Ensiklopedia keuangan

Berbagai jenis surat kredit

Apa Berbagai jenis surat kredit?

Letter of credit adalah jaminan atau jaminan kepada penjual bahwa mereka akan dibayar untuk transaksi besar. Mereka sangat umum dalam pertukaran internasional atau asing. Anggap saja sebagai bentuk asuransi pembayaran dari lembaga keuangan atau pihak terakreditasi lain untuk transaksi tersebut. Pertama letter of credit, umum di abad ke-18, dikenal sebagai kredit wisatawan. Letter of credit kontemporer yang paling umum adalah surat kredit komersial, surat kredit siaga, surat kredit yang dapat dibatalkan, surat kredit yang tidak dapat dibatalkan , surat kredit bergulir, dan surat kredit klausa merah, meskipun ada beberapa lainnya .

Poin Penting:

  • Letter of credit menjamin penjual bahwa mereka akan dibayar untuk transaksi besar.
  • Bank dan lembaga keuangan biasanya mengambil tanggung jawab untuk memastikan bahwa penjual dibayar.
  • Dokumen semacam itu biasa digunakan dalam transaksi internasional atau valuta asing.
  • Jenis dokumen termasuk surat kredit komersial, surat kredit siaga, surat kredit yang dapat dibatalkan, surat kredit yang tidak dapat dibatalkan, surat kredit bergulir, dan surat kredit klausa merah.

Memahami Letter of Credit

Letter of credit komersial, kadang-kadang disebut sebagai letter of credit impor / ekspor, menonjol dalam penyelesaian perdagangan internasional. Kamar Dagang Internasional menerbitkan Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (UCP) yang dipatuhi oleh mayoritas surat kredit komersial.

Letter of credit siaga bekerja sedikit berbeda dari kebanyakan jenis letter of credit lainnya. Jika suatu transaksi gagal dan salah satu pihak tidak diberi kompensasi sebagaimana mestinya, surat siaga dibayarkan ketika penerima dapat membuktikan bahwa ia tidak menerima apa yang dijanjikan. Ini lebih banyak digunakan sebagai asuransi dan lebih sedikit sebagai sarana memfasilitasi pertukaran.

Letter of credit yang dapat dibatalkan menciptakan leverage bagi penerbit. Secara kontrak legal bagi satu pihak untuk mengubah atau membatalkan pertukaran kapan saja, biasanya tanpa persetujuan penerima. Jenis surat ini jarang terlihat karena sebagian besar penerima manfaat tidak menyetujuinya, dan UCP tidak memiliki ketentuan untuk itu.

Letter of credit yang tidak dapat dibatalkan lebih umum daripada yang dapat dibatalkan. Ini menetapkan bahwa tidak ada amandemen atau pembatalan yang dapat terjadi tanpa persetujuan dari semua pihak yang terlibat. Letter of credit yang tidak dapat dibatalkan dapat dikonfirmasi atau tidak. Surat yang dikonfirmasi mengharuskan lembaga keuangan lain menjamin pembayaran, yang biasanya terjadi ketika penerima tidak mempercayai bank pihak lain.

Letter of credit yang berputar dirancang untuk berbagai kegunaan. Mereka dapat digunakan untuk serangkaian pembayaran. Ini biasa terjadi di antara individu atau bisnis yang berharap untuk melakukan bisnis bersama secara berkelanjutan. Biasanya ada tanggal kedaluwarsa yang melekat pada surat kredit ini, seringkali satu tahun.

Letter of credit klausa merah berisi pinjaman tanpa jaminan yang dibuat oleh pembeli, yang bertindak sebagai uang muka di sisa kontrak. Terkadang satu pihak meminta surat kredit klausul merah untuk mendapatkan dana yang diperlukan untuk membeli, memproduksi, atau mengangkut barang yang terlibat dalam transaksi.

Disetujui Oleh Kedua Pihak 

Setiap letter of credit, apa pun jenisnya, ditulis dalam dokumen resmi yang disetujui oleh kedua belah pihak sebelum diserahkan ke lembaga keuangan penjamin untuk ditinjau. Sebelum letter of credit diperoleh untuk transaksi apa pun, kedua belah pihak harus saling berkomunikasi dengan jelas sebelum mengajukan aplikasi. Kedua belah pihak harus meninjau syarat dan ketentuan pada aplikasi dan mengetahui tenggat waktu, termasuk  tanggal kedaluwarsa kredit  dan setiap tunjangan waktu yang diberikan antara pengiriman dan presentasi.

Meskipun kebanyakan letter of credit melibatkan pertukaran internasional, mereka dapat digunakan untuk membantu memfasilitasi segala jenis perdagangan. Sebelum menyetujui untuk mendukung letter of credit, lembaga keuangan kemungkinan besar akan meninjau riwayat kredit, aset, dan kewajiban pemohon dan berusaha menemukan bukti bahwa penjual memiliki operasi yang sah. Pembeli seringkali memiliki hubungan yang erat dengan bank. Oleh karena itu, bank menyadari kelayakan kredit dan status keuangan umum pihak tersebut. Jika pembeli tidak dapat membayar penjual, bank bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran penuh. Jika pembeli telah melakukan sebagian pembayaran, bank bertanggung jawab untuk membayar sisanya.