Ensiklopedia keuangan

Mengapa begitu banyak orang tertinggal pada pajak mereka?

Menurut data terbaru dari Internal Revenue Service AS, orang Amerika berhutang lebih dari $ 131 miliar dalam bentuk pajak, denda, dan bunga pada tahun 2018.  Terlepas dari ancaman berhutang ribuan dolar kepada pemerintah AS, jutaan orang Amerika terus jatuh di belakang pajak mereka.

Apa begitu banyak orang tertinggal pada pajak mereka?

  • Setiap tahun, orang Amerika yang bekerja diharuskan untuk mengajukan pengembalian pajak penghasilan dengan IRS, melaporkan total pendapatan mereka dari pekerjaan tetapi juga aktivitas lain seperti investasi.
  • Dan, setiap tahun jutaan pembayar pajak tersebut ditemukan kurang melaporkan pendapatan atau pajak terutang mereka, yang menyebabkan miliaran dolar dalam bentuk pajak, bunga, dan denda.
  • Alasannya bisa jadi kesalahan sederhana, seperti terlambat mengajukan atau membuat kesalahan dalam penghitungan pajak, yang dapat dihindari dengan pemeriksaan dan persiapan yang cermat.
  • Alasan lain lebih jahat. Kegagalan melaporkan penghasilan kena pajak dalam kasus yang ekstrim dan disengaja dapat mengakibatkan hukuman penjara selain denda uang.

Tertinggal

Orang-orang mendapatkan pajak delapan bola karena berbagai alasan — tetapi beberapa alasan itu lebih umum daripada yang lain, kata Daniel Morris, seorang akuntan publik bersertifikat (CPA) dengan Morris & D’Angelo, sebuah firma akuntansi yang berbasis di Silicon Valley.

“Ada alasan ‘Saya terlalu sibuk’, di mana kehidupan seseorang di luar kendali dan terlalu kewalahan untuk menyelesaikan dokumennya,” katanya. “Biasanya, orang itu yakin mereka akan melakukannya ‘minggu depan’.”

“Lalu ada alasan gangguan hidup, yang lebih valid,” tambahnya. “Bisa saja ada kematian, penyakit, kanker, perceraian, atau kehilangan pekerjaan yang membuat mereka tidak bisa memenuhi persyaratan kepatuhan normal mereka.”

Harlan Levinson, seorang CPA yang berbasis di Los Angeles, mengatakan bahwa dia mendapat banyak panggilan telepon setiap tahun karena keterlambatan pembayaran pajak, baik secara individu maupun untuk bisnis. 

“Alasannya banyak sekali,” katanya. “Beberapa orang mengatakan mereka tidak ingin membuka surat, atau mereka tidak punya waktu untuk membayar pajak.”

“Lalu ada orang Amerika yang tidak punya uang untuk membayar pajak, atau kewalahan dengan seluruh proses pengajuan pajak.”

Apa pun alasannya, jika Anda terlambat membayar pajak karena alasan selain kesulitan keuangan, Anda perlu bertindak bersama. Harga pengabaian terlalu tinggi; IRS akan mengejar Anda dan tidak akan berhenti sampai Anda melawan atau membayar (biasanya, itu berarti keduanya).

Berikut adalah daftar alasan yang lebih “lengkap” yang menyebabkan orang-orang yang teliti membayar pajak mereka.

Kegagalan Mengajukan

Salah satu kesalahan paling umum yang dapat dilakukan wajib pajak adalah gagal mengajukan pengembalian pajak.Tetapi jika Anda tinggal dan memperoleh pendapatan di Amerika Serikat di atas jumlah ambang minimum selama tahun tertentu, Anda diharuskan membayar pajak dan melaporkan pendapatan itu dengan mengajukan pengembalian pajak federal.

Untuk melihat apakah Anda harus mengajukan pengembalian, IRS menggunakan tiga kriteria: usia Anda, status pengajuan Anda, dan penghasilan Anda.Umumnya, setelah Anda mencapai tingkat pendapatan tertentu, undang-undang mengharuskan Anda untuk mengajukan.Jumlah tersebut disesuaikan setiap tahun untuk inflasi.2

Untuk pengembalian tahun pajak 2020, individu yang berusia di bawah 65 tahun harus mengajukan jika mereka menghasilkan setidaknya:

  • $ 12.400 sebagai pelapor tunggal.
  • $ 18.650 sebagai pelapor kepala rumah tangga.
  • $ 24.800 sebagai pasangan menikah mengajukan bersama dan baik suami dan istri lebih muda dari 65.

Jumlah ambang pendapatan naik sedikit untuk individu yang lebih tua (yaitu usia 65+):

  • $ 13.850 untuk pelapor tunggal
  • $ 20.000 untuk pelapor kepala rumah tangga
  • $ 25.700 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama-sama di mana salah satu pasangan berusia 65 atau lebih
  • $ 27.000 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama-sama di mana kedua pasangan berusia 65 atau lebih tua

Penjaminan emisi

Secara hukum, majikan biasanya menahan pajak dari gaji Anda.Apa yang mungkin tidak Anda ketahui adalah bahwa jika pajak yang cukup tidakdipotong dari gaji Anda sepanjang tahun, Anda, sebagai karyawan, kemungkinan besar akan berhutang pada IRS saat Anda mengajukan pengembalian pajak selama musim pajak.IRS menyebutnya ” underwithholding .”Ini biasanya dipicu setelah karyawan mengklaim pengecualian yang berlebihan pada Formulir IRS W-4 miliknya(diisi pada saat perekrutan) yang mengakibatkan tidak cukupnya pemotongan pajak penghasilan sepanjang tahun.

Anda dapat mengajukan W-4 baru kapan saja .Dan jika Anda menemukan bahwa Anda telah memberi terlalu banyak kepada pemerintah, Anda akan mendapatkan uangnya kembali ketika Anda mengajukan pajak penghasilan.

Taksiran Pembayaran Pajak

Bentuk umum lain dari keterlambatan pajak terkait dengan pemilik bisnis dan pengusaha.

Orang-orang yang bekerja sendiri bertanggung jawab untuk membayar pajak mereka sendiri setiap bulan atau setiap tiga bulan, tergantung pada pendapatan dan perkiraan pembayaran pajak mereka.Karena mereka wiraswasta, mereka tidak memiliki majikan untuk memotong pajak dari gaji mereka — itu biasanya merupakan penyangga yang efektif bagi orang-orang yang mungkin lupa untuk melaporkan pajak mereka.Tetapi jika Anda wiraswasta, dan Anda gagal melakukan taksiran pembayaran pajak sepanjang tahun, kemungkinan besar Anda akan menanggung kewajiban pajak yang besar pada akhir tahun.

Ada berbagai cara untuk kurang bayar .

Pemicu Tambahan

Bukan hanya orang Amerika yang bekerja sendiri yang terdesak waktu — semua orang sibuk hari ini.Akibatnya, beberapa alasan orang mungkin berhutang pada IRS secara langsung terkait dengan apa yang terjadi dalam kehidupan pribadi mereka.Misalnya, seorang wajib pajak mungkin mengalami krisis keluarga atau keadaan darurat yang terjadi sekitar musim pajak yang mencegahnya untuk mengajukan pengembalian pajak tepat waktu atau membayar tagihan pajaknya secara penuh.Dalam situasi itu, IRS akan menerbitkan tagihan untuk pembayar pajak sejumlah yang masih terutang.

Pembayar pajak lain mungkin hanya salah memahami undang-undang perpajakan dan mengambil pengecualian, pemotongan, dan kredit yang tidak memenuhi syarat untuk diklaim.Dalam situasi ini, IRS biasanya akan menghubungi wajib pajak dan memberi tahu dia tentang kesalahan pelaporan.Wajib pajak kemudian diminta untuk memvalidasi pembebasan, pengurangan, atau kredit yang diambil.Tanpa bukti, IRS akan mengoreksi pengembalian pajak wajib pajak dan wajib pajak dapat dikenakan kewajiban pajak yang besar, denda, dan / atau bunga.

Salah satu cara mudah untuk memperbaiki sebagian besar kesalahan pelaporan adalah dengan menggunakan perangkat lunak pelaporan pajak atau menyewa akuntan. Sumber daya ini akan mengingatkan Anda tentang pemotongan yang relevan dengan situasi Anda, dan mengurangi jumlah kesalahan entri data.

Apa yang Akan Dilakukan IRS

Dalam salah satu situasi di atas, jika IRS mengira Anda berhutang pajak yang telah jatuh tempo, mereka tidak segan-segan menghubungi Anda.

Biasanya, IRS mengirimi Anda tagihan yang tampak tidak menyenangkan melalui surat siput, tetapi terkadang mereka mungkin menghubungi Anda melalui telepon.Dalam kasus yang serius, mereka bahkan mungkin mencoba mengunjungi Anda di tempat kerja atau di rumah.Jika agen tidak dapat meminta Anda untuk secara sukarela memenuhi hutang pajak Anda, mungkin akan mengambil tindakan penagihan (yaitu, hak gadai, pungutan, garnishments, dan penyitaan) terhadap Anda.Ini juga akan memberikan penalti dan bunga sementara hutang Anda tetap terutang.

Garis bawah

Untuk menghindari berhutang pada IRS, fokuslah untuk menjadi termotivasi dan mendidik diri Anda sendiri tentang pelaporan pajak dan kewajiban pembayaran Anda. Jika Anda tidak yakin tentang pelaporan pajak dan kewajiban pembayaran Anda, hubungi pengacara pajak, CPA, atau ahli pajak profesional dan, dalam keadaan tertentu, IRS.

Yang terpenting, selalu waspada, dan selalu laporkan pajak Anda tepat waktu, apa pun utang Anda.

“Klien terbaik saya adalah perencana,” catat Larry Pon, pemilik Pon & Associates, firma perencanaan pajak dan penasihat keuangan yang berbasis di Lawrence, Kentucky. “Mereka terlibat dan sadar akan apa yang sedang terjadi.”

Itu nasihat yang bagus — jangan terlambat menerimanya .