Apa yang dikenakan biaya dan bertanggung jawab?
Jika Anda cukup beruntung memiliki kredit yang bagus, ada kemungkinan besar suatu hari orang yang Anda cintai akan menelepon untuk meminta Anda menandatangani pinjaman baru atau kartu kredit. Mungkin itu adalah putra atau putri dewasa yang tidak memiliki banyak sejarah peminjaman atau seseorang yang mengalami beberapa pukulan dalam beberapa tahun terakhir dan membutuhkan seorang cosigner untuk membeli mobil. Jika Anda seperti kebanyakan orang, dorongan hati Anda adalah mengulurkan tangan dengan menambahkan tanda tangan Anda pada pinjaman. Tetapi sebelum menandatangani di garis putus-putus, pastikan Anda tahu apa yang Anda hadapi.
Cosigner dapat menghadapi dampak yang signifikan jika peminjam utama tidak dapat melunasi pembayarannya. Jika tidak demikian, memiliki penandatangan pinjaman — terlepas dari seberapa tinggi skor kredit mereka — tidak akan menjadi masalah bagi bank. Tetapi karena pemberi pinjaman tahu bahwa ia dapat mengejar para penandatangan untuk pembayaran yang terlambat, tanda tangan kedua itu dapat membuat perbedaan besar dalam proses persetujuan pinjaman.
Apa yang dikenakan biaya dan bertanggung jawab?
- Peminjam dapat meminta anggota keluarga atau teman untuk menandatangani pinjaman karena nilai kredit yang rendah, kurangnya riwayat kredit, atau karena pinjaman mereka ditawarkan dengan tingkat bunga yang sangat tinggi.
- Seorang cosigner pinjaman secara hukum bertanggung jawab atas hutang tersebut jika peminjam utama gagal bayar.
- Penandatanganan pinjaman akan muncul di laporan kredit Anda dan dapat memengaruhi skor kredit Anda jika peminjam utama terlambat membayar atau gagal bayar.
- Cosigner dapat menandatangani pinjaman mahasiswa, pinjaman pribadi, kartu kredit, dan bahkan hipotek.
Potensi Kejatuhan
Apa hasil bagi cosigner jika peminjam utama tidak dapat melakukan pembayaran pinjaman tepat waktu? Kreditur dapat mulai menghubungi Anda untuk mencari jumlah yang telah jatuh tempo, menggunakan taktik yang sama yang mereka gunakan pada peminjam yang sudah tidak berlaku. Itu berarti mereka dapat menuntut Anda dan, jika mereka menang, hiasi gaji Anda .
Tentu saja, pada saat agen penagihan mulai menelepon, ada kemungkinan besar pembayaran yang lewat jatuh tempo telah masuk ke dalam laporan kredit Anda. Jadi, terlepas dari kenyataan bahwa Anda bahkan tidak meminjam uang dalam arti sebenarnya, kredit Anda bisa mulai terpukul. Tiba-tiba, mendapatkan pinjaman — atau setidaknya mendapatkan suku bunga yang diinginkan — bisa menjadi tantangan besar.
Referensi cepat
Hal penting yang perlu diingat adalah bahwa, secara hukum, cosigner sama-sama bertanggung jawab atas hutang seperti orang yang mereka bantu.
Ingatlah juga, bahwa Anda bisa tetap terlibat bahkan jika orang yang Anda bantu mengajukan kebangkrutan. Jika catatan yang Anda tandatangani adalah bagian dari pengajuan pengadilan, kreditor masih bisa datang setelah Anda dengan harapan menagihnya.
Bahkan jika Anda bertindak sebagai penjamin pinjaman dan bukan sebagai penandatangan, Anda berada di perahu yang hampir sama. Ada sedikit perbedaan di antara keduanya. Misalnya, dengan penjamin, pemberi pinjaman harus mengejar peminjam utama sebelum menghubungi Anda. Tetapi Anda pada akhirnya bertanggung jawab atas keterlambatan pembayaran, seperti yang akan Anda lakukan jika Anda telah menandatangani.
Sebelum Anda Menandatangani
Untuk menghindari sakit kepala yang tidak perlu di kemudian hari, penting untuk memikirkan keputusan Anda sebelum memasukkan nama Anda pada pinjaman orang lain. Berikut tiga tip yang dapat membantu Anda terhindar dari masalah:
Pahami Konsekuensinya
Jika Anda seorang cosigner, kreditor memiliki hak yang sama untuk menagih dari Anda seperti dari peminjam yang sebenarnya.
Tetap di Loop
Satu-satunya hal yang lebih buruk daripada memiliki agen penagihan yang menghirup leher Anda adalah tidak mengetahui sebelumnya bahwa pinjaman tersebut tidak dibayar. Sebelum menandatangani catatan, Federal Trade Commission (FTC) merekomendasikan meminta kreditor untuk memberi tahu Anda jika peminjam terlambat membayar utangnya. Untuk ketenangan pikiran, pastikan untuk mendapatkan persetujuan ini secara tertulis.
Berhati-hatilah dengan Agunan
Jika Anda memberikan aset untuk membantu seseorang mendapatkan pinjaman — apakah itu mobil Anda atau perhiasan yang mahal — ketahuilah bahwa bank dapat menjualnya untuk membantu melunasi hutang yang belum dibayar. Pastikan Anda siap untuk menangani kenyataan itu dalam skenario terburuk.
Garis bawah
Sangat mudah bagi mereka yang memiliki kredit bagus untuk mengikuti kata hati mereka dan secara naluriah menyukai orang-orang tersayang yang membutuhkan pinjaman. Tetapi untuk menghindari masalah di kemudian hari, selalu merupakan ide yang baik untuk menghilangkan emosi dari persamaan dan memikirkan konsekuensinya.