IRA vs. Sertifikat Deposit: Apa Perbedaannya?
Apa IRA vs. Sertifikat Deposit: Apa Perbedaannya?
Sebuah rekening pensiun perorangan (IRA) dapat dianggap sebagai tabungan dan investasi individual account yang memiliki manfaat pajak. Perbedaan penting yang harus dibuat antara sertifikat deposito (CD) dan IRA adalah bahwa yang terakhir bukanlah investasi. Sebaliknya, ini adalah akun tempat Anda menyimpan investasi, seperti saham, obligasi, dan reksa dana .
CD, di sisi lain, adalah instrumen tabungan yang membayar tingkat bunga tertentu selama periode tertentu dan membayar kembali pokok pinjaman saat periode tersebut berakhir. Anda dapat memilih CD sebagai salah satu investasi di IRA.
Poin Penting
- IRA adalah rekening pensiun yang diuntungkan pajak yang menyimpan investasi sementara CD adalah instrumen tabungan.
- Anda hanya dapat membuka IRA sendiri, tetapi Anda dapat membeli CD bersama dengan orang lain, seperti pasangan atau anak.
- CD harus disimpan sampai tanggal jatuh tempo; jika tidak, Anda harus membayar denda.
Akun Pensiun Perorangan (IRA)
Setiap orang memiliki IRA sendiri, dan pasangan selalu memiliki akun sendiri, tidak pernah akun bersama. pemegang akun IRA dapat memilih investasi di akun mereka dan mengubahnya jika diinginkan.Pengembalian dari akun bergantung pada kinerja investasi yang disimpan di akun IRA.IRA terus mengumpulkan kontribusi dan pendapatan hingga pemegang akun mencapai usia pensiun, yang berarti bahwa orang tersebut dapat memiliki IRA selama beberapa dekade sebelum melakukan penarikan.
The Internal Revenue Service (IRS) mendefinisikan dan mengatur IRA.IRS menetapkan persyaratan kelayakan, batasan tentang bagaimana dan kapan Anda dapat memberikan kontribusi, dan jumlah distribusi minimum yang diperlukan (RMD) yang harus Anda mulai ambil dariakun IRA tradisional Anda ketika Anda mencapai usia 70½.IRS juga, tentu saja, menentukan perlakuan pajak untuk berbagai jenis akun IRA.
Pada 2021, jumlah maksimum yang dapat Anda kontribusikan setiap tahun untuk tradisional atau Roth IRA tidak berubah sejak 2019 dan adalah $ 6.000 ($ 7.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih) atau penghasilan kena pajak Anda untuk tahun tersebut, mana saja yang lebih rendah. Peraturan IRA tradisional memungkinkan Anda untuk mengambil penarikan lebih awal (sebelum usia 59½) dalam keadaan tertentu.Peraturan Roth IRA lebih fleksibel, memungkinkan Anda untuk menarik kontribusi kapan saja selama Anda tidak menarik pendapatan apa pun (jika tidak, penalti berlaku).
Sertifikat deposito
CD, di sisi lain, adalah instrumen tabungan yang diterbitkan dan dikelola oleh bank, credit unions, dan broker. Tidak seperti IRA, CD dapat dimiliki bersama. Misalnya, Anda dan pasangan atau Anda dan anak Anda dapat memilikinya bersama.
Referensi cepat
CD biasanya diasuransikan oleh FDIC hingga $ 250.000, tetapi IRA tidak.
CD dianggap sebagai salah satu investasi teraman yang tersedia.Mereka lebih konservatif daripada saham dan obligasi tetapi menawarkan pengembalian yang lebih rendah.Mereka jugadiasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jika diterbitkan oleh bank yang diasuransikan oleh FDIC.
CD membayar tingkat bunga tertentu selama periode tertentu dan membayar kembali pokok pinjaman Anda pada saat jatuh tempo.Oleh karena itu, pemilik CD tahu berapa banyak yang akan mereka hasilkan selama masa pakai CD.CD dapat diterbitkan dalam denominasi apa pun, dan jangka waktunya biasanya berkisar dari satu bulan hingga lima tahun atau lebih.Namun, jika Anda melakukan penarikan dari CD sebelum tanggal jatuh tempo , Anda akan dikenakan denda.
Penasihat Insight
Rebecca Dawson Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA.
IRA tersedia untuk siapa saja dari segala usia selama Anda memperoleh penghasilan. Anda dapat menginvestasikan dana di IRA Anda, tetapi tidak terbatas pada, saham, obligasi, reksa dana, dan CD.
IRA adalah akun yang memungkinkan seseorang menabung untuk masa pensiun dengan pertumbuhan bebas pajak atau berdasarkan penangguhan pajak, tergantung pada jenis IRA.
CD adalah jenis simpanan dengan suku bunga tetap selama periode waktu tertentu. Ketika jangka waktu itu berakhir, Anda dapat menarik uang Anda atau memasukkannya ke dalam CD lain.
CD menawarkan pengembalian rendah tetapi merupakan salah satu investasi teraman yang dapat dilakukan seseorang. Suku bunga ditentukan sebelumnya. Pemilik CD dijamin akan mendapatkan kembali apa yang mereka investasikan, ditambah bunganya, setelah CD tersebut jatuh tempo. Terlebih lagi, jika bank bangkrut, deposit mereka kemungkinan besar diasuransikan oleh FDIC hingga $ 250.000.