Asuransi Mobil Liabilitas

Apa Asuransi Mobil Liabilitas?

Liability car insurance adalah bagian dari polis asuransi mobil yang memberikan perlindungan finansial bagi pengemudi yang merugikan orang lain atau propertinya saat mengoperasikan kendaraan. Asuransi pertanggungjawaban mobil hanya menanggung cedera atau kerusakan pada pihak ketiga dan harta benda mereka — bukan kepada pengemudi atau properti pengemudi, yang mungkin dicakup secara terpisah oleh bagian lain dari polis mereka. Dua komponen dari pertanggungan asuransi mobil adalah pertanggungjawaban cedera tubuh dan pertanggungjawaban kerusakan properti.

Poin Penting

  • Asuransi mobil Liability memberikan perlindungan finansial bagi pengemudi yang membahayakan orang lain atau harta benda mereka dalam kecelakaan mobil.
  • Tanggung jawab cedera tubuh membantu menanggung biaya pengobatan bagi mereka yang terlibat dalam kecelakaan tersebut.
  • Tanggung jawab kerusakan properti membantu menutupi biaya perbaikan kendaraan pengemudi lain yang terlibat dalam kecelakaan itu.

Bagaimana Asuransi Mobil Tanggung Jawab Bekerja

Tanggung jawab asuransi mobil membantu menutupi biaya kerusakan akibat kecelakaan mobil. Di banyak negara bagian, jika pengemudi diketahui bersalah dalam kecelakaan tersebut, perusahaan asuransi mereka akan membayar properti dan biaya pengobatan pihak lain yang terlibat dalam kecelakaan tersebut hingga batas yang ditentukan oleh polis.


Namun, di negara bagian yang tidak memiliki asuransi mobil salah, pengemudi yang terlibat dalam kecelakaan harus mengajukan klaim terlebih dahulu kepada perusahaan asuransi mereka sendiri terlepas dari siapa yang bersalah. Di negara bagian tersebut, pengemudi biasanya diharuskan untuk membeli perlindungan perlindungan cedera pribadi (PIP), yang mencakup biaya medis terkait kecelakaan serta penumpang mereka.

Pertanggungan asuransi mobil terdiri dari dua jenis pertanggungan:

Cedera fisik

Porsi pertanggungjawaban cedera tubuh dari polis asuransi mobil mencakup pengemudi yang salah, jadi mereka tidak bertanggung jawab atas biaya darurat dan biaya medis berkelanjutan orang lain, kehilangan pendapatan, atau biaya pemakaman. Ini juga membantu menutupi biaya hukum pemegang polis ketika kecelakaan tersebut mengakibatkan tuntutan hukum.

Kerusakan properti

Tanggung jawab kerusakan properti membantu menutupi biaya perbaikan atau penggantian kendaraan pengemudi lain yang terlibat dalam kecelakaan. Ini juga mencakup kerusakan yang dilakukan pada bentuk properti lain oleh kendaraan pemegang polis.


Batas Pertanggungan Asuransi Mobil

Kewajiban asuransi mobil memiliki batasan dolar pada setiap komponennya, tergantung pada tingkat pertanggungan yang Anda pilih saat membeli polis. Itu termasuk:

Batas Kewajiban untuk Kerusakan Properti

Batas ini adalah jumlah maksimum pertanggungan untuk kerusakan yang terjadi pada properti. Segala biaya yang melebihi batas menjadi tanggung jawab pengemudi yang salah.

Batas Kewajiban untuk Cedera Tubuh per Orang

Batas per orang adalah jumlah maksimum yang akan dibayarkan perusahaan asuransi untuk setiap individu yang terluka dalam suatu kecelakaan. 

Batas Kewajiban untuk Cedera Tubuh per Kecelakaan

Batas kewajiban per kecelakaan adalah batas keuangan untuk jumlah total yang akan dibayar perusahaan asuransi untuk semua individu yang terlibat dalam kecelakaan. Dengan kata lain, polis tersebut akan menanggung biaya pengobatan bagi mereka yang terluka dalam kecelakaan oleh pengemudi yang salah, tetapi hanya sampai jumlah yang telah ditentukan sebelumnya. Pengemudi yang salah akan bertanggung jawab atas segala biaya pengobatan di atas batas tersebut.

Persyaratan Asuransi Mobil Tanggung Jawab

Setiap negara bagian menetapkan minimum untuk berapa banyak pertanggungan tanggung jawab yang harus dimiliki pengendara. Misalnya, negara bagian mungkin mewajibkan semua pengemudi untuk memiliki asuransi pertanggungjawaban yang mencakup $ 25.000 untuk cedera pada satu orang, $ 50.000 untuk cedera pada banyak orang, $ 50.000 untuk kematian satu orang, dan $ 10.000 untuk kerusakan properti. Pengemudi biasanya dapat membeli lebih banyak asuransi pertanggungjawaban daripada persyaratan minimum negara bagian mereka, dan seringkali cerdas untuk melakukannya karena tagihan medis bisa sangat mahal.

Jika Anda memiliki aset yang cukup besar untuk dilindungi dari kemungkinan tuntutan hukum, Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk membeli polis asuransi payung , yang dapat meningkatkan pertanggungan pertanggungan pada polis asuransi mobil dan pemilik rumah Anda menjadi $ 1 juta atau lebih.

Contoh Asuransi Mobil Tanggung Jawab

Berikut adalah contoh bagaimana asuransi mobil dapat berfungsi di negara bagian tanpa asuransi tanpa kesalahan. Katakanlah pengendara mobil memiliki pertanggungan asuransi mobil berikut dengan perusahaan asuransi mereka:

  • Batas tanggung jawab cedera badan per orang sebesar $ 60.000 
  • Batas cedera badan per kecelakaan sebesar $ 150.000

Tertanggung mengalami kecelakaan yang melibatkan banyak orang dan dianggap bersalah atas segala kerusakan. 

  • Orang A memiliki biaya medis sebesar $ 30.000
  • Orang B memiliki biaya medis sebesar $ 40.000  
  • Orang C memiliki biaya medis sebesar $ 50.000

Tanggung jawab pengemudi yang salah akan ditanggung dalam hal ini karena setiap orang yang terlibat dalam kecelakaan memiliki biaya pengobatan di bawah $ 60.000. Selain itu, total biaya untuk semua orang yang terlibat (kecuali pengemudi yang salah) adalah $ 120.000, yang kurang dari batas cedera tubuh per kecelakaan.

Penting untuk diperhatikan bahwa beberapa polis tidak akan menanggung biaya apa pun di luar batas per kecelakaan meskipun batas per orang belum terlampaui. Dengan menggunakan contoh di atas, misalkan setiap orang memiliki biaya pengobatan sebesar $ 55.000. Meskipun biaya individu tersebut semuanya termasuk dalam batas per orang sebesar $ 60.000, total biaya sebesar $ 165.000 melebihi batas per kecelakaan sebesar $ 150.000. Akibatnya, pengemudi yang salah akan dikenakan tambahan $ 15.000.

Referensi cepat

Sementara negara bagian menetapkan jumlah minimum wajib untuk pertanggungan pertanggungan asuransi mobil, membeli lebih dari jumlah minimum seringkali merupakan langkah yang cerdas.

Kewajiban vs. Asuransi Mobil Cakupan Penuh

Selain pertanggungan pertanggungan yang dibutuhkan negara Anda, perusahaan asuransi menawarkan pertanggungan yang dikenal sebagai tabrakan dan asuransi komprehensif. Polis dengan ketiganya — pertanggungjawaban, benturan, dan komprehensif — terkadang disebut memberikan “pertanggungan penuh”. Polis cakupan penuh akan membebani Anda lebih dari polis kewajiban saja, tetapi juga akan melindungi Anda dari lebih banyak risiko keuangan.

Tidak seperti asuransi kerusakan properti, yang melindungi mobil orang lain jika Anda merusaknya, tabrakan dan asuransi komprehensif melindungi mobil Anda sendiri.

  • Asuransi tabrakan membantu membayar untuk memperbaiki atau mengganti mobil Anda jika rusak dalam kecelakaan yang melibatkan kendaraan atau benda lain, seperti pohon atau dinding.
  • Asuransi komprehensif  membantu membayar untuk mengganti atau memperbaiki kendaraan Anda jika dicuri atau rusak dalam insiden yang bukan tabrakan. Komprehensif biasanya mencakup kerusakan akibat kebakaran, vandalisme, atau benda jatuh, seperti dahan pohon besar atau hujan es.

Kedua jenis asuransi ini bersifat opsional untuk kendaraan yang dimiliki secara free and clear. Tetapi jika kendaraan tersebut dibiayai, pemberi pinjaman mungkin meminta Anda untuk memilikinya. Pemberi pinjaman ingin melindungi nilai kendaraan karena berfungsi sebagai jaminan atas pinjaman. Bahkan jika Anda tidak diharuskan memiliki tabrakan atau asuransi komprehensif, Anda mungkin ingin membelinya kecuali Anda dapat dengan mudah membayar tagihan perbaikan besar dari kantong.

Karena banyak dari ketentuan ini dapat berbeda dari satu negara bagian ke negara bagian lain, ada baiknya berkonsultasi dengan agen asuransi atau broker berpengetahuan yang memahami aturan negara bagian Anda.