A.S. Obligasi Tabungan: Seri EE vs Series I: Apa bedanya?
The situs webnya .1
Obligasi tabungan kini hadir dalam dua versi: Obligasi Seri EE dan Seri I. Obligasi Seri EE memiliki suku bunga tetap dan merupakan investasi yang dijamin nilainya dua kali lipat selama 20 tahun.Obligasi Seri I yang lebih baru memiliki suku bunga tetap dan suku bunga variabel untuk mengimbangi inflasi.
Apa ?
- Obligasi tabungan Seri EE memiliki tingkat pengembalian bunga tetap.
- Pemerintah AS berkomitmen bahwa obligasi Seri EE akan menggandakan nilai nominalnya pada saat jatuh tempo 20 tahun.
- Obligasi tabungan Seri I tidak memiliki jaminan nilai pada saat jatuh tempo.
- Obligasi Seri I memiliki tingkat bunga tetap ditambah tingkat bunga yang dapat disesuaikan berdasarkan inflasi.
Obligasi Tabungan AS Seri EE
Obligasi Seri EE yang lebih terkenaladalah keturunan langsung dari obligasi simpanan Seri E.Seri E asli dikenal sebagai War Bond dan membantu mendanai partisipasi Amerika dalam Perang Dunia II.
Obligasi Seri EE dapat dibeli dengan nilai nominal paling sedikit $ 25.Nilai nominal juga tersedia dalam kelipatan sen di atas $ 25 dasar.Jadi, Anda dapat membeli obligasi seharga $ 25,32 jika Anda mau.Jumlah maksimum yang dapat dibeli oleh satu pembeli dalam satu tahun adalah $ 10.000. Obligasi diterbitkan untuk satu pemilik dan tidak dapat dijual di pasar sekunder.
Jaminan dan Penebusan Nilai Ganda
Obligasi EE diberikan jaminan dari pemerintah AS untuk setidaknya dua kali lipat nilainya selama jangka waktu obligasi, yang biasanya 20 tahun. Pada saat jatuh tempo, pemilik obligasi dapat menebus pokoknya atau memilih untuk menagih bunga tambahan selama 10 tahun setelah tanggal jatuh tempo.
Pemegang obligasi tidak dapat menebus obligasi sebelum memegangnya selama setahun.Setelah ulang tahun tersebut, mereka dapat menebusnya kapan saja dan tidak akan mendapatkan bunga tambahan.Jika ditebus dalam waktu lima tahun sejak pembelian, ada denda bunga tiga bulan yang dikenakan.Selanjutnya, jumlah penebusan minimum adalah $ 25.
Suku Bunga Seri EE
Tingkat bunga ditetapkan selama 20 tahun pada saat dikeluarkan.Pemerintah dapat menyesuaikan tarif setelah tahun ke-20.Tarif yang dibayarkan untuk obligasi seri EE ditetapkan dua kali setahun, pada bulan Mei dan November, dan tetap sama untuk semua obligasi yang diterbitkan selama periode enam bulan berikutnya. Sebagai contoh, untuk enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 November 2019, suku bunga obligasi Seri EE adalah 0,10%.
Pembeli obligasi elektronik Seri EE membayar nilai nominal penuh obligasi di muka.Jika bunga majemuk tidak melipatgandakan nilainya dalam 20 tahun, Departemen Keuangan AS berkomitmen untuk menutupi selisihnya.
Pendapatan bunga dari obligasi EE dibebaskan dari pajak negara bagian dan lokal tetapi tidak dari pajak federal.Pemilik dapat menerima keringanan pajak jika dananya digunakan untuk mendanai pendidikan tinggi yang memenuhi syarat.
Referensi cepat
Obligasi Seri EE yang diterbitkan sebelum Juni 2003 dibeli dengan setengah nilai nominal, dengan janji bahwa obligasi akan berlipat ganda menjadi nilai nominal selama 20 tahun. Bunga obligasi lama tersebut dihitung berdasarkan jumlah pembayaran, bukan nilai nominal.
Seri I Obligasi Tabungan AS
Obligasi tabungan Seri I adalah pendatang yang relatif baru, diperkenalkan pada tahun 1998. Tidak seperti obligasi EE, obligasi Seri I tidak memiliki jaminan untuk melipatgandakan nilainya selama 20 tahun. Sebaliknya, obligasi Seri I diterbitkan untuk jangka waktu 30 tahun dan memiliki tingkat pengembalian yang tetap selama masa berlaku obligasi ditambah tingkat bunga yang disesuaikan dengan inflasi.
Tarif yang dapat disesuaikan direvisi setengah tahunan, pada bulan Mei dan November, dan didasarkan pada Indeks Harga Konsumen untuk Semua Konsumen Perkotaan (CPI-U).Angka CPI ini mempertimbangkan produk yang dibeli oleh hampir 90% populasi Amerika dan dianggap sebagai ukuran belanja konsumen yang lebih baik.Obligasi Seri I yang dibeli selama enam bulan yang berakhir pada 30 November 2019 membayar bunga 2,22%.
Membeli Obligasi Seri I.
Obligasi Seri I dapat dibeli langsung dari Departemen Keuangan AS.Mereka juga dapat dibeli melalui pengembalian pajak, menggunakan dolar pengembalian pajak.Saat menggunakan pengembalian pajak untuk membeli obligasi Seri I, jarang terjadi ketika pembeli akan menerima sertifikat kertas.
Ada juga beberapa kesamaan dengan obligasi Seri EE.Obligasi Seri I tidak bisa dijual tapi bisa dicairkan lebih awal dengan penalti bunga tiga bulan jika kurang dari lima tahun sejak tanggal penerbitan.
Perbedaan Obligasi Seri I.
Salah satu bonus potensial adalah bahwa obligasi Seri I jika digunakan untuk membayar biaya pendidikan tinggi, dapat dibebaskan dari pajak federal serta pajak negara bagian dan lokal — obligasi harus ditebus dan hasilnya digunakan pada tahun kalender yang sama untuk memenuhi syarat.
Perbedaan utama antara kedua jenis obligasi tabungan adalah tingkat yang dapat disesuaikan.Obligasi Seri I tidak memiliki jaminan penggandaan nilai yang sama selama 20 tahun, tetapi memiliki penyesuaian inflasi yang tertanam.
Hal terburuk apa yang bisa terjadi? Pemilik obligasi Seri I dapat terkena inflasi rendah atau bahkan deflasi selama bertahun-tahun, dan gagal mendapatkan nilai berlipat ganda dari waktu ke waktu.