Biaya apa yang dikenakan biaya penasihat keuangan?

Seorang penasihat keuangan memberikan nasihat atau panduan keuangan kepada pelanggan untuk kompensasi. Ini mencakup sejumlah layanan seperti manajemen investasi, perencanaan pajak, dan perencanaan perkebunan. Karena ada berbagai cara penasihat keuangan dapat mengenakan biaya untuk layanan mereka, klien baru sering kali bingung dengan berapa banyak yang harus mereka bayarkan. Di sini kami menjelaskan lima cara paling umum penasihat keuangan mengenakan biaya untuk layanan mereka.

Biaya Asset Under Management (AUM)

Penasihat keuangan yang mengenakan biaya berdasarkan struktur biaya aset yang dikelola (AUM) akan membebankan klien mereka persentase berdasarkan jumlah dolar total dari aset yang mereka kelola. Persentase ini biasanya 1% hingga 2% dari aset bersih klien. Untuk tingkat tipikal 1% pada portofolio jutaan dolar, penasihat keuangan membawa pulang biaya $ 10.000 per tahun. Namun, semakin banyak aset yang dimiliki klien, semakin rendah persentase yang mereka bayarkan untuk layanan konsultasi.

Mempekerjakan seorang penasihat keuangan AUM biasanya merupakan rute paling mahal bagi klien. Namun, keuntungan bagi klien adalah bahwa struktur biaya ini memberikan insentif kepada penasihat untuk tidak mengambil risiko besar atau risiko yang tidak akan mereka ambil dengan uang mereka sendiri. Karena penasihat menerima persentase dari aset klien, mereka berkepentingan untuk mengelola portofolio klien mereka dengan sangat baik.

Biaya Berbasis Komisi

Penasihat keuangan yang berbasis komisi menerima biaya atau kompensasi berdasarkan penjualan produk. Mereka menerima biaya ketika klien mereka melakukan transaksi keuangan tertentu yang mereka rekomendasikan, seperti membeli saham atau aset lainnya.

Untuk beberapa penasihat berbasis komisi, memberikan layanan atau nasihat perencanaan keuangan kepada klien mereka mungkin merupakan hal sekunder setelah menjual produk keuangan. Kritik umum terhadap penasihat berbasis komisi adalah bahwa mereka memiliki konflik kepentingan yang membuat mereka merekomendasikan produk keuangan yang mungkin tidak selalu menjadi kepentingan terbaik klien mereka.

Tarif per jam

Penasihat juga dapat menagih klien per jam daripada komisi atau persentase tertentu dari aset yang dikelola. Itu semua tergantung pada jenis layanan konsultasi yang dibutuhkan klien. Tarif per jam biasa untuk penasihat keuangan berkisar dari $ 150 hingga $ 400 per jam.

Tarif dapat bervariasi tergantung pada pengalaman penasehat dan jika penasehat memiliki bidang keahlian yang sangat dihargai. Total biaya dapat berkisar dari $ 2.000 hingga $ 5.000 pada berbagai proyek, seperti menghasilkan rencana real untuk klien.

Biaya Tetap

Penasihat keuangan yang mengenakan biaya tetap akan sering memberi klien mereka daftar layanan dan biaya yang mereka kenakan per layanan. Investor mandiri cenderung membayar biaya tetap kepada penasihat atau mengikuti rencana pembayaran tarif per jam. Mereka sering hanya mencari saran dari penasihat atau opsi untuk menggunakan model alokasi aset yang rumit .

Serangkaian investor lain mungkin menginginkan penasihat untuk mengendalikan portofolionya dan membuat semua keputusan untuk mereka. Para investor ini cenderung kurang memahami masalah keuangan. Biaya tetap berkisar dari $ 1.000 hingga $ 2.000 bagi seorang penasihat untuk memeriksa portofolio klien dan membuat saran sederhana.

Hanya Biaya

Penasihat keuangan berbayar tidak menerima komisi atau kompensasi berdasarkan penjualan produk. Penasihat berbayar dapat menyusun biaya mereka dengan berbagai cara lain. Mereka dapat menagih berdasarkan jam, proyek, aset yang dikelola, atau kombinasi dari semuanya. Karena pendapatan mereka tidak berasal dari penjualan produk keuangan, penasihat fee-only sering dianggap kurang bias dan lebih fokus pada memberi klien nasihat yang dipersonalisasi berdasarkan tujuan keuangan dan kepentingan terbaik klien.

Garis bawah

Aturan praktis yang baik bagi investor untuk dipertimbangkan ketika meninjau struktur biaya dari berbagai penasihat keuangan adalah pertama-tama mempertimbangkan dengan tepat apa yang Anda ingin penasihat Anda lakukan untuk Anda dan jumlah keterlibatan yang Anda harapkan dalam proses tersebut.

Jika Anda memiliki proyek sederhana dalam pikiran — seperti mendapatkan nasihat tentang manajemen portofolio saat Anda mendekati masa pensiun — Anda mungkin baik-baik saja dengan menyewa penasihat keuangan dengan biaya per jam atau tetap. Di sisi lain, jika Anda memerlukan layanan manajemen kekayaan yang komprehensif dan berharap dapat menjalin hubungan jangka panjang dengan penasihat keuangan, Anda dapat mempertimbangkan AUM atau pengaturan biaya saja.