Tabel Penilaian Mortalitas

Apa Tabel Penilaian Mortalitas?

Tabel penilaian mortalitas adalah grafik statistik yang digunakan oleh perusahaan asuransi untuk menghitung cadangan wajib dan nilai penyerahan tunai dari polis asuransi jiwa. Tabel mortalitas menunjukkan angka kematian pada usia tertentu dalam hal jumlah kematian yang terjadi untuk setiap seribu orang pada usia tersebut; ini memberikan statistik mengenai kemungkinan bahwa seseorang pada usia tertentu akan hidup selama X tahun. Hal ini memungkinkan perusahaan asuransi untuk menilai risiko dalam polis.

Memahami Tabel Mortalitas Penilaian

Tabel penilaian kematian biasanya memiliki margin keamanan yang diintegrasikan ke dalam tingkat kematian untuk melindungi perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi jiwa menggunakan tabel penilaian mortalitas untuk menentukan jumlah aset likuid yang mereka wajibkan oleh undang-undang untuk disisihkan untuk klaim dan manfaat – cadangan hukum .

Bagaimana Tabel Kematian Bekerja

Bagian 7520 daritersedia di situs IRS .The Komisaris Standard Ordinary meja (CSO) kematian, disiapkan oleh National Association of Asuransi Komisaris (NAIC) dalam hubungannya dengan Persatuan Aktuaris (SOA), digunakan untuk menghitung usia asuransi jiwa acrss 50 negara.2

Tabel mortalitas digunakan oleh perusahaan asuransi untuk menentukan harapan hidup aktuaria Anda, yang bisa lebih atau kurang dari berapa lama Anda akan hidup. Tetapi bagi jutaan orang, tabel tersebut sangat akurat dalam menilai premi dan pembayaran asuransi.

Contoh Tabel Penilaian Mortalitas

Misalnya, seorang pria bukan perokok ingin membeli polis asuransi jiwa senilai $ 100.000 pada usia 40 tahun. Penanggung memperkirakan dengan tabel kematian orang tersebut akan hidup, rata-rata hingga usia 81 tahun. Jadi, perusahaan asuransi dapat mengandalkan pembayaran premi selama 41 tahun. sebelum harus membayar tunjangan kematian. Mungkin Anda akan mati besok atau hidup sampai usia 100 tahun. Tidak masalah bagi perusahaan asuransi, yang menjual puluhan ribu polis setiap tahun dan dapat mengandalkan sejumlah besar polis untuk dipangkas hingga rata-rata yang menjadi dasar premi. .

Ini adalah contoh sederhana tentang bagaimana aktuaris melihat umur panjang, tetapi ada lebih dari itu. Aktuaris memiliki algoritme yang memperhitungkan banyak faktor lain, misalnya, apakah Anda memiliki tekanan darah tinggi atau kolesterol, riwayat keluarga, dan lainnya. Namun, empat faktor utama yang mempengaruhi umur panjang adalah: usia, jenis kelamin, merokok, dan kesehatan.

Konsumen dapat menggunakan  kalkulator online untuk mendapatkan perkiraan kasar tentang usia aktuaria mereka. Ini dapat berguna dalam perencanaan keuangan dan ketika Anda memutuskan untuk mulai mengumpulkan Jaminan Sosial , misalnya.