Vendor mengambil kembali hipotek

Apa Vendor mengambil kembali hipotek?

Hipotek take-back vendor adalah jenis hipotek unik di mana penjual rumah memberikan pinjaman kepada pembeli untuk mengamankan penjualan properti. Kadang-kadang disebut sebagai penjual take-back mortgage, jenis pinjaman ini dapat menguntungkan pembeli dan penjual. Pembeli mungkin dapat membeli properti di atas batas pembiayaan yang ditentukan bank, dan penjual dapat menjual propertinya.

Poin Penting

  • Sebuah vendor take-back mortgage terjadi ketika penjual rumah memberikan pinjaman kepada pembeli untuk sebagian dari harga jual.
  • Penjual mempertahankan ekuitas di rumah dan terus memiliki persentase yang sama dengan jumlah pinjaman sampai penjual mengambil kembali hipotek dibayar penuh.
  • Kedua jenis hipotek dapat disita jika peminjam gagal memenuhi persyaratan pinjaman.

Memahami Vendor Take-Back Mortgages

Sebagian besar pembeli sudah memiliki sumber pendanaan utama melalui lembaga keuangan ketika mereka mengadakan perjanjian jenis ini, sehingga hipotek pengambil kembali vendor sering kali merupakan hak gadai kedua  atas properti tersebut.

Penjual mempertahankan ekuitas di rumah dan terus memiliki persentase nilainya yang sama dengan jumlah pinjaman. Kepemilikan ganda ini berlanjut sampai pembeli melunasi jumlah asli ditambah bunga. Hak gadai kedua berfungsi untuk menjamin pembayaran kembali pinjaman. Penjual dapat menyita properti yang dikenakan hak gadai jika kewajiban tidak dipenuhi.

Referensi cepat

Penjual mendapatkan keuntungan dari hipotek take-back vendor karena mereka dapat menghasilkan pendapatan tambahan dari bunga pinjaman.

Vendor Take-Back Mortgage vs. Hipotek Tradisional

Hipotek take-back vendor paling sering terjadi sehubungan dengan hipotek tradisional, di mana pembeli rumah menjaminkan rumahnya kepada bank sebagai jaminan atas pinjaman tersebut. Bank kemudian memiliki klaim atas rumah tersebut jika pembeli rumah gagal membayar hipotek. Dalam kasus penyitaan, bank dapat mengusir penghuni rumah dan menjual rumah, menggunakan pendapatan dari penjualan untuk melunasi hutang hipotek, seperti yang dapat dilakukan oleh penjual atau pemegang hak tanggungan kedua dalam kasus pengambilan kembali hipotek vendor.

Bentuk hipotek tradisional yang paling umum adalah hipotek suku bunga tetap , di mana peminjam membayar tingkat bunga yang sama selama masa pinjaman. Sebagian besar hipotek dengan suku bunga tetap memiliki jangka waktu antara 10 tahun dan 30 tahun, di mana pembayaran peminjam, termasuk bunga, tidak akan berubah jika suku bunga pasar naik. Peminjam mungkin dapat memperoleh suku bunga yang lebih rendah dengan membiayai kembali hipotek jika suku bunga pasar turun secara signifikan setelah waktu pembelian.

Beberapa faktor dapat memengaruhi tingkat bunga Anda pada hipotek tradisional , mulai dari riwayat kredit Anda hingga berapa banyak uang muka yang Anda berikan hingga lokasi properti Anda. Demikian pula, beberapa faktor akan memengaruhi tingkat bunga yang akan Anda bayarkan pada hipotek take-back vendor, termasuk berapa banyak pinjaman yang Anda minta untuk dibawa oleh penjual. Tarifnya sering kali lebih tinggi ketika hipotek penjual adalah hak gadai kedua atas properti itu, mengkompensasinya atas risiko yang diambilnya.

Contoh Vendor Take-Back Mortgage

Jane Doe membeli rumah pertamanya seharga $ 400.000. Dia diharuskan membayar uang muka kepada pemberi pinjaman hipotek suku bunga tetap sebesar 20%, atau $ 80.000, tetapi dia menerima hipotek take-back vendor alih-alih membayar sendiri jumlah ini.

Penjual meminjamkan Jane $ 40.000 untuk pembayaran uang muka hipotek dan setuju untuk membayar sendiri $ 40.000. Properti tunggal ini sekarang memiliki dua pinjaman terpisah. Salah satunya adalah hipotek suku bunga tetap dengan lembaga keuangan sebesar $ 320.000. Yang kedua adalah vendor take-back mortgage sebesar $ 80.000.