakukan sebagai dua tunjangan terpisah. Seseorang yang kehilangan pasangannya sebelum pensiun mungkin memiliki kesempatan untuk menerima tunjangan penyintas terlebih dahulu, kemudian beralih ke tunjangan pensiun sendiri nanti, atau sebaliknya.

“Dengan tunjangan pekerja yang sederhana dan pensiun pada usia 62, misalnya, seseorang dapat mengambil tunjangan pekerja yang dikurangi pada usia 62 dan menunda tunjangan janda yang lebih besar hingga usia pensiun penuh untuk mendapatkan tunjangan yang tidak dikurangi,” kata Prunier. 

“Atau, jika seseorang masih bekerja dan manfaat pekerja setelah kredit penangguhan akan melebihi manfaat yang selamat, seseorang dapat mengklaim manfaat yang selamat pada usia pensiun penuh dan beralih ke manfaat pekerja pada usia 70.”

Namun, Prunier juga memperingatkan Anda harus ingat bahwa untuk semua pendekatan “tidak biasa” untuk meningkatkan manfaat Jaminan Sosial, pembatasan atau pengecualian yang signifikan mungkin berlaku. Siapa pun yang berpikir untuk memanfaatkan pendekatan ini harus selalu bertanya pada diri sendiri:

  • Apakah saya memahami batasan mana yang berlaku?
  • Apakah saya memenuhi semua persyaratan untuk memanfaatkan pendekatan ini?
  • Mungkinkah ada konsekuensi yang tidak diinginkan dengan pendekatan ini?

6. Gunakan Kalkulator yang Baik

Kalkulator yang bagus dapat membantu Anda menghitung dan menemukan strategi yang paling sesuai untuk situasi Anda. Jamsostek Maksimalkan Jaminan Sosial Saya ($ 40 per tahun).

Garis bawah

Manfaat Jaminan Sosial adalah bagian penting dari program pensiun apa pun.Anda berhak mendapatkannya jika Anda atau pasangan Anda telah memperoleh 40 kredit dengan membayar ke sistemsetidaknya selama 10 tahun .Anda benar-benar harus mencoba untuk memaksimalkan pembayaran Anda dalam parameter hukum.

Sayangnya, pilihan Anda untuk memaksimalkan manfaat sering kali tidak dipublikasikan dengan baik oleh Administrasi Jaminan Sosial. Dan bahkan meminta perwakilan agensi untuk membantu Anda secara pribadi dapat menghasilkan nasihat di bawah standar — dan kehilangan manfaat.

Itulah mengapa penting untuk mendidik diri Anda sendiri tentang manfaat yang tersedia dan strategi pengarsipan. Jalankan melalui berbagai skenario dengan perencana keuangan dan kalkulator Jaminan Sosial canggih sebelum benar-benar mengajukan. Dengan pengetahuan ini, Anda dapat mengklaim manfaat dengan cara yang paling mungkin memberikan keuntungan maksimum bagi rumah tangga Anda.