Kartu Saldo Nol

Apa Kartu Saldo Nol?

Istilah “kartu saldo nol” mengacu pada kartu kredit tanpa saldo hutang. Pengguna kartu kredit dapat mempertahankan kartu saldo nol baik dengan melunasi saldo penuh mereka di akhir setiap siklus penagihan, atau dengan tidak menggunakan kartu mereka. Dalam kedua kasus, mempertahankan kartu saldo nol dapat menguntungkan pengguna kartu kredit dengan membantu meningkatkan skor kredit mereka .

Memahami Kartu Saldo Nol

Banyak pengguna kartu kredit yang mengandalkan kartu kreditnya untuk membiayai transaksi sehari-hari seperti belanjaan, bensin, atau berbagai pembelian diskresioner. Menurut sebuah artikel yang diterbitkan oleh CNBC pada Maret 2019, sekitar 53% peminjam melunasi seluruh saldo terutang mereka setiap bulan.

Metode penggunaan kartu kredit ini bisa sangat bermanfaat bagi pengguna, karena memungkinkan mereka untuk menikmati manfaat seperti insentif uang kembali dan bunga atas hutang. Karena perusahaan kartu kredit biasanya menghitung hutang pelanggan mereka pada akhir setiap bulan, kartu kredit pelanggan ini akan menunjukkan saldo terutang nol — menjadikan mereka kartu saldo nol.

Tetapi bagaimana dengan sekitar 47% pelanggan yang tidak melunasi saldo kartu kredit mereka setiap bulan?  Pengguna kartu kredit ini akan menunjukkan saldo hutang yang stabil dari satu bulan ke bulan berikutnya, yang besarnya akan dicatat pada laporan kredit mereka. Jika saldo terutang menjadi terlalu besar dibandingkan dengan batas kredit mereka, maka hal ini dapat berdampak negatif pada nilai kredit peminjam. Di sisi lain, mempertahankan saldo hutang yang relatif rendah dibandingkan dengan batas kredit mereka dapat membantu meningkatkan nilai kredit peminjam.

Jika Anda mengalami masalah dalam mempertahankan saldo terutang nol pada kartu Anda saat ini karena tingkat bunga yang tinggi, Anda mungkin perlu mempertimbangkan transfer saldo ke satu kartu yang lebih baik .

Contoh Dunia Nyata dari Kartu Saldo Nol

Di masa lalu, beberapa perusahaan kartu kredit akan membebankan biaya ketidakaktifan pelangganjika mereka gagal melakukan pembelian rutin menggunakan kartu kredit mereka.Praktik ini dibuat ilegal melalui pengesahan Undang-Undang KARTU Kredit pada tahun 2009, meskipun perusahaan kartu kredit masih diizinkan untuk mengenakan biaya tahunan pada kartu mereka.

Dengan asumsi kartu saldo nol tidak memiliki biaya tahunan, menjaga rekening tetap terbuka dapat menguntungkan pemegang kartu dengan membantu menurunkan tingkat penggunaan kredit mereka secara keseluruhan.  Misalnya, Anda adalah pemegang tiga kartu kredit: satu adalah kartu saldo nol dengan batas kredit $ 5.000; yang kedua memiliki saldo $ 1.000 dengan batas kredit $ 4.000; dan yang ketiga memiliki saldo $ 2.000 dengan batas kredit $ 3.000.

Secara total, batas kredit gabungan Anda adalah $ 12.000, dan saldo gabungan Anda adalah $ 3.000, memberi Anda rasio pemanfaatan keseluruhan sebesar 25%. Dari contoh ini, kita dapat melihat dengan jelas bahwa mempertahankan kartu saldo nol sangat membantu dalam mengurangi rasio Anda secara keseluruhan. Lagi pula, jika Anda menutup kartu, saldo gabungan Anda masih akan menjadi $ 3.000, tetapi batas kredit Anda akan turun menjadi hanya $ 7.000. Akibatnya, rasio pemanfaatan baru Anda akan meningkat menjadi lebih dari 40%.