Ensiklopedia keuangan

Apakah akun pengecekan premium sepadan?

Pernahkah Anda mendengar tentang rekening giro premium? Singkatnya, mereka hanyalah rekening deposito yang diiklankan secara publik tingkat atas bank. Jika Anda adalah individu dengan kekayaan bersih lebih tinggi, Anda mungkin memiliki akses ke akun lain yang tidak diiklankan melalui divisi investasi bank Anda. Namun, jika Anda hanya mencari rekening koran harian dan membandingkan berbagai penawaran bank, Anda mungkin pernah menemukan rekening premium ini.

Masing-masing memiliki persyaratan saldo minimum untuk menghindari pembayaran biaya layanan bulanan. Pertanyaannya adalah, Apakah Anda lebih baik meninggalkan lebih sedikit uang di bank Anda atau mendaftar untuk rekening giro premium?

Apakah akun pengecekan premium sepadan?

Tidak ada jawaban yang cocok untuk semua, tetapi berikut adalah beberapa pertanyaan untuk ditanyakan:

  • Seberapa sering Anda menggunakan ATM? Salah satu keuntungan besar yang datang dengan rekening giro premium adalah transaksi ATM bebas biaya di ATM perusahaan. Namun, dalam kebanyakan kasus, di ATM bukan bank, Anda masih harus membayar biaya pemilik ATM. Jika Anda tidak menggunakan ATM secara teratur, keuntungan ini mungkin tidak penting bagi Anda.
  • Apakah saldo Anda berfluktuasi? Penawaran bebas biaya sering kali mencakup sejumlah transfer saldo cerukan gratis dan permintaan penghentian pembayaran. Jika Anda dapat memenuhi persyaratan saldo minimum dari akun tingkat atas ini, kemungkinan besar Anda tidak menggunakan perlindungan cerukan. Dan bagi kebanyakan orang, permintaan penghentian pembayaran bukanlah hal yang biasa.
  • Seberapa besar Anda peduli tentang mendapatkan bunga di akun Anda? Memanggil akun-akun ini berbunga terlihat mengesankan dalam sebuah iklan, tetapi itu hampir tidak layak untuk dipertimbangkan.Tentu, tidak ada yang akan menolak uang gratis, tetapi Chase, misalnya, saat ini menawarkan APY 0,01%.  Dengan saldo $ 50.000, hasilnya menjadi $ 5 per tahun.
  • Apakah akun tersebut menawarkan poin hadiah? Anda mungkin menerima poin reward sehubungan dengan kartu kredit yang Anda pegang di bank. Tidak semua bank menawarkan reward, tetapi Anda dapat memasukkannya ke dalam keputusan Anda.

Apakah itu layak?

Jika Anda melihat pemeriksaan premi dengan mata investor, mungkin tidak. Tanpa keluar dari bank Anda, Anda bisa mendapatkan hampir 1% dari sertifikat deposito satu tahun (CD) atau hampir 1,7% dari bunga CD lima tahun. Rekening pasar uang menghasilkan sedikit lebih sedikit tetapi sebanding dengan CD. 

Di luar perbankan, obligasi dan dividen- (atau distribusi-) saham pembayaran, dana yang diperdagangkan di bursa dan kemitraan terbatas master menghasilkan mana saja dari 1% hingga 10% atau berpotensilebih, tergantung pada toleransi risiko Anda.Jika Anda memiliki $ 15.000 hingga $ 75.000 untuk disimpan di rekening giro untuk memenuhi persyaratan saldo minimum, uang itu dapat bekerja lebih keras untuk Anda dalam produk keuangan lainnya.Di sisi lain, banyak dari akun ini akan mengkredit Anda untuk uang yang Anda simpan di akun investasi terkait dalam keluarga bank tersebut, sehingga Anda mungkin dapat mencapai keduanya pada saat yang bersamaan.Misalnya, jika Anda memiliki rekening giro dan saldo gabungan rata-rata tiga bulan sebesar $ 20.000 atau lebih dalam rekening giro dan / atau Merrill Edge dan Merrill Lynch, Anda dapat bergabung dengan program hadiah pilihan Bank of America.

Terlebih lagi, Anda masih harus menyimpan sejumlah uang di rekening koran untuk membayar tagihan. Jika Anda atau keluarga Anda menggunakan layanan bank secara teratur, rekening giro premium kemungkinan besar akan menghemat uang Anda dalam biaya ATM. Akun premium mungkin juga memberi Anda tingkat pinjaman atau tunjangan yang sedikit lebih rendah dari divisi investasi bank.

Garis bawah

Meskipun akun premium memiliki persyaratan saldo minimum yang membuatnya tampak seperti produk orang kaya, akun tersebut tersedia bagi siapa saja yang tidak dapat mempertahankan saldo minimum tetapi bersedia membayar biaya bulanan. Menyimpan saldo lima digit di rekening koran Anda untuk jangka waktu yang lama untuk menghindari biaya bulanan mungkin bukanlah strategi keuangan yang baik. Pada akhirnya, itu tergantung seberapa banyak Anda menggunakan layanan bank Anda yang lain. (Untuk lebih lanjut, lihat Rekening Giro Premium Teratas tahun 2018.  )