Melunasi Hutang Dengan Transfer Saldo
Apa Melunasi Hutang Dengan Transfer Saldo?
Transfer saldo melibatkan pemindahan saldo kartu kredit yang ada dari satu kartu ke kartu lainnya. Ini bisa menjadi cara yang efektif untuk membayar hutang kartu kredit yang mahal dan menghemat bunga. Namun ada juga beberapa kendala yang harus dipertimbangkan sebelum Anda pindah.
Poin Penting
- Mentransfer saldo Anda dari satu kartu kredit ke kartu kredit lainnya dapat menghemat uang dan membantu Anda melunasi utang lebih cepat.
- Beberapa kartu memiliki periode promosi ketika mereka mengenakan bunga rendah atau bahkan 0% pada saldo yang ditransfer.
- Beberapa kartu juga mengenakan biaya transfer saldo, yang dapat dikenakan biaya di muka.
Bagaimana Transfer Saldo Bekerja
Katakanlah Anda telah mengakumulasi saldo besar pada kartu kredit dengan tingkat persentase tahunan (APR) yang tinggi. Jika Anda mentransfer saldo tersebut ke kartu baru dengan tingkat bunga yang lebih rendah, sebagian besar pembayaran Anda di masa mendatang dapat digunakan untuk membayar pokok daripada membayar bunga. Itu akan memungkinkan Anda untuk melunasi saldo Anda lebih cepat dan berpotensi menghemat sejumlah besar uang dalam jangka panjang.
Langkah pertama adalah mengajukan kartu kredit transfer saldo. Setelah Anda diterima, Anda dapat melakukan transfer semua atau sebagian saldo Anda dari kartu lama Anda. Ada beberapa cara untuk melakukannya. Salah satunya adalah menulis cek yang diberikan oleh perusahaan kartu baru Anda untuk melunasi hutang lama. Anda juga dapat melakukan transfer melalui telepon atau online dengan memberikan perusahaan kartu baru Anda nomor rekening dan informasi lain untuk kartu lama Anda dan menunjukkan berapa banyak hutang yang ingin Anda lunasi dan ditransfer ke kartu baru Anda.
Rata-rata, transfer saldo membutuhkan waktu sekitar dua minggu. Selama waktu itu, Anda masih harus melakukan pembayaran apa pun yang Anda terutang kepada perusahaan kartu yang saat ini memegang saldo Anda sebelum ditransfer ke kartu baru.
Apakah Bijaksana Melunasi Hutang Dengan Transfer Saldo?
Banyak perusahaan kartu kredit menawarkan kartu dengan tingkat bunga yang sangat rendah pada transfer saldo jika Anda memiliki skor kredit yang bagus. Beberapa juga memiliki suku bunga perkenalan 0% untuk jangka waktu tertentu, seringkali enam hingga 18 bulan.
Meskipun itu dapat menghemat uang Anda jika Anda memenuhi syarat, ada beberapa hal yang perlu Anda perhatikan dalam berbelanja kartu transfer saldo.
Yang pertama adalah biaya transfer. Tidak semua kartu memungut biaya, tetapi yang memiliki biaya dalam kisaran 3% hingga 5%. Jadi, jika Anda mentransfer saldo sebesar $ 5.000, misalnya, Anda dapat dikenakan biaya $ 150 hingga $ 250 langsung dari atas.
Yang kedua adalah apa yang terjadi pada suku bunga kartu setelah periode promosi (jika ada) berakhir. Jika Anda belum melunasi saldo Anda pada saat itu, Anda mungkin mendapati diri Anda membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada Anda dengan kartu lama Anda.
Namun, jika Anda dapat menemukan kartu kredit baru dengan suku bunga sangat rendah, biaya transfer saldo rendah atau tanpa biaya transfer saldo, batas kredit yang cukup tinggi untuk menampung saldo Anda sebelumnya, dan periode perkenalan yang cukup lama untuk melunasi saldo tersebut sebelumnya. dengan kenaikan tarif, maka transfer saldo bisa menjadi langkah cerdas.
Contoh Transfer Saldo yang Baik
Katakanlah Anda memiliki saldo $ 3.000 pada kartu kredit dengan tingkat bunga 15%. Jika Anda membayar $ 250 per bulan, dibutuhkan waktu 14 bulan untuk melunasi saldo ditambah bunga $ 271. Namun, jika Anda mentransfer saldo itu ke kartu bunga 0% dengan biaya transfer 3% dan melakukan pembayaran yang sama, hanya perlu 13 bulan untuk melunasinya (termasuk biaya transfer $ 90), menghemat $ 181.
Peringatan
Pembayaran yang terlambat atau tidak mencukupi dapat menyebabkan Anda kehilangan suku bunga perkenalan pada saldo yang ditransfer.
Mengajukan Kartu Transfer Saldo
Sebelum mengajukan kartu baru, pastikan Anda mengetahui semua persyaratannya, yang harus dipublikasikan oleh perusahaan kartu kredit di situsnya. Itu termasuk suku bunga untuk transfer saldo dan pembelian baru dan berapa lama tingkat perkenalan berlangsung.
Jika ragu, hubungi perusahaan penerbit kartu yang Anda inginkan. Ketahui skor FICO Anda sebelum menelepon dan bersiaplah untuk mendiskusikan hal-hal negatif dalam laporan kredit Anda. Dengan informasi ini, perwakilan layanan pelanggan dapat memberi tahu Anda tentang penawaran yang tersedia untuk Anda.
Investopedia menerbitkan daftar kartu kredit transfer saldo terbaik yang diperbarui secara berkala .
Alternatif untuk Melunasi Hutang Dengan Transfer Saldo
Transfer saldo bisa menjadi cara yang baik untuk melunasi utang, tetapi itu bukan satu-satunya cara.
Salah satunya adalah dengan mengalokasikan lebih banyak uang setiap bulan untuk membayar saldo kartu kredit Anda. Jika Anda memiliki beberapa kartu, bayar setidaknya jumlah minimum yang jatuh tempo pada masing-masing kartu dan kemudian berikan uang tunai tambahan ke kartu dengan tingkat bunga tertinggi. Setelah kartu itu lunas, lanjutkan ke kartu termahal berikutnya. Ini kadang-kadang disebut sebagai metode longsoran hutang .
Alternatif lain adalah mengajukan pinjaman konsolidasi utang di bank Anda. Pinjaman konsolidasi utang adalah jenis pinjaman pribadi yang sering kali memiliki tingkat bunga lebih rendah daripada biaya kartu kredit. Anda dapat menggunakan pinjaman tersebut untuk melunasi kartu kredit atau hutang lainnya. Investopedia menerbitkan daftar pinjaman konsolidasi utang terbaik yang diperbarui secara berkala .
Jika Anda mengalami kesulitan serius dalam melakukan pembayaran minimum pada kartu (atau kartu) Anda, pertimbangkan untuk meminta keringanan utang .Itu melibatkan menghubungi kreditor Anda dan mencoba menegosiasikan persyaratan baru yang lebih menguntungkan, seperti suku bunga yang lebih rendah atau lebih banyak waktu untuk membayar kembali.Anda dapat bernegosiasi sendiri atau menyewa perusahaan keringanan utang yang memiliki reputasi baik untuk membantu Anda.Ketahuilah bahwa ada penipu yang mengaku sebagai perusahaan perbaikan utang yang sah, jadi pastikan untuk memeriksa perusahaan mana pun yang Anda pertimbangkan. Investopedia juga menerbitkan daftar perusahaan keringanan utang terbaik .