Apa yang Dicakup dan Tidak Ditanggung oleh Asuransi Pemilik Rumah

Memahami dengan benar apa yang dicakup dan tidak dicakup oleh asuransi pemilik rumah mengharuskan pemegang polis untuk mengajukan banyak pertanyaan dan membaca rincian kontrak asuransi mereka — sebelum mereka membeli polis. Meskipun setiap polis asuransi pemilik rumah berbeda, ada beberapa hal yang hampir semua polis asuransi memiliki kesamaan.

Apa yang Dicakup Asuransi Pemilik Rumah

Asuransi pemilik rumah  biasanya mencakup berbagai kemungkinan kerusakan. Tempat tinggal fisik Anda yang sebenarnya harus ditutup, serta beberapa bangunan lain di properti, seperti garasi, pagar, jalan masuk, atau gudang. Namun, jika Anda menjalankan bisnis di properti Anda dalam struktur terpisah, umumnya tidak tercakup oleh asuransi pemilik rumah.

Properti pribadi biasanya juga dicatat dalam polis Anda. Perlindungan khusus untuk itu kadang-kadang dikenal sebagai asuransi isi. Cakupan mungkin terbatas pada jenis barang bernilai tinggi tertentu, seperti perhiasan atau karya seni; seringkali, pertanggungan tambahan dibeli khusus untuk aset semacam itu. Jadi, ketika berbelanja polis, jangan lupa untuk bertanya kepada agen Anda apakah Anda perlu mendapatkan perlindungan tambahan untuk menutupi Van Gogh asli Anda atau cincin berlian “D” yang sempurna itu.

Biaya Penggantian vs. Nilai Wajar

Tidak semua polis asuransi menawarkan kepada pemilik rumah biaya penggantian properti. Membeli pertanggungan untuk biaya penggantian membantu menjembatani kesenjangan yang disebabkan oleh inflasi dan hilangnya nilai ketika properti tidak lagi baru. Jika tidak, saat Anda mengklaim kerugian, item yang dipermasalahkan akan dinilai pada nilai pasar wajar saat ini .

Karena beberapa barang mengalami depresiasi dengan cepat, ini berarti Anda mungkin tidak mendapatkan cukup uang dari klaim untuk mengganti barang yang hilang atau rusak. Pertanggungan biaya penggantian memastikan Anda dapat mengganti barang yang hilang dengan barang serupa. Jika memiliki pertanggungan ini penting bagi Anda, Anda pasti ingin memastikan rumah dan properti pribadi Anda tercakup dengan cara ini.

Cakupan Mobil

Sebagian besar polis asuransi pemilik rumah mencakup perlindungan untuk barang pribadi dan struktur terpisah di properti Anda. Tetapi apa yang terjadi jika mobil Anda dibobol saat berada di jalan masuk atau garasi Anda? Di sinilah perbedaan antara polis asuransi rumah dan mobil Anda menjadi sedikit kabur.

Meskipun asuransi pemilik rumah tidak akan menanggung kerusakan pada mobil itu sendiri, banyak polis akan memberikan perlindungan untuk barang-barang pribadi yang dicuri dari mobil Anda. Tetapi beberapa polis asuransi mobil yang lebih komprehensif mungkin mencakup ini juga. Perusahaan asuransi juga dapat membatasi cakupan yang tersedia melalui polis Anda jika barang yang dicuri dibeli secara eksklusif untuk digunakan di dalam kendaraan.

Cakupan Kebakaran

Kebakaran rumah adalah salah satu penyebab paling umum dari kerusakan rumah, dan hampir setiap polis asuransi pemilik rumah melindungi bangunan dan harta benda dari mereka. Jika sebuah rumah hancur total oleh api, sebagian besar kebijakan standar yang mencakup kebakaran juga mencakup biaya biaya hidup tambahan, seperti biaya menginap di hotel, sewa, atau tagihan makanan dan restoran. 

Cakupan Bencana Alam

Berbagai macam bencana alam biasanya ditanggung oleh polis asuransi pemilik rumah Anda, meskipun tidak semuanya. Inklusi tipikal untuk bencana alam termasuk petir, badai petir, angin topan, dan hujan es. Polis Anda mungkin juga mencakup perlindungan untuk kerusakan akibat asap, kerusakan yang disebabkan oleh benda-benda yang berjatuhan, atau angin kencang.

Gempa bumi dan pergerakan alam lainnya di bumi biasanya tidak ditanggung oleh polis asuransi. Jika Anda tinggal di wilayah tertentu yang berisiko tinggi untuk bencana alam ini atau jenis lainnya, Anda pasti ingin menanyakan tentang jenis asuransi bencana khusus yang terpisah, seperti asuransi angin ribut atau banjir.

Cakupan Banjir

Banjir yang disebabkan oleh masalah interior, seperti pipa bocor atau toilet yang meluap, umumnya dijamin oleh asuransi pemilik rumah. Namun, banjir akibat kondisi eksternal hampir sama dengan gempa bumi. Apakah penyebabnya alami (sungai naik, banjir bandang) atau terkait dengan manusia (bendungan semburan, cadangan saluran pembuangan), semuanya umumnya tidak tercakup dalam kebijakan dasar. Anda dapat bertanya kepada perusahaan asuransi Anda tentang menambahkan pertanggungan ke polis Anda, atau (kemungkinan besar) membeli asuransi banjir terpisah , terutama jika Anda tinggal di daerah yang rawan banjir. Bahkan, Anda mungkin diminta  , jika Anda membutuhkan hipotek.

Cakupan Vandalisme

Vandalisme umumnya tercakup dalam kebijakan semua risiko atau semua bahaya kecuali secara khusus dikecualikan. Cakupan vandalisme berlaku untuk rumah kosong tetapi tidak untuk rumah kosong setelah jangka waktu tertentu. Rumah kosong adalah rumah yang masih menampung harta benda pribadi pemilik polis, meskipun pemiliknya berhalangan.

Rumah kosong kosong dan bebas dari properti pribadi pemiliknya. Contohnya jika Anda menjual rumah dan pindah, membawa semua barang dan perabotan Anda. Setelah jangka waktu tertentu, cakupan vandalisme tidak lagi berlaku untuk polis Anda.

Cedera pribadi

Sebagian besar polis asuransi pemilik rumah mencakup perlindungan untuk cedera yang terjadi di properti Anda di mana Anda bertanggung jawab. Ini bisa termasuk sesuatu seperti seseorang yang terpeleset di sebongkah es yang ada di jalan depan Anda, atau jatuh akibat langkah yang rusak di teras Anda.

Pertanggungan ini biasanya terbatas pada nilai dolar tertentu, jadi Anda pasti ingin tahu berapa banyak pertanggungan yang Anda miliki dan apa yang termasuk. Asuransi payung dapat memberikan pertanggungan tanggung jawab tambahan jika Anda merasa membutuhkannya.

Apa yang Dapat Dikurangkan dari Asuransi Pemilik Rumah?

The dikurangkan adalah jumlah tertanggung harus membayar ketika klaim dibuat. Anda dapat menurunkan biaya asuransi dengan meningkatkan jumlah deductible Anda, yang berarti Anda akan diminta untuk membayar lebih jika Anda pernah mengalami insiden yang mengharuskan Anda untuk mengajukan klaim. Ingatlah bahwa banyak penyedia hipotek mengharuskan pemilik rumah untuk membawa sejumlah asuransi pada properti mereka dengan pengurangan yang di bawah batas yang ditentukan.

Tanyakan kepada penyedia hipotek Anda sebelum memilih suku bunga serendah mungkin dengan pengurangan setinggi mungkin. Mungkin tergoda untuk memilih tarif yang lebih rendah, tetapi jika Anda harus membuat klaim asuransi , Anda mungkin menyesal jika Anda bertanggung jawab atas pengurangan $ 10.000.

Garis bawah

Cetakan halus polis asuransi Anda mungkin tidak tampak seperti bahan bacaan yang menarik, tetapi lebih baik luangkan waktu untuk memahami secara menyeluruh apa yang dicakup polis asuransi Anda — sebelum Anda terjebak dalam situasi yang tidak menguntungkan dan menemukan bahwa Anda tidak ditanggung untuk kerugian tersebut atau kewajiban. Pada akhirnya, mengerjakan pekerjaan rumah Anda sebelum membeli polis benar-benar bisa terbayar ketika Anda benar-benar perlu bergantung pada perlindungan asuransi pemilik rumah Anda.