Berapa ukuran telur sarang pensiun rata-rata?
Apa Berapa ukuran telur sarang pensiun rata-rata?
Berapa ukuran rata-rata telur sarang pensiun ? Itu tergantung pada apa yang Anda maksud dengan “rata-rata”.
Analisis tahun 2019 terhadap lebih dari 30 juta akun pensiun oleh Fidelity Investments menemukan bahwa saldo rata-rata dalam rencana 401 (k) yang disponsori perusahaan pada awal tahun 2019 adalah $ 103.700.Untuk IRA tradisional, Roth, dan rollover, angkanya adalah $ 107.100.Dan untuk program pensiun 403 (b) dan program pensiun iuran pasti lainnya di sektor nirlaba, jumlahnya $ 85.800.Angka-angka tersebut secara kasar tidak berubah dari kuartal yang sama tahun sebelumnya, sebagian besar disebabkan oleh penurunan pasar saham pada akhir 2018.
Poin Penting
- Pekerja Amerika memiliki rata-rata $ 95.600 dalam rencana 401 (k) mereka pada akhir 2018, menurut sebuah studi utama.
- Tetapi 401 (k) dan saldo akun pensiun lainnya sangat bervariasi menurut usia pekerja .
- Faktor utama lain yang mempengaruhi tabungan pensiun termasuk pendapatan rumah tangga dan pendidikan.
Pembagian Generasi
Tentu saja, rata-rata keseluruhan seperti ini hanya memberi tahu kita banyak hal. Seperti yang Anda perkirakan, pekerja muda cenderung memiliki lebih sedikit uang yang ditabung untuk masa pensiun daripada pekerja yang lebih tua, sebagian karena gaji mereka biasanya lebih rendah dan mereka tidak memiliki waktu bertahun-tahun untuk berkontribusi ke rekening pensiun mereka.
Celah tersebut ternyata cukup lebar.Laporan bulan Juni 2018 dari Transamerica Center for Retirement Studies melihat sampel perwakilan nasional dari 6.372 pekerja, berusia 18 tahun ke atas, dan membagi tabungan pensiun mereka berdasarkan generasi.Ditemukan bahwa rumah tangga baby boomer memperkirakan tabungan pensiun rata-rata $ 164.000 pada 2017, sementara Generasi X memiliki $ 72.000, dan milenial memiliki $ 37.000.
Bahkan angka-angka itu cenderung mengaburkan berapa banyak (atau sedikit) banyak orang yang telah menabung.Misalnya, studi Transamerica menemukan bahwa 14% Generasi Milenial yang disurvei memiliki tabungan $ 0 hingga $ 4.999 untuk masa pensiun, sementara 42% generasi baby boomer memiliki $ 250.000 atau lebih.
Referensi cepat
Sekalipun sarang telur pensiun Anda lebih besar dari rata-rata, itu tidak berarti itu akan cukup besar.
Pentingnya Pendidikan yang Baik
Selain usia, faktor lain yang ikut berperan termasuk pendapatan dan pendidikan.Mungkin tidak mengherankan, orang dengan pendapatan lebih tinggi cenderung memasukkan lebih banyak uang ke rekening pensiun mereka.Studi Transamerica melaporkan bahwa rumah tangga dengan pendapatan tahunan di bawah $ 50.000 memperkirakan tabungan pensiun rata-rata $ 11.000, rumah tangga dengan pendapatan antara $ 50.000 dan $ 99.999 memiliki tabungan rata-rata $ 61.000, dan mereka yang berpenghasilan $ 100.000 atau lebih memiliki $ 215.000.
Penasihat Insight
Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS® Solusi Perencanaan Keuangan LLC, Newton, Mass.
Pertanyaan yang lebih baik untuk ditanyakan daripada “Berapa ukuran rata-rata telur sarang pensiun?” akan menjadi: “Berapa banyak yang saya butuhkan di masa pensiun?”
Setiap orang berbeda. Beberapa mungkin membutuhkan $ 100.000 setahun untuk hidup dalam masa pensiun, tetapi yang lain mungkin membutuhkan lebih atau kurang tergantung pada persyaratan gaya hidup mereka. Jika yang disebut ahli mengatakan Anda membutuhkan sarang telur $ 1.000.000 atau $ 2.000.000 dan mereka tidak tahu apa-apa tentang Anda, maka ini tidak akurat.
Untuk menghitung berapa banyak Anda perlu menabung, pertama-tama tentukan apa yang Anda curigai akan Anda belanjakan di masa pensiun. Kemudian, jumlahkan pendapatan masa depan yang Anda harapkan, seperti dari program pensiun atau Jaminan Sosial, dan kurangi dari anggaran pengeluaran Anda. Perbedaan inilah yang perlu Anda perbaiki.
Pastikan untuk memasukkan inflasi ke dalam jumlah ini juga, karena daya beli pasti akan menurun, terutama untuk layanan seperti perawatan kesehatan.
Semakin tinggi tingkat pendidikan mereka, semakin banyak pula uang yang mungkin disisihkan untuk masa pensiun.Bagi mereka yang berpendidikan sekolah menengah atas atau kurang, perkiraan mediannya adalah $ 36.000.Bagi mereka yang memiliki perguruan tinggi atau sekolah perdagangan, biayanya $ 51.000.Untuk lulusan perguruan tinggi, biayanya $ 154.000.Orang-orang dengan gelar sarjana atau setidaknya beberapa sekolah pascasarjana telah menabung lebih banyak lagi, dengan rata-rata $ 225.000.
Jadi, jika Anda bertanya-tanya bagaimana tumpukan telur masa pensiun Anda dibandingkan dengan yang “rata-rata”, pertama-tama Anda harus memutuskan dengan siapa Anda ingin membandingkan diri (dan telur Anda) —penduduk AS secara umum atau orang-orang yang lebih mirip Anda dalam hal usia, pendapatan, pendidikan, dan lain sebagainya.
Dan ingatlah bahwa bahkan jika sarang telur Anda menjulang di atas rata-rata, itu tidak berarti itu akan cukup untuk mendukung Anda ketika masa pensiun akhirnya tiba.