Tak terbatas
Apa Tidak memiliki rekening bank?
“Tidak memiliki rekening bank” adalah istilah informal untuk orang dewasa yang tidak menggunakan bank atau lembaga perbankan dalam kapasitas apa pun. Orang yang tidak memiliki rekening bank umumnya membayar barang secara tunai atau membeli wesel atau kartu debit prabayar. Orang yang tidak memiliki rekening bank juga biasanya tidak memiliki asuransi, pensiun, atau jenis layanan profesional terkait uang lainnya. Mereka dapat memanfaatkan layanan keuangan alternatif, seperti pencairan cek dan pinjaman gaji, jika layanan tersebut tersedia untuk mereka.
Meskipun sering menjadi masalah di negara berkembang, ada banyak orang dewasa yang tidak memiliki rekening bank di negara maju, termasuk Amerika Serikat.
Poin Penting
- Tidak memiliki rekening bank mengacu pada orang dewasa yang tidak menggunakan atau tidak memiliki akses ke layanan keuangan tradisional apa pun termasuk rekening tabungan, kartu kredit, atau cek pribadi.
- Seringkali terkonsentrasi di negara kurang berkembang atau di kawasan miskin negara maju, sebagian besar orang yang tidak memiliki rekening bank di AS sebelumnya memiliki rekening bank formal.
- Pemerintah dan organisasi lain telah memulai beberapa program untuk “membiayai” orang-orang yang tidak memiliki rekening bank, seperti program Money Smart dari FDIC.
Memahami Unbanked
Underbanked adalah istilah terkait yang merujuk pada keluarga yang lebih suka mengelola keuangan mereka melalui transaksi tunai daripada layanan keuangan yang lebih tradisional, seperti rekening giro, rekening tabungan, kartu kredit, dan pinjaman.
Meskipun beberapa rumah tangga dianggap tidak memiliki rekening bank karena mereka tidak menggunakan bank atau layanan keuangan sama sekali , segmen populasi yang tidak memiliki rekening bank mungkin memiliki rekening giro atau tabungan, tetapi seringkali mengakses produk dan layanan keuangan yang kurang tradisional, seperti pinjaman gaji jangka pendek dan cek. layanan pencairan.
Sebuah studi FDIC mengungkapkan bahwa lebih dari 7 juta atau 5,4% rumah tangga Amerika tidak memiliki rekening bank pada tahun 2019 di Amerika Serikat. Itu dibandingkan dengan 8,4 juta atau 6,5% rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank pada tahun 2017 — perubahan -1,1%. Ini adalah jumlah terendah orang Amerika yang tidak memiliki rekening bank yang terdaftar dalam survei sejak pertama kali dilakukan pada tahun 2009. Rumah tangga dengan pendapatan keluarga kurang dari $ 15.000 tetap menjadi yang tertinggi yang tidak memiliki rekening bank di 23,3%, bersama dengan mereka yang tidak memiliki ijazah sekolah menengah sebesar 21,4% .
Tetapi tingkat rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank sangat bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya.Tingkat tertinggi rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank tetap di Selatan sebesar 6,2%. Rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank di negara lain adalah sebagai berikut:
- 5% di Midwest
- 4,9% di Barat
- 4,7% di Timur Laut
Mississippi dan Louisiana adalah negara bagian dengan tingkat rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank tertinggi, yaitu 12,8% dan 11,4%.New Hampshire dan Vermont memiliki contoh terendah dari rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank dengan masing-masing 0,5% dan 0,7%.
Mengapa Orang Menjadi Tidak Memiliki Bank
Sebagian besar yang tidak memiliki rekening bank adalah orang kulit putih, orang Amerika kelahiran asli, tetapi banyak imigran, legal dan ilegal, juga tidak memiliki rekening bank. Orang dapat memilih untuk tidak memiliki rekening bank karena berbagai alasan. Penjahat menghindari penggunaan lembaga keuangan karena petugas penegak hukum dapat melacak tindakan mereka di akun mereka. Orang tua yang selamat dari Depresi Hebat mungkin memiliki ketidakpercayaan yang mendalam terhadap semua lembaga keuangan dan oleh karena itu tidak menggunakannya; Hal yang sama berlaku untuk para imigran baru yang mengalami krisis perbankan di negara asalnya.
Orang-orang yang sangat miskin mungkin juga tidak membutuhkan sistem perbankan karena mereka mencoba untuk bertahan hidup sehari-hari, dan mereka mungkin menemukan bahwa mereka tidak dapat mempertahankan saldo minimum, membayar biaya rekening, atau mengatur transportasi ke dan dari cabang bank selama jam bank.
Inisiatif untuk Membantu yang Tidak Memiliki Bank
Politisi di tingkat negara bagian dan federal telah berusaha untuk membantu orang yang tidak memiliki rekening bank untuk mendapatkan literasi keuangan dan mendapatkan keuntungan dari layanan perbankan. Beberapa inisiatif tersebut termasuk Bank mantan Gubernur California Arnold Schwarzenegger tentang California Initiative dan program Uang Cerdas FDIC.
Peraturan Bagian 326 Departemen Keuangan AS, yang memungkinkan bank dan credit unions untuk menerima identifikasi yang dikeluarkan oleh pemerintah asing, berupaya membantu alien yang tidak berdokumen menjadi bank. The Departemen Keuangan AS membuat pembayaran federal untuk penerima manfaat federal yang tak memiliki rekening bank dengan menggunakan kartu debit prabayar MasterCard.