Peraturan utama pemerintah yang mempengaruhi investasi sektor perbankan
Pasca krisis keuangan global tahun 2008, sektor perbankan di Amerika Serikat tunduk pada beberapa peraturan baru yang ditetapkan oleh undang-undang pemerintah. Peraturan bank ini terus mempengaruhi administrasi dan operasi bank dan entitas keuangan tambahan lainnya. Mereka juga menyerukan peningkatan kewaspadaan dan pengamanan untuk melindungi pemerintah, lembaga keuangan, dan yang terpenting, rakyat.
Apa Peraturan utama pemerintah yang mempengaruhi investasi sektor perbankan?
- Krisis keuangan global tahun 2008 mengubah wajah perbankan di Amerika Serikat dengan mendorong berlakunya peraturan baru.
- Housing and Economic Recovery Act dibuat untuk mengatasi krisis subprime mortgage dan memungkinkan Federal Housing Administration (FHA) untuk menjamin hingga $ 300 miliar hipotek suku bunga tetap 30 tahun yang baru untuk peminjam subprime.
- Undang-Undang Stabilisasi Ekonomi Darurat memberi wewenang kepada pemerintah federal untuk membantu lembaga keuangan dengan membeli mereka atau aset bermasalah mereka.
- Undang-undang Keluarga Membantu Menyelamatkan Rumah Mereka bertujuan untuk mencegah penyitaan.
- Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act membatasi investasi dan perdagangan bank dan mendirikan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.
UU Perumahan dan Pemulihan Ekonomi
The Perumahan dan Pemulihan Ekonomi Act of 2008 (HERA) adalah yang pertama dalam serangkaian undang-undang peraturan yang dirancang untuk memperkuat ekonomi AS. Tindakan ini dibuat untuk mencegah penyitaan rumah melalui konseling hutang dan program pengembangan masyarakat.
Dirancang untuk memperbarui kepercayaan pada pembuat pasar hipotek Fannie Mae dan Freddie Mac, HERA mengizinkan negara bagian untuk membiayai kembali pinjaman subprime dengan obligasi pendapatan hipotek dan membentuk Badan Keuangan Perumahan Federal (FHFA).Ini memungkinkan Administrasi Perumahan Federal (FHA) untuk menjamin hingga $ 300 miliar dalam hipotek suku bunga tetap 30 tahun yang baru untuk peminjam subprime.
Undang-undang ini juga mewajibkan pemberi pinjaman hipotek dan lembaga perbankan lainnya untuk mendaftar ke Sistem Lisensi Hipotek Nasional dan Registri melalui Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sambil memperluas cakupandokumen perkiraan itikad baik untuk mencakup kelompok produk pinjaman yang lebih luas.Konsekuensinya, bank dan pemberi pinjaman dituntut untuk menjalankan bisnis dengan transparansi yang lebih besar terhadap nasabahnya.
Undang-Undang Stabilisasi Ekonomi Darurat
Legislasi kedua adalah Undang-Undang Stabilisasi Ekonomi Darurat tahun 2008 (EESA), yang memberi wewenang kepada pemerintah federal untuk menalangi dan membeli beberapa bank dan lembaga keuangan yang berada dalam bahaya kebangkrutan total sebagai konsekuensi dari investasi mereka dalam sekuritas berbasis hipotek tercemar.EESA memberi wewenang kepada Departemen Keuangan untuk membeli hingga $ 700 miliar aset bermasalah, angka yang kemudian berkurang menjadi $ 475 miliar.
Undang-undang ini berfungsi untuk mengatur arus kas lembaga-lembaga ini dan menempatkan mereka di bawah pengawasan pemerintah langsung sampai mereka dapat menyatakan solvabilitas. Hal ini mengharuskan bank untuk menambah modal dan mempertahankan rasio utang yang lebih rendah .
Membantu Keluarga Menyelamatkan Rumah Mereka Bertindak
Undang-Undang Membantu Keluarga Menyelamatkan Rumah mereka tahun 2009 memberdayakan FDIC dengan pendanaan yang kuat — lebih dari $ 100 miliar — untuk membantu bank dan pelanggan mereka mencegah penyitaan.
Undang-undang ini juga mengharuskan bank dan pemberi pinjaman untuk mengumpulkan informasi tentang pelanggan mereka untuk membantu proses mitigasi kerugian melalui program modifikasi pinjaman dan bekerja untuk memulihkan kelayakan kredit peminjam yang kreditnya rusak karena produk pinjaman yang rusak.
Dodd-Frank Wall Street Reformasi dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen
RUU besar keempat, Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act of 2010, menekankan peraturan yang mengatur pengumpulan, pengelolaan, dan peninjauan data pelanggan.Undang-undang tersebut meminta bank dan lembaga keuangan untuk meningkatkan prosedur “kenal-pelanggan-Anda” (KYC) mereka dan mematuhi kewenangan regulasi baru dari FDIC.
Itu juga melembagakan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) untuk mengatur persyaratan modal dan praktik keuangan bank, serikat kredit, pemberi pinjaman, pemberi layanan, dan agen penagihan mengenai kompensasi tingkat eksekutif, tata kelola, manajemen risiko, portofolio derivatif, dan peringkat kredit. .Bank diwajibkan untuk mengungkapkan data ini kepada FDIC dan badan federal lainnya di bawah pengawasan Departemen Keuangan AS.
Referensi cepat
Undang-Undang Pertumbuhan Ekonomi, Bantuan Regulasi, dan Perlindungan Konsumen tahun 2018 membatalkan sebagian besar Undang-Undang Dodd-Frank.
Secara tidak resmi dikenal sebagai Undang-Undang Reformasi Keuangan, Dodd-Frank juga mewajibkan bank untuk mematuhi peraturan federal yang membantu transparansi dalam praktik pemberian pinjaman, mengurangi risiko kelembagaan, meningkatkan akuntabilitas perusahaan, dan mencegah terulangnya krisis keuangan global.