Mengapa 401 Anda (k) tidak tersedia setelah Anda meninggalkan pekerjaan?
Apa 401 Anda (k) tidak tersedia setelah Anda meninggalkan pekerjaan?
Setelah pekerjaan Anda dengan pemberi kerja berakhir, opsi untuk rencana 401 (k) yang Anda pegang dengan perusahaan termasuk mencairkannya, menggulirkannya ke 401 (k) perusahaan baru Anda, atau mentransfernya ke akun pensiun individu (IRA). Namun berhati-hatilah: Pilihan yang Anda buat mungkin melibatkan atau tidak membayar pajak kepada Paman Sam.
Gerakan tersebut, tentu saja, semuanya membutuhkan akses ke dana di akun 401 (k) Anda. Namun, apa yang terjadi jika majikan Anda menolak akses itu setelah pekerjaan Anda selesai? Dan mengapa itu bisa terjadi?
Poin Penting
- Biasanya, kontribusi Anda sendiri untuk 401 (k) Anda dan penghasilan mereka sudah tersedia saat Anda meninggalkan tempat kerja Anda.
- Akses ke kontribusi pemberi kerja 401 (k) Anda mungkin ditolak karena masa jabatan Anda terlalu pendek untuk dana tersebut diberikan kepada Anda.
- Akses ke seluruh saldo dapat diblokir, setidaknya untuk sementara, karena masalah terkait keberangkatan Anda atau perubahan pencatat untuk rencana tersebut.
Vesting Dapat Membatasi Akses ke Beberapa 401 (k) Dana
Pada prinsipnya, adalah ilegal bagi perusahaan untuk membatasi akses ke dana 401 (k) pribadi Anda dan pendapatan yang telah mereka hasilkan. Namun, dalam praktiknya, saldo di akun mungkin tidak semuanya menjadi milik Anda, karena sejumlah uang mungkin telah disumbangkan oleh pemberi kerja Anda melalui diberikan kepadamu.
Setelah Anda mencapai titik menjadi Navalign Wealth Partners, menambahkan, “Setiap saat Anda memiliki hak penuh untuk menarik semua kontribusi Anda yang dibuat untuk rencana tersebut selain kontribusi yang sesuai dengan hak pemberi kerja sepenuhnya, jika berlaku. “
Namun demikian, Mark T. Hebner, pendiri dan presiden Index Fund Advisors , menjelaskan, “Jika ada jadwal vesting yang terkait dengan kontribusi [pemberi kerja] yang sesuai, dan Anda pergi sebelum tanggal dana tersebut sepenuhnya diberikan, Anda secara hukum dapat ditolak aksesnya ke mereka.”
Ada alasan lain mengapa Anda tidak berhak atas dana apa pun: Jika kontribusi untuk 401 (k) Anda dibuat sepenuhnya oleh perusahaan Anda dan tidak ada jadwal vesting untuk mereka. Hal ini dapat mengakibatkan hilangnya akun. Seperti yang ditunjukkan oleh Jeremy E. Portnoff, MSFS, CFP®, CIMA®, pendiri Portnoff Financial, ada “kemungkinan bahwa jika semua dana adalah kontribusi pemberi kerja dan tidak diberikan, maka pada dasarnya Anda kehilangan dana tersebut.” Jadi, jika Anda sedang mempertimbangkan untuk pindah pekerjaan, penting untuk mengetahui jadwal vesting rencana 401 (k) Anda dan memahami berapa proporsi kontribusi (jika ada) yang sepenuhnya diberikan.
Referensi cepat
Jadwal vesting perusahaan menentukan kapan karyawan memiliki kontribusi pemberi kerja mereka ke akun 401 (k) mereka;pekerja selalu sepenuhnya diberikan kontribusi mereka sendiri.
Aset Mungkin Juga Dibekukan Untuk Sementara
Akses ke dana Anda, hak atau tidak, juga dapat diblokir jika litigasi terkait dengan rencana sedang dalam proses. Dalam kasus seperti itu, aset mungkin dibekukan sementara, kata Portnoff. Demikian pula, menurut Rischall, akses terbatas jangka pendek ke dana Anda dapat terjadi “jika sponsor program mengubah pencatat atau ada periode blackout di mana dana tidak dapat diubah atau diakses dengan cara apa pun.” Anda harus mengetahui hal ini sebelumnya, ia menambahkan: “Ini legal, dan pemberitahuan harus diberikan kepada peserta aktif setidaknya 30 hari sebelum tanggal mulai blackout.”
Terakhir, karyawan yang baru saja diberhentikan mungkin tunduk pada aturan berbeda terkait akses ke rencana mereka. Aturan ini diatur oleh hal-hal seperti menyelesaikan masalah keuangan yang berkepanjangan seputar kepergian pekerja — pinjaman yang belum dibayar, misalnya. Jika Anda telah mengambil pinjaman 401 (k) dan meninggalkan pekerjaan Anda, Anda akan memiliki jangka waktu tertentu untuk melunasinya.
Apa yang harus dilakukan
Jika akses ke dana Anda tiba-tiba diblokir, ada baiknya memeriksa korespondensi apa pun dari perusahaan untuk pesan penjelasan, seperti pemberitahuan perubahan pada pencatat. Jika Anda tidak menemukan pemberitahuan seperti itu, Hebner menyarankan untuk menelepon penyedia dan menanyakan mengapa Anda tidak memiliki akses ke uang Anda dan kapan Anda dapat mengharapkan kondisi itu berubah.
Jika, misalnya, keadaan eksternal memaksa Anda untuk menunggu sebentar sebelum Anda dapat mengakses dana Anda, Anda harus menjelaskannya dan, jika memungkinkan, buat persyaratan tertulis. Jika tidak ada keadaan eksternal dan majikan Anda sebelumnya masih menolak akses Anda tanpa penjelasan yang tepat, Anda harus menyampaikan kasus Anda ke Departemen Tenaga Kerja atau pengacara.