Pinjaman gudang

Apa Pinjaman gudang?

Pinjaman gudang adalah jalur kredit yang diberikan kepada pemberi pinjaman. Dana tersebut digunakan untuk membayar hipotek yang digunakan peminjam untuk membeli properti. Jangka waktu pinjaman biasanya dimulai dari awal sampai saat pinjaman dijual di pasar sekunder baik secara langsung atau melalui sekuritisasi.

Pembayaran kembali jalur gudang kredit dijamin oleh pemberi pinjaman melalui biaya pada setiap transaksi, selain biaya ketika pemberi pinjaman mengirimkan jaminan.

Poin Penting

  • Pinjaman gudang merupakan salah satu cara bank untuk memberikan pinjaman tanpa menggunakan modal sendiri.
  • Lembaga keuangan menyediakan jalur gudang kredit kepada pemberi pinjaman hipotek; pemberi pinjaman harus membayar kembali lembaga keuangan tersebut.
  • Bank menangani aplikasi dan persetujuan pinjaman dan meneruskan dana dari pemberi pinjaman gudang ke kreditor di pasar sekunder. Bank menerima dana dari kreditor untuk membayar kembali pemberi pinjaman gudang dan keuntungan dengan mendapatkan poin dan biaya awal.

Penjelasan Pinjaman Gudang

Jalur kredit gudang diberikan kepada pemberi pinjaman hipotek oleh lembaga keuangan. Pemberi pinjaman bergantung pada penjualan pinjaman hipotek pada akhirnya untuk membayar kembali lembaga keuangan dan mendapatkan keuntungan. Untuk alasan ini, lembaga keuangan yang menyediakan jalur kredit gudang dengan hati-hati memantau bagaimana setiap pinjaman berjalan dengan pemberi pinjaman hipotek hingga dijual.

Referensi cepat

Pinjaman gudang bukanlah pinjaman hipotek. Jalur kredit gudang memungkinkan bank untuk membiayai pinjaman tanpa menggunakan modal sendiri.

Bagaimana Gudang Pinjaman Bekerja

Pinjaman gudang secara sederhana dapat dipahami sebagai sarana bagi bank atau lembaga serupa untuk menyediakan dana kepada peminjam tanpa menggunakan modalnya. Bank kecil atau menengah mungkin lebih suka menggunakan pinjaman gudang dan menghasilkan uang dari biaya origination dan penjualan pinjaman daripada mendapatkan bunga dan biaya dari pinjaman hipotek 30 tahun.

Dalam peminjaman gudang, bank menangani pengajuan dan persetujuan pinjaman tetapi memperoleh dana untuk pinjaman dari pemberi pinjaman gudang. Ketika bank kemudian menjual hipotek ke kreditor lain di pasar sekunder, bank menerima dana yang kemudian digunakan untuk membayar kembali pemberi pinjaman gudang. Keuntungan bank melalui proses ini dengan mendapatkan poin dan biaya origination.

Pinjaman gudang adalah Barry Epstein, konsultan pinjaman hipotek, regulator bank biasanya memperlakukan pinjaman gudang sebagai jalur kredit yang memberi mereka klasifikasi tertimbang risiko 100%. Epstein menyarankan bahwa jalur kredit gudang diklasifikasikan dengan cara ini sebagian karena eksposur waktu / risiko adalah hari-hari sedangkan eksposur waktu / risiko untuk catatan hipotek dalam beberapa tahun.

Dasar-dasar

Pinjaman gudang mirip dengan pembiayaan piutang untuk sektor industri, meskipun agunan biasanya jauh lebih signifikan dalam kasus pinjaman gudang. Kesamaannya terletak pada sifat pinjaman jangka pendek. Pemberi pinjaman hipotek diberikan jalur kredit bergulir jangka pendek untuk menutup pinjaman hipotek yang kemudian dijual ke pasar hipotek sekunder.

Referensi cepat

Jatuhnya pasar perumahan dari 2007 hingga 2008 berdampak drastis terhadap pinjaman gudang. Pasar hipotek mengering karena orang tidak mampu lagi memiliki rumah. Sejalan dengan pemulihan ekonomi, perolehan pinjaman hipotek meningkat seperti halnya pinjaman gudang.