Perlindungan Cerukan: Pro dan Kontra
Cek dan transaksi debit lainnya jelas saat Anda mendaftar untuk perlindungan cerukan, meskipun akun Anda kekurangan dana. Sebagai imbalan atas layanan ini, bank Anda mungkin mengenakan biaya cerukan yang besar dan besar. Apakah perlindungan ini layak dimiliki? Berikut adalah pro dan kontranya.
Apa Perlindungan Cerukan: Pro dan Kontra?
- Dengan perlindungan cerukan, jika Anda tidak memiliki cukup uang di rekening giro Anda, cek akan dihapus dan transaksi ATM dan kartu debit akan tetap diproses.
- Jika Anda tidak memiliki perlindungan cerukan yang cukup untuk menutupi kekurangan, transaksi tidak akan berhasil, dan biayanya mungkin tinggi.
- Pastikan untuk membaca cetakan kecilnya sebelum mendaftar untuk perlindungan cerukan, karena biaya dan ketentuan berbeda dari satu bank ke bank lain.
Pro dan Kontra Perlindungan Cerukan
Saat Anda mendaftar untuk perlindungan cerukan, bank Anda akan menggunakan sumber cadangan terkait yang Anda tetapkan — rekening tabungan, kartu kredit, atau jalur kredit — untuk membayar transaksi setiap kali rekening giro kekurangan dana yang dibutuhkan.
Pro: Transaksi Anda akan terjadi
Bahkan jika Anda tidak memiliki cukup uang di rekening giro Anda, cek akan dihapus, ATM akan memberi Anda uang tunai, atau transaksi kartu debit akan diproses. Tidak ada lagi cek yang terpental , dengan ketidaknyamanan dan rasa malu yang bisa menyertai mereka.
Kontra: Anda akan membayar biaya dan bunga
Salah satu kelemahannya adalah bank akan mengenakan biaya transfer cerukan meskipun uang Anda sendiri menutupi kekurangan tersebut.Dalam kasus jalur kredit cerukan, Anda akan membayar bunga atas jumlah yang Anda pinjam sampai Anda melunasinya.Konsumen yang memilih untuk perlindungan cerukan membayar lebih banyak dalam biaya cerukan daripada mereka yang memilih untuk tidak melakukannya, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) .
Kontra: Transaksi mungkin tidak jelas jika sumber cadangan Anda rendah atau kosong
Kerugian lainnya: Transaksi Anda masih tidak jelas jika Anda tidak memiliki cukup uang di akun yang ditautkan untuk menutupi kekurangan tersebut. Mungkin bukan masalah besar jika transaksi ditolak, tetapi dalam keadaan darurat, menyenangkan memiliki sumber dana cadangan. Namun, jika sumber pendanaan cadangan Anda juga disadap, Anda tetap tidak dapat menyelesaikan transaksi.
Terlebih lagi, jika Anda tahu Anda tidak dapat mengandalkan perlindungan cerukan dalam keadaan darurat, Anda harus membawa uang tunai ekstra atau kartu kredit, untuk berjaga-jaga. Membayar tunai untuk keadaan darurat adalah pilihan yang paling murah. Menggunakan kartu kredit bisa lebih mahal atau lebih murah daripada perlindungan cerukan, tergantung pada kesepakatan dan ketentuan .
Referensi cepat
Cara termudah dan paling murah untuk memiliki perlindungan cerukan adalah dengan menautkan rekening giro Anda ke rekening tabungan Anda, sehingga menutupi cerukan Anda dengan dana Anda sendiri.
Yang Terjadi Saat Anda Tidak Memiliki Perlindungan Cerukan
Tanpa perlindungan cerukan, bank Anda masih dapat mengenakan biaya dana tidak mencukupi (NSF) yang dapat dibandingkan dengan biaya cerukan jika tidak ada cukup uang di rekening Anda untuk menutupi debit. Selain itu, pihak yang menerima cek buruk dapat meminta penggantian biaya cek yang dikembalikan dan melaporkan Anda ke ChexSystems, yang seperti laporan kredit untuk riwayat perbankan Anda.
Pada September 2019, biaya cerukan tipikal adalah $ 35 per item, menurut studi NerdWallet.com. Biaya ini dapat bertambah dengan cepat jika Anda melakukan beberapa transaksi sebelum Anda menyadari bahwa akun Anda merah. Jika Anda melakukan pembelian kecil — atau jika Anda memiliki sumber dana lain — jangan menulis cek atau menggunakan kartu debit jika Anda bahkan sedikit tidak yakin apakah dana Anda akan menutupi pembelian tersebut.
Syarat dan ketentuan biaya cerukan sangat bervariasi antara satu bank dengan bank lainnya. Jika biaya cerukan bank Anda tinggi, Anda mungkin merasa lebih murah untuk membayar menggunakan kartu kredit. Ini berbeda dengan menautkan perlindungan cerukan Anda langsung ke kartu kredit, yang bisa jadi mahal, karena kartu kredit memperlakukan transaksi terkait sebagai uang muka dengan tingkat bunga tinggi dan tanpa masa tenggang.
Cara Lain untuk Menghindari Biaya Cerukan
Meskipun mungkin layak untuk ikut serta jika Anda tidak ingin transaksi ditolak, pilihan yang lebih baik adalah mendaftar untuk menerima pemberitahuan email atau teks untuk menandai saldo rekening giro rendah, sehingga Anda dapat menghindari biaya cerukan sama sekali. Lansiran ini akan memberi Anda kesempatan untuk menambahkan dana ke rekening koran Anda, menunggu untuk melakukan pembelian, atau menggunakan bentuk pembayaran alternatif.
Anda juga dapat menghindari biaya cerukan dengan layanan transfer cerukan gratis dari beberapa bank, yang secara otomatis akan mentransfer uang dalam kelipatan yang telah ditentukan sebelumnya (seperti $ 100) dari rekening tabungan yang ditautkan ke rekening giro Anda ketika saldo tinggal sedikit.