Revolving Credit vs Line of Credit: Apa bedanya?

Apa Revolving Credit vs Line of Credit: Apa bedanya?

Kredit bergulir dan jalur kredit (LOC) adalah dua jenis pengaturan pembiayaan yang tersedia untuk klien bisnis dan pribadi. Baik bergulir maupun jalur kredit memberi peminjam fleksibilitas pembelian dan fleksibilitas pembayaran. Dana ini dapat digunakan atas kebijaksanaan peminjam seperti halnya pinjaman fleksibel dan terbuka. Meskipun kedua fasilitas ini memiliki beberapa kesamaan, keduanya secara inheren berbeda. Produk kredit bergulir dapat digunakan — hingga batas kredit tertentu — dan dibayarkan, dan tetap terbuka sampai pemberi pinjaman atau peminjam menutup rekening. Jalur kredit, di sisi lain, adalah pengaturan satu kali sehingga ketika batas kredit dilunasi, pemberi pinjaman menutup akun.

Poin Penting

  • Kredit bergulir dan jalur kredit adalah fasilitas yang menawarkan fleksibilitas pembelian dan pembayaran peminjam.
  • Peminjam dapat menggunakan kredit bergulir dan membayarnya berulang kali hingga batas kredit tertentu.
  • Jalur kredit adalah pengaturan keuangan satu kali atau produk statis yang ditutup setelah peminjam membelanjakan jumlah kredit yang ditetapkan.

Kredit Bergulir

Ketika pemberi pinjaman menerbitkan rekening kredit bergulir, mereka menetapkan batas kredit tertentu kepada peminjam. Batas ini didasarkan pada nilai kredit, pendapatan, dan riwayat kredit klien. Setelah akun dibuka, peminjam dapat menggunakan dan menggunakan kembali akun tersebut atas kebijakannya sendiri. Dengan demikian, akun tetap terbuka sampai pemberi pinjaman atau peminjam memutuskan untuk menutupnya.

Banyak pemilik usaha kecil dan perusahaan menggunakan kredit bergulir untuk membiayai ekspansi modal atau sebagai pengaman untuk mencegah masalah arus kas di masa depan. Individu dapat menggunakan kredit bergulir untuk pembelian besar dan pengeluaran berkelanjutan, seperti renovasi rumah atau tagihan medis. Mereka juga dapat menggunakan fasilitas ini untuk kekurangan akun penutup di giro rekening,

Jika Anda melakukan pembayaran secara teratur dan konsisten pada rekening kredit bergulir, pemberi pinjaman mungkin setuju untuk meningkatkan batas kredit maksimum Anda. Tidak ada pembayaran bulanan yang ditetapkan dengan rekening kredit bergulir, tetapi bunga bertambah dan dikapitalisasi seperti kredit lainnya. Ketika pembayaran dilakukan pada rekening kredit bergulir, dana tersebut menjadi tersedia untuk dipinjam lagi. Batas kredit dapat digunakan berulang kali selama Anda tidak melebihi batas maksimum.

Garis Kredit

Jalur kredit non-bergulir memiliki fitur yang sama dengan kredit bergulir. Batas kredit ditetapkan, dana dapat digunakan untuk berbagai tujuan, bunga dibebankan secara normal, dan pembayaran dapat dilakukan kapan saja.

Meskipun demikian, ada satu perbedaan utama di antara keduanya. Kolam kredit yang tersedia tidak mengisi setelah pembayaran dilakukan. Jadi begitu Anda menggunakan jalur kredit dan melunasinya secara penuh, akun tersebut ditutup dan tidak dapat digunakan lagi.

Pertimbangan Khusus

Baik kredit bergulir maupun jalur kredit berbeda dari pinjaman tradisional. Kebanyakan pinjaman angsuran —mortgages, pinjaman mobil, atau pinjaman pelajar — memiliki tujuan pembelian yang spesifik. Anda harus memberi tahu pemberi pinjaman apa yang akan Anda gunakan sebelumnya dan Anda tidak boleh menyimpang darinya, tidak seperti jalur kredit atau kredit bergulir.

Referensi cepat

Pinjaman tradisional juga datang dengan pembayaran bulanan yang ditetapkan, sementara sebagian besar jalur kredit tidak.

Pembayaran jalur kredit cenderung lebih tidak teratur. Tidak seperti pinjaman, Anda tidak sedang dipinjamkan sejumlah uang dan langsung dikenakan bunga. Jalur kredit memungkinkan Anda meminjam dana di masa depan hingga jumlah tertentu. Ini berarti Anda tidak akan dikenai bunga sampai Anda benar-benar mulai menyalurkan dana.

Seperti pinjaman, baik kredit bergulir dan jalur kredit non-bergulir datang dalam versi dijaminkan dipinjam dari aset berwujud , seperti rumah atau mobil, yang berfungsi sebagai jaminan. Akibatnya, suku bunga pada rekening kredit aman cenderung jauh lebih rendah daripada suku bunga pada rekening kredit tanpa jaminan.

Jalur kredit tanpa jaminan biasanya bukan pilihan terbaik jika Anda perlu meminjam banyak uang. Jika Anda berencana untuk melakukan pembelian satu kali, pertimbangkan pinjaman pribadi daripada jalur kredit. Pinjaman yang disesuaikan dengan pembelian tertentu, seperti rumah atau mobil, sering kali merupakan alternatif yang baik untuk membuka jalur kredit.

Contoh Kredit Bergulir vs. Jalur Kredit

Kartu kredit adalah bentuk kredit bergulir yang paling umum. Peminjam diberi batas kredit — jumlah maksimum yang dapat mereka belanjakan untuk kartu mereka. Peminjam dapat menggunakan kartunya hingga batas ini dan melakukan pembayaran — baik itu pembayaran minimum jatuh tempo atau saldo penuh — dan menggunakan kembali jumlah tersebut saat tersedia.

Beberapa jalur kredit sedang berputar. Misalnya, jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) adalah contoh jalur kredit bergulir. Jumlah kredit yang telah disetujui sebelumnya diberikan berdasarkan nilai rumah peminjam, menjadikannya jenis kredit yang aman. Dana di rekening dapat diakses dengan berbagai cara, melalui cek, kartu kredit yang terhubung ke rekening, atau dengan mentransfer dana dari satu rekening ke rekening lain. Anda hanya membayar bunga atas uang yang Anda gunakan, dan akun tersebut menawarkan fleksibilitas untuk menarik batas kredit bila diperlukan.

Tetapi tidak semua jalur kredit berputar. Jalur kredit pribadi terkadang ditawarkan oleh bank dalam bentuk rencana perlindungan cerukan. Seorang pelanggan perbankan dapat mendaftar untuk memiliki rencana cerukan yang ditautkan ke rekening giro mereka. Jika saldo pelanggan turun di bawah nol, cerukan membuat mereka tidak membayar cek atau pembeliannya ditolak. Seperti jalur kredit lainnya, cerukan harus dibayar kembali, dengan bunga.