Rata-rata saldo terutang
Apa Rata-rata saldo terutang?
Saldo terutang rata-rata adalah saldo pinjaman atau portofolio pinjaman yang belum dibayar dan dikenakan bunga yang dirata-ratakan selama periode waktu tertentu, biasanya satu bulan. Saldo terutang rata-rata dapat mengacu pada setiap istilah, angsuran, bergulir, atau hutang kartu kredit yang dikenakan bunga. Ini juga bisa menjadi ukuran rata-rata dari total saldo terutang peminjam selama periode waktu tertentu.
Saldo terutang rata-rata dapat dibandingkan dengan saldo tertagih rata – rata, yang merupakan bagian dari pinjaman yang telah dilunasi selama periode yang sama.
Referensi cepat
Karena saldo terutang adalah rata-rata, periode waktu penghitungan rata-rata akan memengaruhi jumlah saldo.
Memahami Rata-Rata Saldo Terutang
Saldo terutang rata-rata dapat menjadi penting karena beberapa alasan. Terutama, metode saldo terutang rata-rata dapat digunakan untuk menilai bunga atas hutang. Jenis metodologi yang digunakan dapat mempengaruhi seberapa banyak peminjam membayar bunga.
Poin Penting
- Saldo terutang rata-rata mengacu pada bagian yang belum dibayar dari setiap jangka waktu, angsuran, bergulir, atau hutang kartu kredit yang dikenakan bunga.
- Bunga pinjaman bergulir dapat dinilai berdasarkan metode saldo rata-rata.
- Saldo yang belum dibayar dilaporkan oleh perusahaan kartu kredit kepada biro kredit konsumen setiap bulan untuk digunakan dalam penilaian kredit dan penjaminan kredit.
Bunga atas Saldo Posisi Rata-rata
Banyak perusahaan kartu kredit menggunakan metode saldo terutang harian rata-rata untuk menghitung bunga yang diterapkan pada pinjaman kredit bergulir, terutama kartu kredit. Pengguna kartu kredit mengakumulasi saldo terutang saat mereka melakukan pembelian sepanjang bulan. Metode saldo harian rata-rata memungkinkan perusahaan kartu kredit untuk mengenakan bunga yang sedikit lebih tinggi yang mempertimbangkan saldo pemegang kartu selama beberapa hari terakhir dalam satu periode dan tidak hanya pada tanggal penutupan.
Dengan perhitungan saldo terutang harian rata-rata, kreditur dapat mengambil rata-rata saldo selama 30 hari terakhir dan menilai bunga setiap hari. Umumnya, bunga saldo harian rata-rata adalah produk dari saldo harian rata-rata selama siklus laporan dengan bunga yang dinilai secara kumulatif harian pada akhir periode. Terlepas dari itu, tarif periodik harian adalah tingkat persentase tahunan (APR) dibagi 365. Jika bunga dinilai secara kumulatif pada akhir siklus, itu hanya akan dinilai berdasarkan jumlah hari dalam siklus itu.
Metodologi rata-rata lainnya juga ada. Misalnya, rata-rata sederhana dapat digunakan antara tanggal awal dan akhir dengan membagi saldo awal ditambah saldo akhir dengan dua dan kemudian menilai bunga berdasarkan suku bunga bulanan.
Kartu kredit akan memberikan metodologi bunga dalam perjanjian pemegang kartu. Beberapa perusahaan mungkin memberikan rincian perhitungan bunga dan saldo rata-rata dalam laporan bulanan mereka.
Kredit konsumen
Saldo yang belum dibayar dilaporkan oleh penyedia kredit ke agen pelaporan kredit setiap bulan. Penerbit kredit biasanya melaporkan total saldo terutang peminjam pada saat laporan diberikan. Beberapa penerbit kredit mungkin melaporkan saldo terutang pada saat pernyataan dikeluarkan sementara yang lain memilih untuk melaporkan data pada hari tertentu setiap bulan. Saldo dilaporkan pada semua jenis hutang yang berputar dan tidak berputar. Dengan saldo terutang, penerbit kredit juga melaporkan pembayaran tunggakan dimulai dengan keterlambatan 60 hari.
Ketepatan waktu pembayaran dan saldo terutang adalah faktor utama yang mempengaruhi skor kredit peminjam. Para ahli mengatakan peminjam harus berusaha untuk menjaga total saldo terutang mereka di bawah 30%. Peminjam yang menggunakan lebih dari 30% dari total hutang yang tersedia dapat dengan mudah meningkatkan nilai kredit mereka dari bulan ke bulan dengan melakukan pembayaran yang lebih besar yang mengurangi total saldo terutang mereka. Ketika total saldo terutang menurun, skor kredit peminjam meningkat. Namun, ketepatan waktu tidak mudah diperbaiki karena pembayaran yang menunggak merupakan faktor yang dapat tetap ada dalam laporan kredit selama tujuh tahun.
Saldo rata-rata secara umum tidak selalu menjadi bagian dari metodologi penilaian kredit. Namun, jika saldo peminjam berubah secara drastis dalam waktu singkat karena pembayaran hutang atau akumulasi hutang, biasanya akan ada kelambatan dalam pelaporan saldo total ke biro kredit yang dapat membuat pelacakan dan penilaian saldo hutang waktu nyata menjadi sulit.