Hitung rasio hutang-ke-pendapatan Anda
Anda rasio utang terhadap pendapatan (DTI) adalah keuangan pribadi ukuran yang membandingkan jumlah utang Anda harus Anda pendapatan kotor. Anda dapat menghitung rasio hutang terhadap pendapatan dengan membagi total hutang bulanan berulang Anda dengan pendapatan kotor bulanan Anda
Mengapa Anda perlu mengetahui nomor ini? Karena pemberi pinjaman menggunakannya sebagai ukuran kemampuan Anda untuk membayar kembali uang yang telah Anda pinjam atau untuk mengambil hutang tambahan — seperti hipotek atau pinjaman mobil. Ini juga merupakan nomor yang berguna untuk Anda ketahui saat Anda mempertimbangkan apakah Anda ingin melakukan pembelian besar pada awalnya. Artikel ini akan memandu Anda melalui langkah-langkah yang harus diambil untuk menentukan rasio hutang terhadap pendapatan Anda.
Apa ?
- Untuk menghitung rasio utang terhadap pendapatan (DTI), jumlahkan semua kewajiban utang bulanan Anda, lalu bagi hasilnya dengan pendapatan kotor bulanan (sebelum pajak), lalu kalikan jumlahnya dengan 100 untuk mendapatkan persentase.
- Menghitung rasio hutang terhadap pendapatan sebelum melakukan pembelian besar, seperti rumah atau mobil baru, membantu Anda melihat apakah Anda mampu membelinya atau tidak.
- Melunasi hutang, menghindari mengambil hutang baru, dan meningkatkan pendapatan Anda adalah satu-satunya cara untuk menurunkan DTI Anda.
Bagaimana Menghitung DTI Anda
Untuk menghitung rasio hutang terhadap pendapatan Anda, mulailah dengan menjumlahkan semua hutang bulanan berulang Anda. Di luar hipotek Anda, utang berulang lainnya yang harus disertakan adalah:
- Pinjaman mobil
- Pinjaman mahasiswa
- Pembayaran kartu kredit minimum
- Tunjangan dan tunjangan anak
- Kewajiban hutang bulanan lainnya
Selanjutnya, tentukan pendapatan bulanan bruto (sebelum pajak) Anda, termasuk:
- Upah
- Gaji
- Tip dan bonus
- Pensiun
- Keamanan sosial
- Tunjangan dan tunjangan anak
- Penghasilan tambahan lainnya
Sekarang bagi total hutang bulanan berulang Anda dengan pendapatan kotor bulanan Anda. Hasil bagi akan menjadi desimal; kalikan dengan 100 untuk menyatakan rasio hutang terhadap pendapatan Anda sebagai persentase.
Referensi cepat
Rasio hutang terhadap pendapatan Anda, bersama dengan skor kredit Anda, adalah salah satu faktor terpenting yang dipertimbangkan pemberi pinjaman saat Anda mengajukan pinjaman.
Bisakah Anda Melakukan Pembelian Besar Itu?
Jika Anda sedang mempertimbangkan akuisisi besar, Anda harus memperhitungkan pembelian baru saat Anda menghitung rasio hutang terhadap pendapatan. Anda dapat yakin bahwa pemberi pinjaman yang mempertimbangkan aplikasi Anda akan melakukannya.
Anda dapat menggunakan kalkulator online, misalnya, untuk memperkirakan jumlah pembayaran hipotek bulanan atau pinjaman mobil baru yang Anda pertimbangkan.
Membandingkan rasio utang terhadap pendapatan “sebelum” dan “setelah” adalah cara yang baik untuk membantu Anda menentukan apakah Anda dapat menangani pembelian rumah atau mobil baru saat ini.
Referensi cepat
Ketika Anda melunasi hutang — pinjaman pelajar atau kartu kredit — menghitung ulang rasio hutang terhadap pendapatan menunjukkan seberapa besar Anda telah meningkatkan status keuangan Anda.
Misalnya, dalam banyak kasus, pemberi pinjaman lebih suka melihat rasio hutang terhadap pendapatan lebih kecil dari 36%, dengan tidak lebih dari 28% dari hutang itu digunakan untuk membayar hipotek Anda.Untuk mendapatkan hipotek yang memenuhi syarat, rasiohutang terhadap pendapatan maksimum Andatidak boleh lebih tinggi dari 43%. Mari kita lihat bagaimana hal itu bisa diterjemahkan ke dalam situasi kehidupan nyata.
36%
Kebanyakan pemberi pinjaman lebih suka melihat rasio hutang terhadap pendapatan tidak lebih tinggi dari 36%.
Contoh Perhitungan DTI
Berikut adalah contoh penghitungan rasio hutang terhadap pendapatan.
Mary memiliki hutang bulanan berulang berikut ini:
- $ 1.000 hipotek
- Pinjaman mobil $ 500
- Pinjaman pelajar $ 200
- Pembayaran kartu kredit minimum $ 200
- $ 400 kewajiban hutang bulanan lainnya
Total hutang bulanan berulang Mary sama dengan $ 2.300.
Dia memiliki pendapatan kotor bulanan sebagai berikut:
- Gaji $ 4,000 dari pekerjaan utamanya
- $ 2.000 dari pekerjaan sekundernya
Penghasilan kotor bulanan Mary sama dengan $ 6.000.
Rasio hutang terhadap pendapatan Mary dihitung dengan membagi total hutang bulanan berulangnya ($ 2.300) dengan pendapatan kotor bulanannya ($ 6.000). Matematika terlihat seperti ini:
Rasio hutang terhadap pendapatan = $ 2.300 / $ 6.000 = 0,38
Sekarang kalikan dengan 100 untuk menyatakannya sebagai persentase:
0,38 X 100 = 38%
Rasio hutang terhadap pendapatan Mary = 38%
Lebih sedikit hutang atau pendapatan yang lebih tinggi akan memberi Mary rasio hutang terhadap pendapatan yang lebih rendah, dan karena itu lebih baik. Katakanlah dia berhasil melunasi pinjaman siswa dan mobilnya, tetapi penghasilannya tetap sama. Dalam hal ini perhitungannya adalah:
Total hutang bulanan berulang = $ 1.600
Pendapatan kotor bulanan = $ 6.000
Rasio hutang terhadap pendapatan Mary yang baru = $ 1.600 / $ 6.000 = 0,27 X 100 = 27%.