Mengapa Penasihat Keuangan menjual Asuransi Jiwa
Beberapa klien memandang penasihat keuangan yang menjual asuransi jiwa dengan kecurigaan tertentu. Bagaimanapun, penasihat keuangan seharusnya menjadi pemegang amanah tak tersentuh yang bekerja hanya atas nama klien. Bagi beberapa orang, mungkin tampak tidak cocok untuk memiliki penasihat yang juga menjual asuransi jiwa. Namun, kenyataannya sebagian besar penasihat keuangan memakai banyak topi, dan polis asuransi jiwa memiliki peran dalam hampir semua rencana keuangan yang serius.
Ada banyak alasan mengapa penasihat keuangan mempertimbangkan untuk menjual asuransi jiwa sebagai bagian dari layanan yang mereka tawarkan kepada klien mereka. Ini termasuk kemampuan untuk lebih memenuhi kebutuhan klien mereka dengan menyediakan layanan perencanaan kekayaan yang lebih komprehensif dan kesempatan untuk mendapatkan komisi. Kerugiannya termasuk tantangan yang dihadapi beberapa penasihat dalam membahas topik asuransi jiwa dengan klien mereka dan kebutuhan untuk menjadi ahli di bidang baru.
Apa Penasihat Keuangan menjual Asuransi Jiwa?
- Banyak penasihat keuangan memandang asuransi jiwa sebagai bagian penting dari perencanaan keuangan dan layanan perlindungan kekayaan yang mereka tawarkan kepada klien mereka.
- Asuransi jiwa menawarkan perlindungan finansial kepada penerima manfaat yang masih hidup jika pemegang polis yang diasuransikan meninggal.
- Penasihat keuangan yang menjual asuransi jiwa dapat memperoleh komisi awal hingga 70% dari premi tahun pertama dan komisi tahunan 3% hingga 5% selama polis tetap berlaku.
- Sebagai pengganti menjual asuransi jiwa secara langsung, penasihat keuangan dapat memberi klien mereka rujukan kepada profesional asuransi yang memenuhi syarat.
Mengapa Masuk Akal bagi Penasihat Keuangan untuk Menjual Asuransi Jiwa
Kebanyakan orang memiliki kebutuhan yang sah untuk polis asuransi jiwa, tetapi jenis apa yang sebenarnya tergantung pada situasi keluarga. Penasihat keuangan yang telah menjalin hubungan tepercaya dengan klien mereka berada dalam posisi unik untuk menjawab pertanyaan-pertanyaan ini sebagai bagian dari proses perlindungan kekayaan dan perencanaan harta milik klien .
Salah satu alasan umum asuransi jiwa adalah ketika salah satu pasangan menghasilkan lebih banyak uang daripada yang lain dan ingin memastikan standar hidup yang tidak berubah untuk pasangan lainnya. Itu bisa berarti memiliki asuransi yang cukup untuk menutupi hipotek yang terutang dan biaya kuliah di masa depan untuk anak-anak. Ini juga bisa berarti menyediakan sarang telur yang menghasilkan pendapatan untuk menambah gaji mitra yang lebih kecil sampai pensiun dan seterusnya. Mengamankan masa depan anak-anak yang sudah dewasa dengan kebutuhan khusus adalah kasus lain di mana polis asuransi jiwa dapat menyelamatkan hari itu.
Sederhananya, orang harus mempertimbangkan asuransi jiwa jika kehilangan nyawa yang tiba-tiba berarti kesulitan bagi tanggungan mereka. Apa gunanya strategi portofolio 401 (k) yang cerdik jika kontributor utama rencana meninggal dunia dan duda atau janda harus meninggalkan rumahnya?
Kerugian dalam Menjual Asuransi Jiwa
Sulitnya menyinggung perihal asuransi jiwa membuat beberapa penasihat keuangan ragu-ragu untuk terjun ke bidang ini. Klien mungkin bereaksi dengan ketidakpercayaan, atau bahkan mundur pada morbiditas mendiskusikan potensi kematian mereka. Seorang klien yang setuju untuk mendapatkan asuransi jiwa tetapi akhirnya ditolak karena sesuatu yang tidak menyenangkan, seperti kelebihan berat badan, mungkin dihina dan berpaling ke tempat lain sama sekali.
Mungkin lebih mudah bagi penasihat keuangan untuk fokus pada saham, reksa dana, dan merancang strategi investasi, meninggalkan bagian asuransinya. Namun, banyak penasihat keuangan menghadapi situasi tersebut dan memasukkan asuransi jiwa dalam strategi keseluruhan mereka. Ini bisa dimotivasi oleh tugas, keuntungan, atau kombinasi keduanya.
Menghasilkan Uang dengan Menjual Produk Asuransi
Seorang penasihat keuangan yang mencari nafkah melalui komisi memiliki insentif keuangan yang kuat untuk memasukkan asuransi jiwa, karena beberapa perusahaan asuransi membayar cukup baik untuk menjual produk mereka. Komisi awal dapat mencapai 70% dari premi tahun pertama, diikuti oleh komisi 3% hingga 5% per tahun selama polis tetap berlaku.
Menambahkan “agen asuransi” ke dalam daftar kualifikasi seharusnya cukup mudah bagi penasihat keuangan saat ini, karena hambatan untuk masuk dalam bidang ini relatif rendah. Namun, mungkin sepadan dengan waktu dan upaya ekstra untuk mendapatkan kualifikasi formal, seperti menjadi Konselor Asuransi Bersertifikat , atau Rekan di Life Management Institute. Ini memastikan bahwa penasihat merasa nyaman dengan setiap aspek produk yang mereka jual, yang dapat mencegah momen memalukan ketika klien memiliki pertanyaan yang tidak terduga. Memiliki kredensial yang tepat juga menunjukkan keseriusan kepada klien yang lebih canggih.
Bekerja Dengan Profesional Asuransi
Pendekatan lain adalah penasihat keuangan memberikan obor kepada seorang profesional asuransi setelah perencanaan kekayaan selesai. Ini memiliki banyak keuntungan.
Pertama, menghindari perasaan tidak menyenangkan dan potensi pukulan balik dari aplikasi asuransi yang ditolak. Kedua, ini membebaskan waktu penasihat untuk fokus pada bidang keahlian investasi mereka, sementara perencanaan asuransi berada di tangan pakar lain yang berdedikasi.
Terakhir, hubungan kerja dengan pakar asuransi dapat menghasilkan sinergi yang hebat. Misalnya, penasihat keuangan berbayar yang memilih untuk tidak melalui proses kualifikasi untuk menjual asuransi dapat membuat perwakilan asuransi sangat senang dengan memberikan petunjuk yang berharga. Karena perwakilan asuransi memiliki banyak klien sendiri, ada kemungkinan besar banyak dari mereka membutuhkan nasihat keuangan. Dengan demikian, kedua belah pihak bisa mendapatkan keuntungan dari timbal balik, membantu satu sama lain untuk menghasilkan bisnis yang berkelanjutan.