Ensiklopedia keuangan

Asuransi Jiwa Sukarela

Apa Asuransi Jiwa Sukarela?

Asuransi jiwa sukarela adalah program perlindungan keuangan yang memberikan manfaat tunai kepada penerima manfaat setelah kematian tertanggung. Ini adalah manfaat opsional yang ditawarkan oleh pemberi kerja. Karyawan membayar premi bulanan sebagai imbalan atas jaminan pembayaran perusahaan asuransi atas kematian tertanggung. Sponsor pemberi kerja umumnya membuat premi untuk polis asuransi jiwa sukarela lebih murah daripada polis asuransi jiwa individu yang dijual di pasar ritel.

Poin Penting

  • Asuransi jiwa sukarela adalah manfaat opsional yang diberikan oleh pemberi kerja yang memberikan manfaat tunai kepada penerima setelah kematian karyawan yang diasuransikan.
  • Itu dibayar dengan premi bulanan, yang sering diambil dalam bentuk pemotongan gaji.
  • Ini tersedia untuk karyawan segera setelah perekrutan atau segera setelahnya.
  • Biasanya lebih murah daripada polis asuransi jiwa yang dibeli di pasar ritel.

Memahami Asuransi Jiwa Sukarela

Banyak perusahaan asuransi menyediakan rencana asuransi jiwa sukarela dengan manfaat dan penunggang tambahan. Misalnya, sebuah paket mungkin menampilkan opsi untuk membeli asuransi di atas jumlah masalah yang dijamin. Bergantung pada jumlah kenaikan, pemegang polis mungkin diminta untuk menyerahkan bukti bahwa mereka memenuhi standar kesehatan minimum. Lainnya adalah portabilitas cakupan , yaitu kemampuan pemegang polis untuk melanjutkan polis seumur hidup setelah pemutusan hubungan kerja. Setiap perusahaan memiliki pedoman untuk membuat kebijakan. Namun, biasanya antara 30 hingga 60 hari setelah penghentian, dan ini membutuhkan penyelesaian dokumen. 

Pilihan lainnya adalah kemampuan untuk mempercepat manfaat, dimana manfaat kematian dibayarkan selama hidup tertanggung jika mereka dinyatakan sakit parah. Ada juga opsi untuk membeli asuransi jiwa untuk pasangan, mitra rumah tangga, dan tanggungan, sebagaimana ditentukan oleh perusahaan asuransi. Terakhir, keuntungan tak terukur yang ditawarkan oleh sebagian besar pemberi kerja adalah pilihan untuk mengurangi premi dari gaji. Pemotongan gaji nyaman bagi karyawan dan memungkinkan pembayaran premi yang mudah dan tepat waktu.

Selain manfaat tambahan, beberapa perusahaan asuransi menyediakan pengendara opsional, seperti pembebasan premi dan kematian akibat kecelakaan dan pemotongan anggota badan. Paling sering pengendara dieksekusi berdasarkan masalah dan dengan biaya tambahan.

Asuransi jiwa sukarela sering kali tersedia bagi karyawan segera atau segera setelah dipekerjakan. Untuk karyawan yang memilih keluar, pertanggungan selanjutnya mungkin tersedia selama pendaftaran terbuka atau setelah peristiwa kehidupan yang memenuhi syarat , seperti pernikahan, kelahiran atau adopsi anak, atau perceraian. Memilih jenis asuransi jiwa sukarela yang tepat memerlukan pemeriksaan kebutuhan saat ini dan yang diantisipasi dan tergantung pada keadaan dan tujuan masing-masing orang. Selain itu, ada baiknya juga membandingkan penawaran pemberi kerja dengan rencana perusahaan lain untuk memastikan itu di antara  polis asuransi jiwa terbaik  yang tersedia saat ini.

Referensi cepat

Ada dua jenis asuransi jiwa sukarela: sukarela seumur hidup dan sukarela berjangka.

Jenis Asuransi Jiwa Sukarela

Ada dua jenis polis asuransi jiwa sukarela yang disediakan oleh pemberi kerja: seumur hidup sukarela dan kehidupan berjangka sukarela. Yang terakhir ini juga dikenal sebagai ” asuransi jiwa berjangka grup “. Jumlah nominal mungkin dalam kelipatan gaji karyawan atau nilai yang dinyatakan, seperti $ 20.000, $ 50.000, atau $ 100.000.

Asuransi Jiwa Seumur Hidup Sukarela

Seluruh hidup sukarela melindungi seluruh hidup tertanggung. Jika perlindungan seumur hidup dipilih untuk pasangan atau tanggungan, kebijakan tersebut juga melindungi seluruh hidup orang tersebut. Biasanya, jumlah untuk pasangan dan tanggungan kurang dari jumlah yang tersedia untuk karyawan. Sama seperti polis permanen seumur hidup, nilai tunai terakumulasi sesuai dengan investasi yang mendasarinya. Beberapa kebijakan hanya menerapkan suku bunga tetap pada nilai tunai, sedangkan yang lain mengizinkan investasi variabel dalam reksa dana ekuitas .

Asuransi Jiwa Berjangka Sukarela

Asuransi jiwa berjangka sukarela adalah polis yang menawarkan perlindungan untuk jangka waktu terbatas, seperti lima, 10, atau 20 tahun. Membangun nilai tunai dan investasi variabel bukanlah karakteristik dari asuransi berjangka sukarela. Akibatnya, premi lebih murah daripada yang setara seumur hidupnya. Premi adalah level selama jangka waktu polis tetapi dapat meningkat saat pembaruan.  

Contoh Asuransi Jiwa Berjangka Sukarela sebagai Tambahan

Beberapa peserta memilih kehidupan berjangka sukarela sebagai suplemen untuk asuransi seumur hidup mereka. Misalnya, Jordan menikah dengan anak-anak dan memiliki polis asuransi seumur hidup $ 50.000. Setelah menerima analisis kebutuhan finansial, ternyata asuransi jiwa mereka tidak mencukupi. Pialang asuransi jiwa menyarankan agar Jordan memiliki setidaknya $ 300.000 dalam asuransi jiwa sementara anak-anak mereka masih di bawah umur. Majikan Jordan menawarkan asuransi jiwa berjangka sukarela dengan premi yang masuk akal, dan Jordan memilih pertanggungan untuk melengkapi pertanggungan yang ada sampai anak-anak mereka mencapai usia dewasa.