3 Implikasi Pajak atas Saham Dividen

Ada dua hal yang dijamin dalam hidup: pajak dan kematian. Meskipun Anda tidak dapat mengendalikan kematian, Anda dapat mengontrol seberapa banyak Anda membayar pajak. Itu terutama berlaku untuk investor dividen. Lagi pula, jika Anda tidak mengelola eksposur pajak Anda, pendapatan yang Anda peroleh dari saham yang membayar dividen dapat menggerogoti keuntungan investasi Anda.

Meskipun tidak ada yang dapat menghindari pembayaran pajak sama sekali, ada beberapa implikasi pajak yang harus diperhatikan investor saham dividen. Dari menempatkan investasi di akun yang salah hingga tidak memanfaatkan panen rugi pajak, berikut adalah beberapa dampak pajak dari investasi dividen. (Baca lebih lanjut, di sini: Panduan Pemula Untuk Berinvestasi yang Hemat Pajak .)

Apa 3 Implikasi Pajak atas Saham Dividen?

Salah satu daya tarik saham dividen adalah mereka membayar sejumlah uang kepada investornya.Itu sangat menarik bagi investor yang mencari penghasilan di lingkungan dengan tingkat suku bunga rendah.Bagaimanapun, investasi pendapatan tradisional seperti obligasi tidak melihat banyak keuntungan di lingkungan saat ini, itulah sebabnya investor beralih ke dividen.Tetapi jika saham dividen tersebut tidak berada dalam akun investasi yang diuntungkan pajak seperti401 (K) atau IRA, keuntungannya akan dikenakan pajak.  Itu bisa menjadi masalah besar, terutama bagi investor kaya yang termasuk dalam salah satu kelompok pajak yang lebih tinggi.

Dalam hal dividen, ada dua perlakuan pajak.Pendapatan tersebut dikenakan pajak sebagai dividen yang memenuhi syarat atau sebagai dividen biasa.Dividen yang berkualitas akan menjadi lebih menarik karena dikenai pajak dengan tarif yang lebih rendah.  Agar dapat menjadi dividen yang memenuhi syarat, dividen tersebut harus diterbitkan oleh perusahaan AS atau perusahaan asing yang berdagang di bursa utama AS dan Anda harus memiliki saham selama lebih dari 60 hari periode holding.  Jika Anda termasuk dalam kelompok pajak 35%, dividen yang memenuhi syarat akan dikenakan pajak sebesar 15%. Namun jika merupakan dividen biasa maka akan diperlakukan sebagai pendapatan biasa, yang artinya pajak yang dikenakan sama dengan pendapatan lainnya. Jadi, jika Anda termasuk dalam kelompok pajak 35%, Anda akan dikenakan pajak 35%. Dalam kedua kasus tersebut, strategi yang lebih baik adalah menjaga investasi pembayaran dividen dari rekening kena pajak dan menyimpannya di rekening pensiun untuk menghindari peristiwa pajak yang besar. (Baca lebih lanjut, di sini: Memahami Bagaimana Dividen Dikenai Pajak .)

Dividen yang Ditarik Kembali Dapat Menciptakan Peristiwa Pajak

Beberapa perusahaan yang menawarkan dividen kepada investor juga akan membiarkan mereka secara otomatis menggunakan dividen untuk membeli lebih banyak saham daripada menerima pembayaran tunai. Disebut reinvestasi dividen, investor yang dividennya diinvestasikan kembali ke lebih banyak saham, tidak akan terlibat dalam peristiwa pajak. Itu karena dividen saham biasanya tidak dikenakan pajak sampai saham tersebut dijual. Tetapi jika dividen diinvestasikan kembali dan kemudian investor mendapat pembayaran tunai, bukan saham, itu akan menciptakan peristiwa pajak. Jika ada pilihan antara uang tunai atau saham, maka investor menghadapi peristiwa pajak bahkan ketika memilih dividen saham. (Baca lebih lanjut, di sini: Manfaat Rencana Reinvestasi Dividen .)

Keuntungan Modal Dapat Merugikan Pengembalian Anda

Ide di balik investasi adalah menghasilkan uang, dan saham dividen dapat melakukannya untuk Anda. Tetapi mereka juga dapat membuat peristiwa pajak capital gain, yang akan mengurangi keuntungan yang akan Anda peroleh. Itulah mengapa pemanenan rugi pajak bisa menjadi strategi perpajakan yang penting. Dengan tax loss harvesting, Anda menjual holding loss untuk mengimbangi keuntungan yang Anda hasilkan dari penjualan saham yang menang. Ada beberapa aturan yang perlu diperhatikan investor. Misalnya, mereka tidak dapat menjual dan membeli saham yang sama lagi dalam waktu 30 hari setelah menjualnya karena itu dianggap pencucian. Dan meski banyak orang melakukan panen rugi pajak di akhir tahun, itu adalah sesuatu yang bisa dilakukan secara berkala sepanjang tahun. (Baca lebih lanjut, di sini: Panen Rugi Pajak: Kurangi Kerugian Investasi .)

Garis bawah

Investor tidak boleh membuat keputusan hanya berdasarkan pajak, tetapi mereka harus memperhatikan potensi peristiwa pajak dari keputusan mereka, terutama terkait dengan dividen. Untuk memastikan pukulan pajak Anda tidak menggerogoti keuntungan Anda, investor harus berinvestasi dalam dividen yang memenuhi syarat, menyimpan investasi pendapatan di akun investasi yang diuntungkan pajak dan terlibat dalam panen rugi pajak untuk mengimbangi pemenang dengan yang merugi.