Bagaimana perbedaan pengungkapan konsumen dan kredit?
Pengungkapan konsumen dan laporan kredit konsumen keduanya diatur oleh Fair Credit Reporting Act (FCRA) dan amandemen Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat yang dibuat untuk FCRA. Keduanya diperoleh dari biro kredit, dan ada banyak informasi yang tumpang tindih di antara kedua dokumen tersebut. Terlepas dari kesamaannya, mereka digunakan untuk tujuan yang berbeda dan mungkin juga diminta oleh pihak yang berbeda dalam menentukan kelayakan kredit peminjam.
Ketika Anda meminjam uang dalam jumlah yang signifikan (biasanya $ 100 atau lebih), rincian pengaturan pinjaman dan riwayat pembayaran Anda selanjutnya biasanya diserahkan ke biro kredit utama untuk diajukan atas nama Anda. Beginilah cara profil kredit Anda dibuat, bagaimana skor kredit Anda dihitung, dan bagian dari cara pemberi pinjaman mengevaluasi kelayakan kredit Anda setiap kali Anda meminta pinjaman.
Berdasarkan Fair Credit Reporting Act tahun 1970, Anda berhak mengetahui apa yang ada di file Anda, menyengketakan informasi yang salah, dan menghapus informasi yang sudah kadaluwarsa setelah jangka waktu tujuh hingga 10 tahun, tergantung pada jenis informasi.
Apa perbedaan pengungkapan konsumen dan kredit?
Versi panjang file Anda disebut sebagai pengungkapan konsumen, dan hanya Anda yang dapat meminta akses ke file tersebut. Menurut TransUnion, pengungkapan konsumen mencantumkan setiap pertanyaan di file Anda, termasuk pertanyaan promosi. Anda juga dapat melihat informasi apa pun yang telah disembunyikan, artinya informasi tersebut tidak muncul pada laporan kredit standar Anda karena salah satu kreditor Anda telah meminta agar informasi tersebut tidak dibagikan.
Kreditor Anda saat ini tidak dapat meminta file ini, dan tidak ada pemberi pinjaman potensial yang dapat meminta file ini saat mengevaluasi aplikasi kredit. Jika Anda menerima pengungkapan konsumen Anda dan memiliki pertanyaan atau ingin membantah informasi yang terkandung di dalamnya, biro secara hukum diwajibkan untuk menyertakan informasi kontak untuk membantu memfasilitasi penyelesaian perselisihan Anda.
Apa Itu Laporan Kredit?
Fungsi lain dari FCRA adalah perlindungan privasi informasi yang dikumpulkan pada file kredit pribadi Anda. Hal ini dilakukan, sebagian, dengan membatasi akses ke laporan kredit Anda hanya untuk lembaga yang dapat menunjukkan tujuan yang diizinkan untuk membutuhkannya.
Meskipun entitas dapat menghasilkan tujuan yang diizinkan, entitas tidak memperoleh akses ke file kredit penuh Anda. Alih-alih, ia menerima versi modifikasi bisnis, yang disebut laporan kredit. Inilah yang dipikirkan kebanyakan orang ketika mereka menggunakan istilah “menarik kredit”. Versi ini tidak termasuk pertanyaan promosi atau pertanyaan tinjauan akun apa pun di akun Anda, dan tidak termasuk informasi apa pun yang telah disembunyikan oleh kreditor lain.
Istilah “laporan kredit” mungkin sering digunakan secara bergantian dengan beberapa item yang berbeda. Terkadang ini mengacu pada riwayat pembayaran kredit Anda. Di lain waktu, ini mengacu pada pengungkapan konsumen. Namun, ada jenis laporan konsumen tambahan yang tidak dianggap sebagai laporan kredit, seperti informasi yang disimpan di cerukan rekening koran Anda.