Delinquency vs. Default: Apa bedanya?
Apa Delinquency vs. Default: Apa bedanya?
Delinquency dan default keduanya merupakan persyaratan pinjaman yang mewakili derajat yang berbeda dari masalah yang sama: pembayaran yang terlewat. Pinjaman menjadi tunggakan ketika Anda melakukan pembayaran terlambat (bahkan satu hari) atau melewatkan pembayaran atau pembayaran angsuran biasa. Pinjaman mengalami gagal bayar — yang merupakan konsekuensi akhir dari tunggakan pembayaran yang diperpanjang — ketika peminjam gagal memenuhi kewajiban pinjaman yang sedang berjalan atau tidak membayar kembali pinjaman sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan dalam perjanjian surat promes (seperti membuat tidak mencukupi pembayaran). Kegagalan pinjaman jauh lebih serius, mengubah sifat hubungan pinjaman Anda dengan pemberi pinjaman, dan juga dengan pemberi pinjaman potensial lainnya.
Poin Penting
- Kenakalan dan default keduanya merupakan referensi untuk pembayaran yang hilang; Namun, implikasi dan konsekuensi dari setiap istilah berbeda.
- Tunggakan pembayaran biasanya digunakan untuk menggambarkan situasi di mana peminjam kehilangan satu pembayaran terutang untuk jenis pembiayaan tertentu, seperti pinjaman pelajar.
- Pinjaman dikatakan gagal bayar ketika peminjam gagal memenuhi pembayaran pinjaman yang telah disepakati atau dengan cara lain gagal memenuhi persyaratan pinjaman.
Kejahatan
Tunggakan pembayaran biasanya digunakan untuk menggambarkan situasi di mana peminjam melewatkan tanggal jatuh tempo mereka untuk satu pembayaran terjadwal untuk suatu bentuk pembiayaan, seperti pinjaman pelajar , hipotek, saldo kartu kredit, atau pinjaman mobil, serta pinjaman pribadi tanpa jaminan. Ada konsekuensi atas tunggakan, tergantung pada jenis pinjaman, jangka waktu, dan penyebab tunggakan.
Misalnya, anggaplah seorang lulusan perguruan tinggi baru-baru ini gagal membayar pinjaman mahasiswanya dalam dua hari.Pinjamannya tetap dalam status tunggakan sampai dia membayar, menunda, atau melupakan pinjamannya.
Default
Di sisi lain, pinjaman mengalami gagal bayar ketika peminjam gagal melunasi pinjamannya seperti yang dijadwalkan dalam ketentuan surat promes yang dia tandatangani ketika dia menerima pinjaman.Biasanya, ini melibatkan kehilangan beberapa pembayaran selama suatu periode.Ada selang waktu yangmemungkinkan pemberi pinjaman dan pemerintah federal sebelum pinjaman secara resmi berstatus gagal bayar.Misalnya, sebagian besar pinjaman federal tidak dianggap gagal bayar sampai setelah peminjam tidak melakukan pembayaran pinjaman selama 270 hari, menurut Kode Peraturan Federal.
Referensi cepat
Kenakalan akan berdampak pada skor kredit peminjam, tetapi kelalaian memiliki dampak negatif yang jauh lebih nyata padanya, serta pada laporan kredit konsumen seseorang, yang akan membuat sulit untuk meminjam uang.
Konsekuensi Kenakalan dan Wanprestasi
Dalam banyak kasus, kenakalan dapat diatasi hanya dengan membayar jumlah yang telah jatuh tempo, ditambah biaya atau biaya yang timbul dari kenakalan tersebut.Pembayaran normal dapat dimulai segera setelahnya.Sebaliknya, status default biasanya memicu sisa saldo pinjaman Anda untuk jatuh tempo secara penuh, mengakhiri pembayaran angsuran tipikal yang diuraikan dalam perjanjian pinjaman asli.Menyelamatkan dan melanjutkan perjanjian pinjaman seringkali sulit.
Kenakalan berdampak buruk pada nilai kredit peminjam, tetapi gagal bayar mencerminkan hal itu secara sangat negatif dan pada asuransi pemilik rumah , dan mendapatkan persetujuan untuk menyewa apartemen. Untuk alasan ini, tindakan terbaik adalah selalu mengambil tindakan untuk memperbaiki akun yang menunggak sebelum mencapai status default.
Pinjaman Siswa dan Kenakalan vs. Cidera Janji
Perbedaan untuk gagal bayar dan tunggakan tidak berbeda untuk pinjaman siswa daripada untuk jenis perjanjian kredit lainnya, tetapi opsi perbaikan dan konsekuensi dari pembayaran pinjaman siswa yang hilang dapat menjadi unik.Kebijakan dan praktik khusus untuk kenakalan dan kelalaian bergantung pada jenis pinjaman pelajar yang Anda miliki (bersertifikasi versus tidak bersertifikasi, swasta versus publik, bersubsidi versus tak bersubsidi, dll.).4
Hampir semua debitur pelajar memiliki beberapa bentuk pinjaman federal.Ketika Anda gagal membayar pinjaman mahasiswa federal, pemerintah berhenti menawarkan bantuan dan memulai taktik penagihan yang agresif.Tunggakan pinjaman pelajar dapat memicu panggilan penagihan dan tawaran bantuan pembayaran dari pemberi pinjaman Anda.Tanggapan terhadap default pinjaman siswa dapat mencakup pemotongan pengembalian pajak ,pemotongangaji Anda, dan hilangnya kelayakan untuk bantuan keuangan tambahan.
Ada dua opsi utama yang tersedia bagi debitur mahasiswa untuk membantu menghindari kenakalan dan default: sabar dan penundaan.Kedua opsi memungkinkan pembayaran ditunda untuk suatu periode, tetapi penangguhan selalu lebih disukai karena bergantung pada jenis pinjaman, pemerintah federal mungkin benar-benar membayar bunga pinjaman mahasiswa federal Anda sampai akhir periode penangguhan. Sabar terus mengkredit bunga ke akun Anda, meskipun Anda tidak perlu melakukan pembayaran apa pun di sana sampai masa penahanan berakhir. Hanya mengajukan permohonan untuk sabar jika Anda tidak memenuhi syarat untuk penangguhan.