Kartu cerukan atau kredit: mana yang lebih baik meminjam uang?
Baik perlindungan cerukan maupun kartu kredit pada dasarnya adalah jalur kredit pribadi. Mereka memberi Anda uang yang harus Anda bayar, sering kali dengan bunga.
Secara umum, apakah lebih masuk akal untuk meminjam melalui jalur kredit cerukan atau kartu kredit bergantung pada beberapa faktor:
- Apakah Anda memiliki akses ke kedua opsi tersebut?
- Apakah kedua opsi tersebut memberi Anda cukup kredit untuk menutupi jumlah yang perlu Anda pinjam?
- Mana yang bunganya lebih rendah?
- Apakah ada biaya cerukan saat Anda menggunakan jalur kredit cerukan?
- Apakah salah satu opsi mengenakan biaya tahunan?
Anda harus menghitung untuk situasi spesifik Anda untuk melihat pilihan mana yang lebih murah.
Apa Kartu cerukan atau kredit: mana yang lebih baik meminjam uang?
- Baik perlindungan cerukan maupun kartu kredit adalah jalur kredit pribadi — meminjamkan dana yang harus Anda bayar dengan bunga.
- Perlindungan cerukan biasanya dilampirkan ke rekening koran, memastikan bahwa cek tidak dikembalikan untuk dana yang tidak mencukupi.
- Kedua jalur cerukan kredit dan kartu kredit sering kali membawa biaya dan denda keterlambatan pembayaran.
- Mana yang bekerja lebih baik untuk Anda bergantung pada berbagai faktor, termasuk adanya biaya tahunan atau biaya over-limit / cerukan.
Cara Kerja Cerukan
Jika Anda memiliki perlindungan cerukan di bank Anda, Anda dapat membelanjakan lebih dari jumlah sebenarnya di rekening giro terlampir Anda. Saat Anda melakukannya, cek tidak akan terpental. Sebaliknya, bank akan menghormatinya — dengan memberi Anda uang sejumlah, pada dasarnya. Sebagai imbalan atas layanan ini, Anda akan membayar bunga bank atas jumlah penarikan berlebihan akun Anda.
Beberapa jalur kredit cerukan akan mengenakan biaya untuk setiap cerukan, dan beberapa memiliki biaya tahunan sebagai ganti, atau sebagai tambahan, biaya cerukan. Karena cerukan pada dasarnya membentuk jalur kredit pribadi, jumlah yang akan diizinkan oleh bank untuk Anda pinjam akan bergantung pada kelayakan kredit Anda, serta kebijakan bank itu sendiri.
Bagaimana Kartu Kredit Bekerja
Sebuah kartu kredit juga berfungsi sebagai jalur kredit, khususnya garis bergulir kredit (berarti itu adalah fleksibel dan terbuka, sebagai lawan dari pinjaman terbatas yang harus dilunasi dalam jangka waktu tertentu). Batas tersebut sebesar batas kredit Anda — yaitu, jumlah yang dapat Anda kenakan ke kartu.
Kapanpun Anda menggunakan kartu kredit, pada dasarnya Anda meminjam dana dari perusahaan kartu kredit untuk membeli barang atau jasa. Ketika Anda mendapatkan laporan bulanan, Anda kemudian membayar kembali uang yang dimajukan kepada perusahaan.
Sekarang, jika Anda meminjam dana dengan melakukan pembelian dengan kartu yang tidak dapat segera Anda lunasi secara penuh — jika Anda mulai membawa saldo terutang dari bulan ke bulan, dengan kata lain — Anda juga akan dikenakan bunga atas jumlah tersebut. Suku bunga kartu kredit dapat sangat bervariasi tergantung pada kartu dan skor kredit Anda. Banyak kartu kredit juga mengenakan biaya tahunan.
Contoh Kartu Kredit vs. Cerukan
Misalkan Anda membutuhkan $ 1.200 untuk perbaikan mobil. Meskipun Anda hanya memiliki $ 200 di akun Anda, Anda menulis cek ke garasi untuk seluruh jumlahnya. Melalui jalur kredit cerukan, bank Anda akan mengizinkan Anda meminjam uang sebesar 18% per tahun (dengan asumsi tidak ada bunga majemuk , bunga dibayarkan setiap tahun) dan membayar biaya cerukan sebesar $ 12,50. Jika Anda ingin melunasi pinjaman dalam waktu satu tahun, Anda harus membayar total bunga $ 180 ditambah biaya $ 12,50.
Melalui kartu kredit, Anda dapat meminjam uang dengan tingkat perkenalan 12% selama satu tahun (dengan asumsi tidak ada bunga majemuk, bunga dibayarkan setiap tahun), dan kartu tersebut tidak memiliki biaya tahunan. Anda harus membayar bunga $ 144.
Dalam hal ini, kartu kredit adalah pilihan yang lebih baik.
Tentu saja, jika kartu kredit menagih Anda APR yang lebih tinggi dan / atau biaya tahunan, keuntungannya mungkin masuk ke cerukan.
Garis bawah
Kedua kendaraan memiliki pro dan kontra, dan tidak mungkin menggeneralisasi mana yang lebih baik dalam setiap situasi. Namun, secara umum, kartu kredit berfungsi lebih baik untuk pengeluaran yang direncanakan atau dapat diprediksi yang ingin Anda lunasi dari waktu ke waktu.
Cerukan bekerja paling baik dalam situasi darurat, menyelamatkan Anda dari rasa malu dan kerumitan karena cek ditolak karena dana tidak mencukupi.
Ingatlah bahwa jalur cerukan kartu kredit dan kartu kredit memiliki APR denda . Artinya, jika Anda melewatkan pembayaran, suku bunga Anda dapat meningkat secara signifikan. Jadi opsi mana pun yang Anda pilih, pastikan untuk melakukan pembayaran tepat waktu.