Berapa Rata-rata Saldo 401 (k) Berdasarkan Usia?
Apa Berapa Rata-rata Saldo 401 (k) Berdasarkan Usia?
Setiap ahli kesehatan mental akan memberi tahu Anda bahwa membandingkan diri Anda dengan orang lain tidak baik untuk ketenangan pikiran Anda. Namun, dalam hal tabungan pensiun, memiliki gagasan tentang apa yang dilakukan orang lain bisa menjadi informasi yang baik.
Mungkin sulit untuk menentukan dengan tepat berapa banyak yang Anda perlukan untuk hari-hari pasca-karier Anda sendiri, tetapi mencari tahu bagaimana orang lain merencanakan — atau tidak — dapat menawarkan tolok ukur untuk menetapkan tujuan dan pencapaian.
Poin Penting
- Saldo 401 (k) orang Amerika naik, berkat kombinasi kinerja aset dan peningkatan kontribusi.
- Saldo akun 401 (k) dan tingkat iuran sangat bervariasi menurut usia, dengan mereka yang berusia 60-an mengumpulkan jumlah terbesar.
- Sebagian besar orang Amerika masih belum menabung dalam jumlah yang cukup untuk masa pensiun mereka, beberapa penelitian menunjukkan.
401 (k) Rencana Saldo berdasarkan Generasi
Kabar baiknya adalah bahwa orang Amerika telah berusaha untuk menabung lebih banyak.Menurut Fidelity Investments, perusahaan jasa keuangan yang mengelola aset lebih dari $ 9,8 triliun,saldo rencana rata-rata 401 (k) mencapai $ 112.300 pada kuartal keempat tahun 2019. Itu meningkat 17% dari $ 95.600 pada Q4 2018.
Referensi cepat
Perlu dicatat bahwa jumlah Q1 2020 kemungkinan akan berbeda berdasarkan volatilitas ekonomi yang disebabkan oleh pandemi virus corona.
Bagaimana hal itu dibedakan berdasarkan usia?Inilah cara Fidelity menghitung angkanya.
Twentysomethings (Usia 20–29)
- Rata-rata saldo 401 (k): $ 10.500
- Tingkat kontribusi (% dari pendapatan): 7%
Thirtysomethings (Usia 30-39)
- Rata-rata saldo 401 (k): $ 38.400
- Tingkat kontribusi (% dari pendapatan): 8%
Di antaragenerasimilenial (yang didefinisikan oleh Fidelity sebagai mereka yang lahir antara tahun 1981–1997), kontribusi IRA meningkat sebesar 21% dibandingkan dengan Q4 2018. Generasi ini menyumbang sekitar $ 373 juta untuk IRA, 46% lebih banyak dari pada kuartal keempat sebelumnya.Roth IRA menyumbang 73% dari kontribusi milenial.
Fortysomethings (Usia 40–49)
- Rata-rata saldo 401 (k): $ 93.400
- Tingkat kontribusi (% dari pendapatan): 8%
Lonjakan ukuran saldo akun untuk Gen X dapat mencerminkan fakta bahwa orang-orang ini telah bekerja selama beberapa dekade, dan telah berkontribusi pada rencana selama itu. Tingkat iuran yang sedikit lebih besar mungkin mencerminkan fakta bahwa banyak orang berada di tahun-tahun puncak penghasilan mereka.
Fiftysomethings (Usia 50–59)
- Rata-rata saldo 401 (k): $ 160.000
- Tingkat kontribusi (% dari pendapatan): 10%
Lonjakan dalam tingkat iuran untuk grup ini menunjukkan bahwa banyak yang memanfaatkan ketentuan pengejaran untuk 401 (k) s, yang memungkinkan orang berusia 50 ke atas untuk menyetor lebih banyak (tambahan $ 6.500 pada tahun 2020 dan 2021) daripada standar jumlah.
Sixtysomethings (Usia 60-69)
- Rata-rata saldo 401 (k): $ 182.100
- Tingkat kontribusi (% dari pendapatan): 11%
Dari segi penghematan, sekarang atau tidak sama sekali untuk grup ini. Fakta bahwa tingkat iuran setinggi itu menunjukkan bahwa banyak baby boomer terus bekerja selama dekade ini dalam hidup mereka.
Seventysomethings (Usia 70–79)
- Rata-rata saldo 401 (k): $ 171.400
- Tingkat kontribusi (% dari pendapatan): 12%
Mulai Januari 2020, Undang-Undang Alokasi Konsolidasi Lebih Lanjut menghapus batas usia yang tidak memungkinkan individu berusia 70½ atau lebih untuk memberikan kontribusi ke IRA tradisional.Ini membuka opsi tabungan pensiun tambahan bagi mereka yang saat ini bekerja atau menjalankan bisnis mereka sendiri.
Tentu saja, kita hidup di dunia yang sangat berbeda pada tahun 2020 dibandingkan pada tahun 2019. Bagaimana kemampuan setiap generasi untuk menabung untuk masa pensiun akan dipengaruhi oleh dampak finansial dari pandemi COVID-19 tidak pasti.
Tujuan Tabungan Pensiun
Apa yang harus Anda tuju, hemat?Fidelity memiliki beberapa ide yang cukup konkret.Pada saat Anda berusia 30 tahun, perusahaan menghitung Anda seharusnya telah menabung dengan jumlah yang sama dengan gaji tahunan Anda.
Jika Anda menghasilkan $ 50.000 pada usia 30, Anda harus memiliki $ 50.000 untuk pensiun .Pada usia 40, Anda harus memiliki gaji tiga kali lipat tahunan Anda.Pada usia 50, enam kali gaji Anda;pada usia 60, delapan kali;dan pada usia 67, 10 kali. Jika Anda mencapai usia 67 tahun dan berpenghasilan $ 75.000 per tahun, Anda harus memiliki simpanan $ 750.000.
8,9%
Rata-rata tingkat iuran karyawan 401 (k) (sebagai persentase dari gaji).
Ada juga yang mencoba-dan-benar, apa yang beberapa orang sebut sekolah tua, aturan 80%: Menabung sebanyak yang Anda perlukan untuk memiliki setara dengan 80% dari gaji pra-pensiun Anda. Untuk seseorang yang berpenghasilan $ 75.000 setahun, mereka membutuhkan sekitar $ 60.000 setahun selama masa pensiun untuk mempertahankan standar hidup yang sama.
Mengukur
Jika Anda membandingkan tolok ukur ini dengan angka saldo rata-rata Fidelity 401 (k), tampaknya sebagian besar orang Amerika tertinggal dalam menabung untuk masa pensiun — bahkan jika mereka memiliki aset di rekening selain 401 (k) s.
Sebuah studi Kantor Akuntabilitas Pemerintah tahun 2019 menemukan bahwa hampir 48% orang Amerika yang berusia 55 tahun ke atas tidak memiliki dana pensiun atau program pensiun tradisional.
Mereka yang memiliki dana pensiun tidak memiliki cukup uang: usia 56 hingga 61 tahun rata-rata memiliki $ 163.577, dan mereka yang berusia 65 hingga 74 tahun bahkan memiliki tabungan yang lebih sedikit. Jika uang itu diubah menjadi anuitas seumur hidup, jumlahnya hanya beberapa ratus dolar sebulan. Perencana keuangan mana pun akan setuju bahwa itu tidak cukup.
Dalam survei tahunan ke-20, Transamerica Center for Retirement Studies menemukan bahwa kaum milenial memiliki tabungan pensiun rata-rata sekitar $ 23.000, dibandingkan dengan $ 64.000 untuk Gen X dan $ 144.000 untuk baby boomer.
Temuan serupa datang dari Economic Policy Institute: Diperkirakan bahwa mereka yang berusia 32 hingga 37 telah menabung sekitar $ 31,644, tetapi angka itu meningkat secara substansial menjadi sekitar $ 67,270 untuk mereka yang berusia 38 hingga 43. Bagi mereka yang berusia 44 hingga 49, tabungan pensiun rata-rata adalah $ 81,347 .Akhirnya, mereka yang berusia 50 hingga 55 tahun telah menghemat rata-rata $ 124.831. Meskipun ini mungkin tampak seperti jumlah yang sehat, semua angka ini jauh di bawah tujuan yang paling konservatif sekalipun.
Sebagian dari masalahnya, menurut Transamerica, mungkin kurangnya pemahaman finansial dan pendidikan.Enam puluh delapan persen pekerja percaya bahwa mereka tidak tahu banyak tentang pensiun sebagaimana mestinya.Faktanya, 37% pekerja mengatakan mereka tidak tahu apa-apa tentang alokasi aset dan sekitar 22% mengaku tidak tahu bagaimana uang pensiun mereka diinvestasikan.
Dalam hal ini, hanya 20% orang Amerika yang mengatakan bahwa mereka tahu “banyak” tentang Jaminan Sosial , meskipun hampir 74% mengharapkannya menjadi sumber pendapatan yang signifikan ketika mereka berhenti bekerja.
Referensi cepat
Administrasi Jaminan Sosial menyatakan bahwa tunjangan pensiun dirancang untuk menggantikan hanya sekitar 40% dari gaji rata-rata pekerja.
Bagaimana Membaliknya
Bagian yang menyedihkan tetapi sebenarnya adalah bahwa kebanyakan orang Amerika tidak memiliki cukup tabungan untuk menopang mereka melalui masa pensiun.
Bagaimana Anda menghindari nasib itu? Pertama, menjadi mahasiswa proses tabungan pensiun. Pelajari bagaimana Jaminan Sosial dan Medicare bekerja, dan apa yang mungkin Anda harapkan dari mereka dalam hal tabungan dan tunjangan.
Kemudian, cari tahu seberapa banyak menurut Anda yang Anda perlukan untuk hidup dengan nyaman setelah sembilan hingga lima hari Anda berakhir. Berdasarkan itu, tentukan tujuan menabung dan kembangkan rencana untuk mencapai jumlah yang Anda butuhkan pada saat Anda membutuhkannya.
Mulailah sedini mungkin. Pensiun mungkin tampak jauh, tetapi ketika harus menabung untuk itu, hari-hari menyusut menjadi beberapa yang berharga, dan penundaan apa pun membutuhkan biaya lebih banyak dalam jangka panjang.