Ensiklopedia keuangan

Kartu Debit vs.Kartu Kredit: Apa Bedanya?

Apa Kartu Debit vs.Kartu Kredit: Apa Bedanya?

Banyak kartu debit dan kartu kredit memiliki fitur serupa. Biasanya, kedua kartu memiliki logo perusahaan kartu kredit besar, seperti Visa atau Mastercard, dan keduanya dapat digesek di pengecer untuk membeli barang dan jasa. Namun, kartu debit menggunakan dana dari rekening bank Anda. Kartu kredit menggunakan batas kredit yang dapat dibayar kembali nanti, yang memberi Anda lebih banyak waktu untuk membayar. Batas kredit pelanggan bergantung pada kelayakan kredit mereka, dan mereka dapat memutuskan bagaimana dan kapan menggunakan batas kredit dan biasanya ditagih dalam siklus bulanan.

Kartu debit mungkin datang dengan jalur kredit cerukan yang terhubung ke rekening giro pelanggan untuk menutupi pengeluaran berlebih. Kartu kredit memiliki jumlah kredit tertentu yang melekat padanya, dan jika konsumen mencoba membelanjakan melebihi batas kredit, kartu tersebut akan ditolak.

Poin Penting

  • Kartu kredit adalah instrumen hutang. Kartu debit tidak.
  • Kecuali jika rekening koran dilengkapi dengan cerukan, pengguna kartu debit hanya dapat membelanjakan uang yang tersedia di rekening bank mereka.
  • Kartu debit standar ditautkan ke rekening koran. Sebuah kartu debit prabayar tidak.
  • Kartu kredit terkait dengan jalur kredit yang ditawarkan oleh perusahaan yang menerbitkan kartu tersebut.

Kartu debit

Kartu debit mungkin terlihat seperti kartu kredit, tetapi sangat berbeda dengan kartu kredit. Kartu debit dikeluarkan oleh bank kepada pelanggan mereka untuk mengakses dana tanpa harus menulis cek kertas atau melakukan penarikan tunai.

Kartu debit ditautkan ke rekening giro seseorang dan dapat digunakan di mana pun kartu kredit diizinkan. Jika kartu debit Anda berlogo Visa, misalnya, dapat digunakan di mana saja yang membutuhkan Visa. Saat Anda menggunakan kartu debit, bank menahan jumlah yang telah Anda belanjakan. Bergantung pada jumlah pembelian dan bank Anda, uang akan segera keluar dari rekening Anda atau ditahan oleh bank selama 24 jam atau lebih.

Anda dapat menggunakan kartu debit Anda untuk menarik uang tunai dari rekening koran Anda menggunakan nomor identifikasi pribadi (PIN) yang unik. Saat Anda menggunakan kartu debit untuk melakukan pembelian, Anda mungkin diminta memasukkan PIN, atau Anda mungkin diminta untuk menandatangani pembelian, mirip dengan kartu kredit.

Bagi orang yang mencoba menganggarkan atau tidak membesarkan diri secara finansial, kartu debit yang ditautkan ke rekening giro mungkin merupakan pilihan yang lebih baik daripada kartu kredit.

Referensi cepat

Beberapa kartu debit prabayar, dan dana dimasukkan ke kartu oleh lembaga keuangan. Kartu ini dapat digunakan dengan cara yang sama seperti kartu bank debit standar. Namun, kartu prabayar hanyalah prabayar, dan tidak terkait dengan rekening giro seseorang.

Kartu ATM vs. Kartu Debit

Kartu anjungan tunai mandiri (ATM) dan kartu debit serupa. Keduanya memungkinkan Anda untuk menarik dana dari rekening giro atau tabungan Anda di ATM. Namun, meskipun kedua kartu dapat memungkinkan Anda untuk menarik uang tunai, biasanya hanya kartu debit yang memiliki log Visa atau Mastercard yang memungkinkannya digunakan untuk membeli barang dan jasa. Kartu ATM hanya dapat digunakan untuk menarik dana dari akun Anda.

Kartu kredit

Kartu kredit adalah instrumen hutang untuk transaksi keuangan, bukan uang tunai atau cek atau kartu debit. Tergantung pada kelayakan kredit pemiliknya, sebuah kartu kredit mungkin memiliki batas pengeluaran yang tinggi atau yang lebih rendah. Saat Anda menggunakan kartu kredit, jumlah pembelian secara otomatis ditambahkan ke saldo terutang Anda.

Pada sebagian besar perusahaan kartu kredit, pelanggan memiliki waktu 30 hari untuk membayar sebelum bunga dibebankan pada saldo terutang, meskipun dalam beberapa kasus, bunga segera mulai bertambah.

Referensi cepat

Pengguna kartu kredit yang bertanggung jawab sering kali dapat memperoleh poin dan hadiah dari penerbit kartu, dan menggunakan kredit dengan cara yang positif membantu membangun dan mempertahankan skor kredit yang kuat.

Suku bunga kartu kredit bisa sangat tinggi; mereka adalah cara utama perusahaan kartu kredit menghasilkan uang. Konsumen yang cerdas dapat menghindari pembayaran dengan melunasi saldo mereka secara penuh setiap bulan.

Perbedaan Utama

Ketika Anda menggunakan kartu debit, uang itu secara otomatis diambil dari rekening koran Anda. Saat Anda menggunakan kartu kredit, Anda membayar tagihannya nanti. Anda tidak dapat menggunakan kartu debit jika rekening bank Anda kosong, tetapi Anda dapat menggunakan kartu kredit. Selain itu, kartu kredit dapat membantu Anda membangun atau merusak kredit Anda.

Kartu debit hanyalah alat untuk digunakan sebagai pengganti cek atau uang tunai sebenarnya. Anda meminjam uang saat menggunakan kartu kredit. Saat Anda menggunakan kartu debit, Anda menggunakan dana Anda.

Belum tentu ada kartu yang lebih baik untuk digunakan. Menggunakan kredit versus menggunakan kartu debit, yang pada dasarnya berupa uang tunai, bergantung pada bagaimana Anda ingin membelanjakan dan mengelola uang Anda.

Namun, jika seseorang mencuri kartu debit Anda dan mengambil dana dari akun Anda, mungkin akan lebih sulit dan membutuhkan waktu lebih lama untuk mendapatkan dana kembali daripada jika seseorang mencuri kartu kredit Anda. Dalam hal ini, Anda dapat melaporkan kartu yang dicuri, dan tanggung jawab Anda terbatas.

Contoh Kartu Debit vs. Kartu Kredit

Pertimbangkan dua pelanggan yang masing-masing membeli televisi dari toko elektronik lokal seharga $ 300. Satu menggunakan kartu debit standar, dan yang lainnya menggunakan kartu kredit.

Pelanggan kartu debit menggesek kartu mereka. Bank mereka segera menahan $ 300 di rekening mereka, secara efektif mengalokasikan uang itu untuk pembelian televisi dan mencegahnya membelanjakannya untuk hal lain. Selama satu hingga tiga hari ke depan, toko mengirimkan detail transaksi ke bank, yang secara elektronik mentransfer dana yang terhutang ke toko.

Pelanggan lainnya menggunakan kartu kredit tradisional. Saat dia menggeseknya, perusahaan kartu kredit secara otomatis menambahkan harga pembelian ke saldo terutang rekening kartu mereka. Pelanggan yang menggunakan kartu kredit memiliki waktu hingga tanggal jatuh tempo penagihan berikutnya untuk mengganti biaya perusahaan dengan membayar sebagian atau semua jumlah yang tertera pada laporan mutasi mereka.

Pertimbangan Khusus

Namun, perbedaan antara instrumen utang dan non-utang menjadi kabur jika pengguna kartu debit memutuskan untuk menerapkan perlindungan cerukan. Dalam kasus ini, setiap kali seseorang menarik lebih banyak uang daripada yang tersedia di rekening mereka, bank membayar jumlah yang terhutang. Pemegang rekening bank kemudian wajib membayar kembali saldo rekening yang terhutang dan segala biaya bunga yang dikenakan untuk perlindungan cerukan.

Perlindungan cerukan dirancang untuk mencegah situasi yang memalukan, seperti cek terpental atau transaksi debit yang ditolak. Namun, perlindungan ini tidak murah; tingkat bunga yang dibebankan oleh bank untuk menggunakan proteksi cerukan sama tingginya, jika tidak lebih tinggi, daripada yang terkait dengan kartu kredit. Oleh karena itu, menggunakan kartu debit dengan perlindungan cerukan dapat mengakibatkan konsekuensi seperti hutang.

FAQ Kartu Debit vs. Kartu Kredit

Apa Perbedaan Antara Kartu Debit dan Kartu Kredit?

Perbedaan utama antara kedua kartu tersebut adalah pertanyaan, “apakah Anda ingin membayar sekarang atau nanti?” Kartu debit terikat ke rekening giro atau tabungan Anda, dan ketika Anda menggunakannya, dana akan dihapus dalam waktu 24 jam dari rekening Anda. Kartu kredit dapat digunakan untuk segera membayar barang dan jasa, tetapi Anda membayarnya saat siklus penagihan bulanan Anda telah jatuh tempo.

Mana yang Lebih Baik, Kartu Kredit atau Kartu Debit?

Setiap kartu memiliki kegunaan dan manfaatnya masing-masing tergantung pada individu. Misalnya, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kartu kredit untuk pembelian yang lebih besar, tetapi hanya jika Anda tahu, Anda dapat membayar tagihan tepat waktu. Jika Anda membutuhkan uang tunai, secara keseluruhan lebih murah untuk menggunakan kartu debit Anda daripada mengambil uang muka pada kartu kredit Anda. Saat Anda membayar dengan uang tunai, Anda tidak terlilit utang, yang merupakan risiko jika Anda menggunakan kartu kredit.

Kartu kredit berguna dalam keadaan darurat di rumah dan di luar negeri. Jika Anda memiliki jalur kredit yang dapat Anda gunakan, Anda dapat melakukan pembayaran darurat tanpa khawatir uang akan keluar dari rekening bank Anda. Selain itu, sebagian besar perusahaan persewaan mobil, hotel, dan resor hanya akan menerima kartu kredit dalam catatan versus kartu debit saat Anda bepergian.

Jika Anda ingin membangun sejarah kredit Anda, masuk akal untuk menggunakan kartu Anda secara bertanggung jawab. Demikian pula, jika kartu Anda dilengkapi dengan program hadiah, Anda mungkin ingin menggunakan kartu kredit Anda untuk mendapatkan manfaat ini. Meskipun beberapa kartu debit mungkin menawarkan hadiah, sebagian besar tidak, dan kartu debit Anda tidak meningkatkan riwayat kredit Anda.

Apakah Kartu Kredit Lebih Aman Daripada Kartu Debit?

Dalam banyak kasus, ya.Jika seseorang mencuri kartu debit Anda, mereka memiliki akses langsung ke uang tunai di akun Anda.Jika seseorang mencuri kartu kredit Anda, Anda tidak kehilangan uang sebenarnya dari rekening giro atau tabungan Anda.Bank akan membekukan akun Anda ketika Anda melaporkan kartu dicuri, tetapi Anda akan memiliki lebih banyak tanggung jawab daripada jika kartu kredit Anda dicuri atau digunakan.

Bisakah Saya Menggunakan Kartu Kredit sebagai Kartu Debit?

Anda dapat menggunakan kartu kredit Anda di ATM untuk mengambil uang muka dari jalur kredit Anda. Namun, kebanyakan kartu kredit datang dengan biaya tinggi untuk mengambil apa yang pada dasarnya adalah pinjaman jangka pendek dari kreditur Anda. Jika Anda membutuhkan uang tunai, mungkin lebih bijaksana untuk menggunakan kartu debit Anda.

Garis bawah

Menurut definisi, semua kartu kredit adalah instrumen hutang. Setiap kali seseorang menggunakan kartu kredit untuk bertransaksi, pemegang kartu pada dasarnya hanya meminjam uang dari sebuah perusahaan karena pengguna kartu kredit masih berkewajiban untuk membayar kembali perusahaan kartu kredit tersebut.

Di sisi lain, kartu debit bukanlah instrumen utang karena setiap kali seseorang menggunakan kartu debit untuk melakukan pembayaran, orang tersebut hanya masuk ke rekening banknya. Kecuali untuk biaya transaksi terkait, pengguna debit tidak berhutang uang kepada pihak eksternal mana pun; pembelian dilakukan dengan dana yang tersedia.

Kartu debit dan kartu kredit adalah alat yang berguna saat Anda membayar barang dan jasa. Jika Anda khawatir tentang pengeluaran berlebihan dan anggaran yang ketat, kartu debit (tanpa cerukan) dapat memastikan Anda hanya membelanjakan apa yang Anda mampu.

Kartu kredit akan membantu Anda membangun riwayat kredit Anda, dan berguna dalam keadaan darurat. Anda tidak akan bertanggung jawab atas tagihan jika seseorang mencuri kartu kredit Anda versus kartu debit Anda, tetapi Anda berisiko terjerat hutang dengan kartu kredit dengan biaya yang tidak mampu Anda bayar kembali. Kedua kartu tersebut dapat bermanfaat bagi konsumen, terutama mereka yang sangat memperhatikan pembelian mereka dan membayar tagihan tepat waktu.