Apa yang Bisa dan Tidak Bisa Dilakukan Penasihat Robo untuk Investor

Penasihat Robo dapat berinvestasi dan melakukan fungsi pengelolaan uang dasar bagi konsumen saat ini, dengan biaya yang lebih rendah daripada yang dibebankan oleh sebagian besar penasihat manusia. Namun untuk semua yang bisa mereka lakukan, robo-advisors masih memiliki keterbatasan karena masih ada beberapa fungsi yang tidak dapat menggantikan manusia. Jadi, inilah rincian tentang apa yang bisa dan tidak bisa dilakukan oleh robo-advisor untuk Anda saat ini dalam perkembangan mereka.

Apa yang Bisa dan Tidak Bisa Dilakukan Penasihat Robo untuk Investor?

Dalam hal membuat keputusan keuangan yang logis dan melakukan tugas rutin pengelolaan uang, robo-advisor adalah alat yang sangat baik yang dapat membantu investor untuk tetap di jalur dan mempertahankan alokasi portofolio awal mereka dari waktu ke waktu. Mereka dapat dengan mudah melakukan tindakan seperti rata-rata biaya dolar, penyeimbangan kembali portofolio, dan memanen kerugian pajak , di mana program akan menjual kepemilikan yang hilang untuk mengimbangi keuntungan modal yang dihasilkan dari menjual posisi yang dihargai.

Jenis perdagangan algoritmik telah sekitar selama lebih dari satu dekade, tapi itu benar-benar tidak memasuki pasar mainstream sampai 2008, ketika platform seperti toleransi risiko , jangka waktu, dan tujuan investasi mereka hanya dengan menjawab beberapa pertanyaan sederhana yang diajukan oleh program yang menjelaskan apa yang ingin mereka lakukan dengan uang mereka. Setelah mereka memiliki informasi ini, penasehat robo akan memilih kelompok investasi yang cocok dengan informasi ini. Investor kemudian dapat memantau portofolionya kapan saja dengan masuk ke akun mereka.

Kebanyakan robo-advisor dirancang untuk mengikuti Teori Portofolio Modern , yang menyeimbangkan risiko dengan imbalan. Dan salah satu keuntungan terbesar mereka adalah mereka dapat melakukan semua fungsi ini dengan biaya yang sangat ekonomis. Sebagian besar program hanya mengenakan biaya sepersekian persen untuk layanan mereka dan dalam beberapa kasus bahkan gratis, tergantung pada faktor-faktor seperti jumlah dan investor yang dimasukkan ke dalam akun mereka .. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat Robo dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )

3:20

Apa yang Tidak Dapat Dilakukan Penasihat Robo

Penasihat Robo memang menghadirkan beberapa batasan bagi pengguna, terlepas dari kecanggihan teknologinya. Tentu saja, elemen paling kritis yang tidak mereka miliki adalah interaksi manusia, dan tidak ada pengganti untuk ini dalam beberapa kasus. Robo-advisor dapat membuat portofolio berdasarkan informasi yang dimasukkan pelanggan ke dalam program. Tetapi bagaimana jika pelanggan mengalami kerugian dan memutuskan untuk mengubah seluruh portofolio berdasarkan peristiwa tunggal itu? Di sinilah penasihat manusia dapat meyakinkan klien untuk tetap berada di jalur portofolio saat ini dan tidak keluar jalur dalam rencana investasi mereka secara keseluruhan.

Dan meskipun mereka dapat membuat portofolio yang dipersonalisasi, robo-advisor tidak bisa serta merta memberikan saran yang dipersonalisasi berdasarkan preferensi investor atau situasi kehidupan jika mereka tidak dapat memasukkan faktor-faktor tersebut ke dalam layanan. Dan program ini mungkin juga tidak dapat menyaring jenis investasi tertentu yang bertentangan dengan keyakinan klien, seperti stok alkohol atau tembakau , atau stok bahan bakar fosil. Robo-advisor biasanya tidak dapat merasakan ketika klien mungkin bingung tentang apa yang mereka inginkan, atau tidak dapat menjawab pertanyaan yang diajukan karena mereka tidak yakin dengan jawaban apa yang harus diberikan. Mereka pada akhirnya tidak dapat mempengaruhi klien dalam keputusan mereka seperti penasihat manusia dapat dan tidak dapat melihat atau menentang keputusan yang buruk atau ketidakpastian oleh klien. 

Penasihat Robo juga tidak memiliki kemampuan untuk melakukan perencanaan keuangan yang kompleks yang menyatukan perencanaan perkebunan, perencanaan pajak, perencanaan pensiun, kebutuhan asuransi dan penganggaran umum dan tujuan tabungan. Meskipun terdapat program komputer yang dapat memberikan perencanaan keuangan, pada umumnya program tersebut masih memerlukan entri data dari seorang profesional yang memahami dengan tepat cara memasukkan angka sehingga program tersebut dapat membuat perhitungan yang diperlukan untuk menghasilkan rencana yang akurat. Hal ini umumnya tidak mungkin dilakukan dengan robo-advisor, yang hanya dapat membuat keputusan umum mengenai alokasi portofolio. Mereka tidak dapat memberikan pajak atau nasihat hukum dan juga tidak akan terus memberi informasi terbaru kepada klien mereka tentang informasi pajak atau strategi perencanaan real estat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pro & Kontra Menggunakan Penasihat Robo .)

Garis bawah

Penasihat robot akan terus berkembang lebih canggih seiring berjalannya waktu, tetapi ada beberapa aspek perencanaan keuangan yang hanya dapat dilakukan oleh manusia. Mereka yang memiliki cukup pengetahuan tentang investasi dan tahu persis apa yang perlu mereka lakukan dapat menggunakan layanan otomatis ini dengan percaya diri dalam banyak kasus. Tetapi klien yang membutuhkan bantuan untuk menentukan apa tujuan investasi mereka, atau yang membutuhkan saran yang lebih dipersonalisasi untuk rencana keuangan mereka yang lebih luas, mungkin bijaksana untuk menyertakan penasihat manusia untuk saat ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Batas Berikutnya Penasihat Robo: 401 (k) Rencana. )