Ensiklopedia keuangan

Bagaimana Aplikasi Tunai Square Menghasilkan Uang

Cash App adalah layanan pembayaran peer-to-peer (P2P) yang dimiliki oleh Square Inc. ( SQ ), pemimpin dalam industri teknologi keuangan. Aplikasi Tunai hanyalah salah satu bagian dari penawaran bisnis Square, yang juga mencakup perangkat lunak dan perangkat keras tempat penjualan untuk bisnis dari semua ukuran. Sejak go public pada November 2015, Square dengan cepat tumbuh menjadi salah satu perusahaan pemrosesan pembayaran terbesar di Amerika Serikat dan telah memperluas model bisnisnya di luar pemrosesan pembayaran untuk mencakup penjadwalan, manajemen karyawan, dan analisis bisnis.

Square meluncurkan layanan Aplikasi Tunai pada tahun 2013 untuk bersaing dengan layanan seperti Venmo (dimiliki oleh Paypal), Apple Pay, dan Google Pay. Layanan pembayaran peer-to-peer memungkinkan konsumen menggunakan smartphone mereka untuk membayar barang dan jasa, membayar tagihan, dan mentransfer uang ke teman dan keluarga. Aplikasi Tunai telah memperluas fungsinya lebih dari sekadar layanan pembayaran peer-to-peer; pengguna juga dapat menerima pembayaran setoran langsung dan pembayaran ACH, serta membeli cryptocurrency bitcoin melalui platform. Baru-baru ini, Aplikasi Tunai memperkenalkan fitur baru yang disebut Investing. Produk ini memungkinkan pengguna untuk memperdagangkan saham tanpa komisi dalam aplikasi.

Apa Aplikasi Tunai Square Menghasilkan Uang?

  • Cash App adalah layanan pembayaran peer-to-peer (P2P) yang dimiliki oleh Square Inc., pemimpin dalam industri teknologi keuangan.
  • Aplikasi Tunai telah memperluas fungsinya lebih dari sekadar layanan pembayaran peer-to-peer; pengguna juga dapat menerima pembayaran setoran langsung dan pembayaran ACH, serta membeli cryptocurrency bitcoin dan memperdagangkan saham melalui platform.
  • Aplikasi Tunai menghasilkan uang dengan membebankan bisnis untuk menggunakan aplikasi mereka dan dengan membebankan biaya transaksi pengguna individu untuk mengakses layanan tambahan.

Meskipun persaingan ketat di industri pembayaran peer-to-peer, penambahan Aplikasi Tunai sangat bagus untuk Square. Perusahaan melaporkan lonjakan pendapatan miliaran dolar antara 2017 dan 2018: dari $ 2,2 miliar pada 2017 menjadi $ 3,3 miliar pada 2018. Tahun 2018 juga ketika Cash App melampaui Venmo dalam unduhan, dengan 33,5 juta unduhan kumulatif. Pada Desember 2019, Aplikasi Tunai memiliki 24 juta pelanggan aktif, tumbuh 60% dari tahun ke tahun.

Pada 17 Maret 2020, Square memiliki kapitalisasi pasar $ 19,47 miliar.

Model Bisnis Aplikasi Tunai

Aplikasi Tunai gratis untuk diunduh dan fungsi intinya — melakukan pembayaran peer-to-peer dan mentransfer dana ke rekening bank — juga gratis. Aplikasi Tunai menghasilkan uang dengan membebankan bisnis untuk menggunakan aplikasi mereka dan dengan membebankan biaya transaksi pengguna individu untuk mengakses layanan tambahan.

Pengisian Bisnis

Aplikasi Tunai menagih bisnis yang menerima pembayaran Aplikasi Tunai 2,75% per transaksi. Pembayaran ini dapat dilakukan dengan dua cara:

  • Seseorang melakukan pembayaran peer-to-peer dalam aplikasi ke bisnis.
  • Seseorang menggunakan Kartu Tunai — kartu prabayar Visa yang dapat dipesan pengguna dan ditautkan ke saldo dalam aplikasinya — untuk membayar bisnis.

Transfer dan Pembayaran Kartu Kredit yang Dipercepat

Dengan biaya 1,5%, pengguna individu dapat mempercepat transfer dari akun Aplikasi Tunai mereka ke rekening bank. Pengguna memiliki opsi untuk mentransfer dana mereka ke rekening bank segera daripada menunggu waktu setoran standar, yaitu dua hingga tiga hari. Individu juga dapat menggunakan platform untuk melakukan pembayaran pribadi menggunakan kartu kredit, bukan saldo Aplikasi Tunai mereka, dengan biaya transaksi 3%.

Pertukaran Bitcoin

Pada akhir 2017, Aplikasi Tunai mulai mengizinkan pengguna menggunakan saldo mereka untuk membeli dan menjual bitcoin. Meskipun tidak ada biaya untuk layanan ini ketika pertama kali diperkenalkan, pada akhir 2019, Aplikasi Tunai mulai membebankan biaya kepada pengguna sebanyak 1,76% untuk pembelian bitcoin. Ini adalah salah satu layanan yang paling menguntungkan dari Aplikasi Tunai. Selain biaya layanan, umumnya ada perbedaan 1% hingga 4% dalam apa yang ditukar bitcoin dan individu membayar bitcoin. Aplikasi Tunai memperhitungkan perbedaan ini ke dalam harga yang ditawarkan kepada penggunanya, sehingga menghasilkan pendapatan tambahan pada pertukaran yang difasilitasi.

Misalnya, Aplikasi Tunai mungkin membeli bitcoin dari satu pengguna seharga $ 9.900 dan menjualnya ke pengguna lain seharga $ 10.000, menghasilkan pendapatan $ 100. Aplikasi Tunai menghitung selisih harga ini berdasarkan fluktuasi nilai bitcoin.

Aplikasi Kas Masa Depan

Di era di mana smartphone ada di mana-mana dan konsumen bersedia membayar untuk kenyamanan, orang semakin mengandalkan dompet digital. Aplikasi pembayaran untuk pembayaran sedang meningkat, tetapi persaingan ketat. Aplikasi Tunai harus bersaing dengan PayPal, dengan kapitalisasi pasarnya yang besar sebesar $ 114,8 miliar (per 17 Maret 2020). Cash App juga memiliki pesaing yang lebih kecil, termasuk Apple Pay dan Google Pay, yang sudah diinstal sebelumnya di iPhone dan ponsel Android. Agar Aplikasi Tunai menonjol, ia perlu terus meluncurkan fitur-fitur baru yang menarik yang menarik pengguna baru.

Fitur Cash App’s Cash Boost diluncurkan pada Mei 2018; menawarkan serangkaian diskon di kedai kopi dan restoran berantai, seperti Chipotle dan Subway. Penawaran cashback instan ini tersedia secara eksklusif melalui Cash App’s Cash Card. Fitur Boost bertujuan agar pengguna sering menggunakan Cash Card mereka. “Peningkatan” baru diumumkan melalui media sosial dan ditambahkan secara teratur saat Square memperoleh kemitraan baru dengan merek-merek populer. Pada Januari 2019, Square meluncurkan kartu debit gratis serupa untuk bisnis yang disebut Square Card.

Pada kuartal ketiga 2019, Aplikasi Tunai menyumbang lebih dari 25% pendapatan Square. Beberapa ahli memperkirakan bahwa pertumbuhan Aplikasi Tunai dapat menantang aplikasi Venmo Paypal dalam waktu dekat. Untuk saat ini, basis pengguna Cash App mencapai 24 juta, sedangkan basis pengguna Venmo sekitar 40 juta.

Ketika Square didirikan pada tahun 2009, ini dimulai dengan sebuah produk yang memberi usaha kecil kemampuan untuk menerima pembayaran kartu kredit. Dari sana, perusahaan berkembang untuk menciptakan ekosistem produk teknologi keuangan yang memungkinkan pengelolaan bisnis menggunakan produk Square secara eksklusif. Dengan Aplikasi Tunai, Square mencoba menciptakan ekosistem teknologi keuangan yang serupa untuk individu. Di masa depan, ekosistem Aplikasi Tunai dapat menggantikan rekening bank untuk individu.

Pada bulan April 2018, Aplikasi Tunai diluncurkan di Inggris Namun, kartu Aplikasi Tunai tidak tersedia di Inggris Dan meskipun pengguna di AS dan Inggris memiliki akses ke Aplikasi Tunai dan fitur-fiturnya, uang tidak dapat dikirim antara kedua negara.. Meskipun produk solusi bisnis Square tersedia secara internasional di negara-negara seperti Kanada, Jepang, dan Australia, perusahaan belum mengumumkan kapan konsumen di negara-negara tersebut dapat memperoleh akses ke Aplikasi Tunai juga.

Pada 18 Maret 2020, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) memberikan persetujuan bersyarat Square untuk membuka bank.Bank yang bernama Square Financial Services ini akan buka pada tahun 2021. Ini akan menawarkan pinjaman usaha kecil dan “produk simpanan. Bank tersebut akan berkantor pusat di Salt Lake City, Utah.