Ensiklopedia keuangan

5 (keuangan) Hal-hal yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Pernikahan Di Layak

Ketika dua orang menikah di kemudian hari, ada lebih banyak barang untuk disortir daripada hanya hadiah pernikahan. Pernikahan antara dua orang dengan sejarah yang lebih panjang melibatkan keputusan penting mengenai keuangan, anak, aset, perumahan, pensiun, dan banyak lagi. Berikut adalah lima topik yang ingin Anda bahas dengan pasangan yang Anda inginkan segera untuk memastikan kepentingan keuangan terbaik Anda sebagai individu dan sebagai pasangan dilindungi dalam persatuan baru Anda.

Apa 5 (keuangan) Hal-hal yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Pernikahan Di Layak?

  • Pasangan lansia yang berencana menikah harus mendiskusikan keuangan, anak, aset, perumahan, pensiun, dan banyak lagi sebelum pernikahan mereka.
  • Saat menggabungkan keuangan, yang terbaik adalah bersikap terbuka tentang segala hal mulai dari tingkat hutang Anda hingga strategi investasi dan rencana pensiun.
  • Pastikan untuk memperbarui informasi pajak Anda, menentukan status pengarsipan Anda, dan memperbarui nama dan status manfaat Anda dengan Administrasi Jaminan Sosial (SSA).
  • Selesaikan perencanaan harta benda untuk memastikan bahwa kebutuhan keuangan keluarga Anda terpenuhi setelah Anda meninggal, dan perbarui informasi penerima untuk surat wasiat, polis asuransi jiwa, dan sejenisnya.
  • Pertimbangkan untuk membuat perjanjian pranikah untuk memastikan bahwa aset keuangan Anda dilindungi jika terjadi perceraian dan untuk memperjelas pembagian properti ketika salah satu dari Anda meninggal.

1. Menggabungkan Keuangan Setelah Pernikahan

Pasangan yang lebih tua memiliki lebih banyak waktu untuk membiasakan diri dengan kebiasaan pribadi dan gaya pengelolaan uang mereka sendiri. Mereka juga memiliki lebih banyak waktu untuk mengakumulasi aset yang signifikan. Hal ini dapat mempersulit penggabungan keuangan, terutama jika salah satu mitra adalah pemboros dan yang lainnya lebih hemat — atau ketika salah satu mitra memiliki sumber daya yang jauh lebih banyak daripada yang lain.

Jika salah satu pasangan memiliki anak kecil dari hubungan sebelumnya, ini juga akan memperkenalkan serangkaian masalah untuk didiskusikan, seperti pembayaran atau penerimaan tunjangan anak dan mungkin tunjangan. Bahkan ketika ada anak-anak dewasa, ada masalah warisan yang perlu diklarifikasi.

Beberapa perencanaan cerdas dapat membantu Anda meringankan transisi ini.Berikut adalah saran dari Financial Planning Association dan American Institute of Certified Public Accountants yang dapat Anda gunakan, sebaiknya sebelum berjalan menyusuri lorong:1

  • Diskusikan sejarah kredit satu sama lain dengan meninjau laporan dan skor kredit bersama-sama.
  • Tentukan tingkat hutang dan kenyamanan masing-masing pasangan dengan hutang.
  • Capai kesepakatan tentang cara berbagi gaji, tabungan, dan pembayaran tagihan.
  • Siapkan satu rekening bank bersama dan rekening perorangan untuk setiap mitra (atau pengaturan mana pun yang paling cocok untuk Anda berdua).
  • Tentukan siapa yang akan menjadi pencari nafkah utama atau apakah Anda berdua akan memberikan kontribusi yang kurang lebih sama.
  • Diskusikan strategi dan gaya investasi, seperti apakah Anda agresif atau konservatif.
  • Cari tahu tingkat tabungan yang ingin Anda miliki sebagai pasangan.
  • Diskusikan apa yang Anda impikan untuk masa pensiun jika Anda belum pensiun.
  • Bicarakan tentang di mana Anda berencana untuk tinggal — sekarang dan di masa depan.
  • Jika ada anak-anak dari pernikahan sebelumnya, diskusikan bagaimana Anda akan menangani pengeluaran anak sehari-hari dan biaya sekolah / perguruan tinggi.
  • Siapkan kesepakatan formal dengan mantan pasangan tentang anak-anak.

2. Memperbarui Informasi Pengarsipan Pajak

Internal Revenue Service (IRS) menyarankan pengantin baru untuk memastikan bahwa nama pada pengembalian pajak mereka cocok dengan nama yang terdaftar di Administrasi Jaminan Sosial (SSA).Jika tidak, pengembalian pajak dapat ditunda.

Juga, pertimbangkan apakah lebih masuk akal secara finansial untuk mengajukan pengembalian pajak bersama atau mengajukan sebagai “pengajuan menikah secara terpisah .”Pastikan Anda masing-masing menyelesaikan masalah pajak dengan pasangan sebelumnya sebelum menikah lagi.Jika pasangan Anda meninggal dan Anda menikah lagi sebelum akhir tahun pajak itu, Anda dapat mengajukan pengembalian bersama dengan pasangan baru Anda.

3. Perencanaan Properti dengan Pasangan Baru

Perencanaan estate sangat penting. Pengaturan properti Anda ini adalah sarana untuk memastikan bahwa kebutuhan dan tujuan keuangan keluarga Anda terpenuhi setelah Anda meninggal. Perencanaan ini terutama penting ketika anak-anak dari hubungan sebelumnya terlibat karena ini memastikan mereka akan menerima apa yang menjadi hak mereka. Ingatlah bahwa undang-undang negara bagian tentang perkebunan berbeda-beda.

Pastikan untuk memperbarui surat kuasa Anda masing-masing, termasuk surat kuasa medis atau kuasa perawatan kesehatan Anda. Selain itu, Anda mungkin ingin mengubah penerima untuk item berikut:

  • Wills
  • Polis asuransi jiwa
  • Akun pensiun
  • Dana investasi
  • Akun keuangan lainnya

Banyak perencana keuangan, perencana kekayaan, dan akuntan juga menyarankan untuk mempertimbangkan perjanjian pranikah ketika Anda menikah atau menikah lagi di kemudian hari. Dalam sebuah perkawinan, harta dan pendapatan biasanya menjadi milik masyarakat , meski dimiliki atas nama seseorang. Perjanjian pranikah adalah kontrak tertulis (yang disetujui oleh kedua belah pihak secara sukarela) yang menguraikan syarat dan ketentuan yang terkait dengan pembagian aset dan tanggung jawab keuangan jika perkawinan bubar. Pranikah sangat penting jika Anda dan calon Anda memiliki pendapatan yang besar atau perbedaan sumber daya.

Perjanjian tersebut harus dibicarakan dengan pengacara sebelum pernikahan (karena undang-undang negara bagian tidak selalu mengakui perjanjian pasca nikah ).Dalam pernikahan kembali, perjanjian pranikah dapat membantu menentukan apa yang akan tersisa untuk setiap keluarga Anda masing-masing untuk diwarisi jika Anda bercerai atau ketika Anda meninggal.Namun, perjanjian pranikah tidak dapat menyentuh tunjangan anak, hak kunjungan, atau hak asuh.5  Selain itu, karena perjanjian pranikah adalah alat keuangan, maka tidak dapat digunakan untuk masalah nonfinansial. Misalnya, Anda tidak bisa membuat pasangan Anda berjanji untuk membuat lasagna setiap Jumat malam. Dan Anda tidak dapat menggunakan perjanjian pranikah untuk menentukan siapa yang akan mengubah nama mereka atau membuat kesepakatan tentang anak-anak.

Pranikah dapat menghentikan pasangan Anda untuk menantang keinginan Anda atau kepercayaan yang ada.Apakah suatu perwalian terpengaruh atau tidak, akan bergantung pada siapa penerima atau penerima manfaat dan bagaimana perwalian itu didirikan, seperti apakah perwalian itu dalam konteks perjanjian perceraian atau perjanjian tunjangan anak, yang dapat membuat perwalian tersebut kurang fleksibel.Beberapa perwalian, seperti perwalian properti dengan kepentingan yang dapat dihentikan (QTIP) , menawarkan dukungan untuk pasangan Anda setelah kematian Anda dan perlindungan untuk keluarga pertama Anda.QTIP memberikan penghasilan untuk pasangan Anda tetapi memastikan bahwa ketika pasangan Anda meninggal, aset yang diwarisi dari Anda akan diberikan kepada anak-anak dari pernikahan pertama Anda atau ahli waris lain yang Anda pilih daripada kepada ahli waris pasangan Anda.

Akhirnya, AARP menyarankan mereka yang menikah di kemudian hari untuk memiliki wasiat terpisah daripada wasiat bersama.Memiliki wasiat terpisah memudahkan potensi komplikasi dengan distribusi properti di masa depan, terutama mengingat bahwa keadaan hidup dapat berubah selama tahun-tahun Anda menikah.

Referensi cepat

Banyak perincian yang sama yang diperlukan untuk menyusun perjanjian pranikah untuk rencana warisan; jadi, ini adalah cara yang baik untuk memastikan Anda menafkahi pasangan Anda dan mengelola warisan anak-anak Anda pada saat yang bersamaan.

4. Memperbarui Nama Dengan Administrasi Jaminan Sosial

Pengantin baru harus menghubungi SSA ketika terjadi perubahan nama untuk memastikan penghasilan dilaporkan dengan benar.  Jika pernikahan terjadi setelahusia pensiun penuh dan tunjangan Jaminan Sosial Anda kurang dari setengah tunjangan pasangan baru Anda, Anda dapat menerima tunjangan Jaminan Sosial dalam catatan Anda ditambah jumlah tambahan untuk memberi Anda hingga setengah dari tunjangan pasangan baru Anda.  Ini biasanya akan terjadi satu tahun setelah pernikahan.

Tunjangan janda atau duda tidak tersedia untuk pasangan yang menikah lagi sebelum usia 60. Jika Anda menikah lagi setelah usia 60 (atau setelah 50 jika Anda cacat), Anda masih akan menerima tunjangan berdasarkan riwayat pendapatan mantan pasangan Anda.

5. Meninjau Manfaat Medicaid

Pernikahan dapat memengaruhi tunjangan yang dibayarkan oleh Medicaid , program tunjangan kesehatan bagi individu berpenghasilan rendah.Medicaid sebagian besar didasarkan pada pendapatan rumah tangga, sehingga seseorang yang menerima manfaat Medicaid yang menikahi seseorang dengan pendapatan yang lebih tinggi dapat kehilangan pertanggungan.  Periksa aturan kelayakan untuk negara Anda untuk mempelajari bagaimana pernikahan dapat mempengaruhi keuntungan Anda.

Garis bawah

Pernikahan dapat memengaruhi setiap aspek kehidupan finansial Anda. Duduklah sebagai pasangan untuk mempelajari lebih lanjut tentang setiap situasi keuangan Anda saat ini dan tujuan masa depan dan kemudian berbicara dengan seorang pengacara. Pertimbangkan untuk memisahkan sebagian besar aset dan properti untuk meminimalkan komplikasi, terutama bila Anda memiliki ahli waris.

Jika Anda tidak membuat perjanjian pranikah tetapi berpikir bahwa itu adalah ide yang bagus, Anda tetap dapat membuat perjanjian pascapenikah. Meskipun postnup mungkin dianggap kurang valid daripada perjanjian pranikah, beberapa dokumentasi hukum lebih baik daripada tidak sama sekali. Yang terpenting, jangan akhiri diskusi Anda di lorong; pertahankan diskusi berkelanjutan tentang keuangan sepanjang kehidupan pernikahan Anda, untuk yang kaya atau yang lebih miskin.