Asuransi Jiwa Seumur Hidup vs. Universal
Apa Asuransi Jiwa Seumur Hidup vs. Universal?
Kedua jenis asuransi jiwa ini sama-sama masuk dalam kategori asuransi jiwa permanen .Tidak seperti asuransi berjangka, yang menjamin pembayaran manfaat kematian selama jangka waktu tertentu, polis permanen memberikan perlindungan seumur hidup.Jika Anda membatalkan polis kehidupan permanen Anda, Anda akan menerima nilai tunai polis (dikurangi biaya apapun).
Jenis asuransi nilai tunai .
Meskipun serupa dalam beberapa hal, polis asuransi jiwa seumur hidup dan universal memiliki beberapa perbedaan utama. manfaat kematian , dan unsur tabungan dalam polis mereka. Di sini, kita akan melihat lebih dalam masing-masing tipe ini.
Poin Penting
- Asuransi jiwa seumur hidup dan universal keduanya adalah jenis asuransi jiwa permanen.
- Asuransi jiwa utuh menawarkan premi yang konsisten dan akumulasi nilai tunai yang dijamin, sementara polis universal memberikan premi yang fleksibel dan manfaat kematian.
- Anda dapat meminjam dengan nilai tunai dari polis keseluruhan atau universal.
Asuransi Jiwa Seutuhnya
Asuransi seumur hidup melindungi Anda selama sisa hidup Anda, terlepas dari berapa lama Anda mungkin hidup.Selama Anda tetap membayar premi, penerima manfaat Anda akan menerima santunan kematian saat Anda meninggal. Kebijakan ini sangat sesuai untuk tanggung jawab jangka panjang seperti perawatan anak dewasa yang menjadi tanggungan atau biaya pasca kematian seperti pajak harta benda.
Bagaimana Asuransi Jiwa Utuh Bekerja
Salah satu keistimewaan dari jenis asuransi jiwa ini adalah menggabungkan pertanggungan dengan tabungan.Perusahaan asuransi Anda memasukkan sebagian pembayaran premi Anda ke dalam rekening bank atau rekening investasi berbunga tinggi.Dengan setiap pembayaran premi, nilai tunai Anda meningkat.Elemen tabungan dari polis Anda ini membangun nilai tunai Anda berdasarkan penangguhan pajak. Asuransi jiwa seumur hidup dibuat untuk memenuhi tujuan jangka panjang individu dan penting untuk mempertahankannya selama Anda hidup.
Referensi cepat
Untuk meminjam bertentangan dengan polis, Anda harus memenuhi persyaratan nilai tunai minimum, karena Anda tidak dapat meminjam di luar nilai nominal polis.
Pro dan Kontra dari Asuransi Jiwa Seumur Hidup
Salah satu fitur menarik dari polis seumur hidup adalah nilai tunai yang dijamin. Karena Anda dapat meminjam darinya — atau menyerahkan polis Anda untuk mendapatkan nilai tunai — ini menawarkan beberapa fleksibilitas finansial dalam keadaan darurat.
The dividen penawaran perusahaan Anda memberikan beberapa fleksibilitas juga. Anda dapat memilih untuk menerimanya setiap tahun dalam bentuk tunai, membiarkan mereka mengumpulkan bunga, atau menggunakannya untuk mengurangi premi polis Anda atau membeli pertanggungan tambahan.
Namun, tingkat premi, jaminan kematian tetap, dan manfaat hidup yang menarik (misalnya pinjaman dan dividen) membuat polis ini cukup mahal, terutama dibandingkan dengan asuransi berjangka. Dianjurkan untuk membeli asuransi jiwa seumur hidup ketika Anda masih muda untuk dapat membelinya dalam jangka panjang.
Asuransi Jiwa Universal
Asuransi jiwa universal juga disebut asuransi jiwa yang dapat disesuaikan karena fleksibilitas yang ditawarkannya.Anda memiliki kebebasan untuk mengurangi atau meningkatkan tunjangan kematian Anda dan membayar premi Anda kapan saja dalam jumlah berapa pun (dengan batasan tertentu) setelah ada uang di rekening.
Bagaimana Asuransi Jiwa Universal Bekerja
Ketika Anda melakukan pembayaran ke rencana asuransi jiwa universal Anda, sebagian masuk ke akun investasi, dan setiap bunga yang bertambah dikreditkan ke akun Anda.Bunga yang Anda peroleh tumbuh berdasarkan pajak tangguhan, sehingga meningkatkan nilai tunai Anda.
Anda dapat menyesuaikan manfaat kematian jika diperlukan, meningkatkannya (sering kali harus menjalani pemeriksaan medis) jika keadaan Anda berubah, atau menurunkannya untuk mengurangi premi. Alternatifnya, Anda dapat menggunakan nilai tunai Anda untuk membayar premi selama ada cukup uang di rekening itu.
Pro dan Kontra Asuransi Jiwa Universal
Kemampuan untuk menyesuaikan nilai nominal pertanggungan Anda tanpa menyerahkan polis Anda adalah fitur menarik dari pertanggungan hidup universal.Ketika keadaan keuangan atau tanggung jawab Anda berubah, Anda dapat menambah, mengurangi — atau bahkan menghentikan — pembayaran premi.
Referensi cepat
Pastikan untuk mendiskusikan status dana nilai tunai Anda dengan penasihat atau agen asuransi Anda sebelum menghentikan premi. Polis Anda mungkin kedaluwarsa jika Anda berhenti membayar premi dan nilai tunai tidak mencukupi untuk menutupi biaya asuransi.
Keuntungan lainnya adalah kemampuan untuk menarik sebagian atau meminjam dana dari nilai tunai. Namun, Anda tidak boleh melakukan penarikan berulang kali karena hal ini dapat mengurangi jumlah nilai tunai dan menyisakan sedikit uang Anda pada saat dibutuhkan.
Kelemahan utama dari asuransi jiwa universal adalah tingkat suku bunga, yang seringkali bergantung pada kondisi pasar. Jika polis berjalan dengan baik, ada kemungkinan potensi pertumbuhan dana tabungan Anda. Di sisi lain, jika kinerjanya buruk, estimasi pengembalian tidak diperoleh. Fitur negatif lainnya: biaya. Biaya penyerahan dapat dikenakan pada saat mengakhiri polis Anda atau menarik uang dari akun.
Memutuskan Apa yang Tepat Untuk Anda
Asuransi jiwa yang tepat untuk Anda akan bergantung pada struktur keluarga dan situasi keuangan Anda serta selera Anda akan risiko dan keinginan untuk fleksibilitas. Selain universal dan whole life, Anda juga bisa menjajaki bentuk asuransi jiwa lainnya seperti term, group life insurance , dan lainnya.
Terlepas dari jenis polis apa yang Anda putuskan, pastikan untuk membandingkan perusahaan yang Anda pertimbangkan juga untuk memastikan Anda mendapatkan asuransi seumur hidup terbaik atau asuransi jiwa universal terbaik .