Mengapa Warga Tengah Atas adalah Hidup Paycheck-to-PayCheck
Survei Indeks Kekayaan Modern 2019 dari Charles Schwab.Hampir separuh (44%) memiliki hutang kartu kredit dan hanya 38% yang memiliki dana darurat .
Sejumlah mengejutkan dari orang berpenghasilan menengah ke atas — mereka yang berpenghasilan enam digit — juga berebut untuk memenuhi kebutuhan, penelitian lain menunjukkan.Sebuahstudi baru -baru ini oleh firma penasihat global Willis Towers Watson menemukan bahwa 18% karyawan menghasilkan lebih dari $ 100.000 per tahun dari gaji langsung ke gaji.
Dengan membengkaknya utang rumah tangga dan biaya hidup yang meroket di beberapa bagian negara, pendapatan enam digit tidak selalu berarti keamanan finansial. Krisis COVID-19, tentu saja, memperburuk segalanya; semua jenis keluarga sekarang mengkhawatirkan bagaimana mereka akan membayar tagihan mereka. Artikel ini membahas masalah mendasar yang memperbesar dampak pandemi atau krisis keuangan besar lainnya.
Apa Warga Tengah Atas adalah Hidup Paycheck-to-PayCheck?
- Hampir seperlima orang Amerika dengan pendapatan enam digit hidup dari gaji ke gaji.
- Mayoritas orang Amerika yang menganggap diri mereka kelas menengah memiliki pandangan optimis tentang keuangan mereka, meskipun banyak yang tidak memiliki dana darurat yang cukup besar.
- Biaya hidup yang tinggi, karena biaya perumahan dan pendidikan, adalah salah satu alasan mengapa beberapa orang berpenghasilan tinggi hidup dari gaji ke gaji.
Gaji Hidup ke Gaji: Penghasilan Menengah vs. Tinggi
MenurutStudi Perencanaan dan Kemajuan 2018 Northwestern Mutual, 68% orang Amerika mengidentifikasi diri mereka sebagai kelas menengah .Mayoritas (78%) mengatakan bahwa pendapatan di bawah $ 100.000 memenuhi syarat sebagai kelas menengah.Sekitar setengah (52%) mengatakan kelas menengah berkisar antara $ 50.000 hingga $ 99.999, sementara 26% mengatakan kurang dari $ 50.000.
Menariknya, penelitian tersebut menunjukkan bahwa orang Amerika kelas menengah cenderung memiliki pandangan optimis tentang keuangan mereka.Mereka lebih cenderung merasa yakin bahwa mereka dapat mencapai keseimbangan yang tepat antara belanja sekarang dan menabung untuk masa depan (71%) dibandingkan mereka yang bukan kelas menengah (42%).Pertanyaannya adalah apakah ekspektasi dan keyakinan mereka merupakan cerminan akurat dari situasi mereka.
Dengan lebih banyak sumber daya keuangan yang mereka miliki, wajar untuk berasumsi bahwa orang yang berpenghasilan tinggi akan memiliki tabungan yang jauh lebih banyak, tetapi itu tidak selalu terjadi seperti yang ditunjukkan oleh studi oleh Willis Towers Watson dan penelitian lainnya.
DalamSurvei Ekonomi Rumah Tangga dan Pengambilan Keputusan Federal Reserve2018, 40% orang Amerika mengatakan mereka akan berjuang untuk menghasilkan $ 400 untuk membayar biaya tak terduga.Dan 17% rumah tangga dengan pendapatan $ 100.000 atau lebih mengatakan mereka akan kesulitan mendapatkan $ 400.
Referensi cepat
Perencana keuangan sering merekomendasikan bahwa dana darurat harus memiliki biaya untuk tiga sampai enam bulan.
Ada Apa di Balik Cash Crunch?
Memahami mengapa begitu banyak orang berpenghasilan tinggi berjuang keras dimulai dengan menunjukkan penyebab potensial kesengsaraan keuangan mereka. Hutang bisa menjadi salah satu pelakunya.Menurut Federal Reserve Bank of New York , total utang rumah tangga di AS mencapai $ 14,15 triliun pada kuartal keempat tahun 2019. Angka itu melebihi puncak sebelumnya yang dicapai pada tahun 2008. Sebagian besar utangterkait dengan hipotek , meskipun pinjaman mahasiswa mewakili bagian yang semakin besar dari hutang Amerika.
Penelitian tentang survei Fed 2018 yangdilakukan oleh Center for Retirement Research di Boston College mengutip utang — saldo kartu kredit, hipotek, dan / atau pinjaman mahasiswa — sebagai alasan mengapa rumah tangga yang berpenghasilan $ 100.000 atau lebih akan berjuang untuk menghasilkan $ 400 untuk membayar tagihan tak terduga.
$ 1 triliun
Jumlah hutang kartu kredit di AS, menurut Federal Reserve Bank New York.
Itu tidak berarti bahwa orang yang berpenghasilan lebih tinggi menumpuk hutang karena kebiasaan belanja pribadi yang buruk. Bagi sebagian orang Amerika yang berpenghasilan enam digit atau lebih, akar penyebabnya mungkin adalah biaya hidup yang terlalu tinggi .
Nilai rumah, misalnya, telah meningkat hampir sepertiganya sejak tahun 2012. Harga jual rata-rata sebuah rumah naik menjadi $ 324.500 pada akhir tahun 2019, dibandingkan dengan $ 251.700 pada akhir tahun 2012, menurut Federal Reserve Bank di St.Louis.
Di pasar tertentu, permintaan akan perumahan telah mendorong harga beli dan sewa naik, memakan bagian yang lebih besar dari gaji orang berpenghasilan tinggi.Sebuahstudi Magnify Money , misalnya, menemukan bahwa San Jose, California, adalah kota terburuk untuk hidup dengan pendapatan tahunan $ 100.000.Setelah dikurangi biaya perumahan dan pengeluaran bulanan lainnya, penghuni berakhir dengan defisit $ 454 sebulan.
Pengeluaran bulanan tersebut termasuk pembayaran pinjaman pelajar dan hutang lainnya, perawatan kesehatan, transportasi, dan perawatan anak.Seiring bertambahnya usia anak-anak dan bersiap untuk melanjutkan ke perguruan tinggi, beban bagi beberapa keluarga berpenghasilan tinggi meningkat karena mereka yang berasal dari keluarga kaya memenuhi syarat untukmendapatkan bantuan keuangan yang terbatas.Untuk tahun akademik 2019-20, biaya rata-rata uang sekolah, biaya, dan kamar serta pondokan di universitas negeri empat tahun adalah $ 38,330 untuk siswa luar negeri.Tak perlu dikatakan, ini bisa menambah beban pada penerima enam digit.
Garis bawah
Seperti yang diperlihatkan data, gaya hidup dari gaji ke gaji tidak eksklusif untuk mereka yang berpenghasilan rendah. Gaji yang lebih tinggi mungkin tidak berlaku bagi mereka yang menghadapi biaya hidup yang lebih tinggi, terutama jika mereka mengandalkan kredit untuk menutupi kesenjangan tersebut.
Menemukan cara untuk memutus siklus gaji-ke-gaji sangat penting untuk kesehatan keuangan jangka panjang. Meningkatkan pendapatan keluarga adalah solusi yang jelas — meskipun tidak selalu mungkin —, terutama di masa-masa sulit. Mengurangi pengeluaran dan menghapus hutang lebih segera berguna dalam mendapatkan hasil maksimal dari apa yang orang dapatkan .