Otentikasi Kartu Kredit

Apa Otentikasi Kartu Kredit?

Otentikasi kartu kredit adalah proses mengkonfirmasikan validitas kartu kredit pelanggan dengan memeriksa dengan perusahaan yang menerbitkan kartu tersebut. Otentikasi kira-kira merupakan paruh pertama dari proses transaksi saat menggunakan kartu kredit.

Setelah kartu diautentikasi, pembelian disetujui atau ditolak, uang ditambahkan ke tagihan kartu kredit pelanggan, dan pembayaran dikreditkan ke akun pedagang.

Memahami Otentikasi Kartu Kredit

Selain pelanggan, transaksi pembayaran elektronik melibatkan empat entitas: pedagang, bank pedagang, pemroses jaringan, dan penerbit kartu pelanggan.

Poin Penting

  • Setiap transaksi kartu kredit diautentikasi dan diotorisasi (atau ditolak) oleh perusahaan yang menerbitkan kartu tersebut.
  • Perantara dalam proses ini adalah bank pedagang, yang menyelesaikan pembayaran yang disetujui ke rekening pedagang.
  • Pedagang dan konsumen kemudian diberitahu tentang tindakan tersebut.

Bank pedagang disebut bank penerima pedagang. Sebagian besar bank adalah anggota jaringan kartu utama seperti Visa dan MasterCard, yang memungkinkan mereka bertindak sebagai bank yang mengakuisisi pedagang atas nama bisnis yang menerima pembayaran kartu kredit.

Pedagang, menggunakan prosesor jaringan, meminta bank pedagang menangani pemrosesan transaksi. Setelah penerbit kartu mengautentikasi kartu dan mengotorisasi pembelian, pembayaran dicatat di akun kartu kredit pelanggan dan dibayarkan ke rekening bank pedagang.

Peran Merchant Acquiring Bank

Semua pedagang yang menerima kartu kredit atau debit harus bekerja dengan bank yang memperoleh pedagang. Ini adalah perantara dalam proses ini, memfasilitasi transaksi dan kemudian menyelesaikan dana untuk disetorkan ke rekening pedagang.

Yang Terjadi Saat Anda Menggesek

Saat kartu digesek atau dimasukkan ke situs web, detail transaksi dikirim secara elektronik ke bank penerima pedagang. Bank mengirimkan rinciannya ke penerbit kartu untuk otentikasi.

Penerbit kartu memeriksa semua detail termasuk nomor dan jenis kartu, kode keamanannya, dan alamat penagihan pemegang kartu. Emiten memiliki berbagai prosedur untuk memastikan bahwa transaksi tidak mengandung kecurangan.

Komunikasi Otorisasi

Komunikasi otorisasi adalah langkah selanjutnya dalam proses transaksi kartu kredit. Penerbit mengirimkan otentikasi baru ke bank penerima pedagang. Bank menerima komunikasi dan mengotorisasi pembayaran ke pedagang.

Proses otorisasi akhir juga memungkinkan bank yang mengakuisisi pedagang untuk melakukan setoran ke akun pedagang. Dengan demikian, pedagang mengandalkan bank yang mengakuisisi pedagang untuk pemrosesan pembayaran dan layanan akun. Dalam transaksi kartu kredit, bank penerima juga merupakan bank penyelesaian, menerima dana pembayaran dan menyimpannya di akun pedagang.

Seperti yang diketahui konsumen mana pun, rangkaian langkah yang cukup rumit ini selesai dalam beberapa detik.

Bank yang mengakuisisi pedagang biasanya membebankan biaya transaksi pedagang dan biaya rekening bulanan. Bank yang mengakuisisi pedagang juga menanggung risiko masalah apa pun yang timbul dengan non-penyelesaian, tagihan balik, dan pengembalian dana, yang ditanggung oleh biaya akun bulanan.