Universal Banking: Gambaran Umum
Apa Universal Banking: Gambaran Umum?
Perbankan universal adalah sistem di mana bank menyediakan berbagai macam layanan keuangan yang komprehensif, termasuk yang disesuaikan dengan layanan ritel, komersial, dan investasi. Perbankan universal umum terjadi di beberapa negara Eropa, termasuk Swiss.
Di Amerika Serikat, oleh hukum bank diwajibkan untuk memisahkan layanan perbankan komersial dan investasi. Para pendukung perbankan universal berpendapat bahwa hal itu membantu bank mendiversifikasi risiko dengan lebih baik. Para pencela berpikir membagi operasi bank adalah strategi yang tidak terlalu berisiko.
Poin Penting
- Perbankan universal adalah sebutan untuk bank yang menawarkan ragam layanan yang lebih luas dari pesaingnya, atau jika dibandingkan dengan bank tradisional.
- Perbankan universal belum umum di Amerika Serikat, tetapi berkembang; saat ini, bank-bank di Amerika Serikat lebih fokus pada investasi daripada bank-bank Eropa.
- Bank dalam sistem universal mungkin masih memilih untuk berspesialisasi dalam subset layanan perbankan, meskipun secara teknis mereka menawarkan lebih banyak kepada basis klien mereka.
Bagaimana Perbankan Universal Bekerja
Bank universal dapat menawarkan kredit, pinjaman, simpanan, manajemen aset, konsultasi investasi, pemrosesan pembayaran, transaksi sekuritas, penjaminan emisi, dan analisis keuangan. Meskipun sistem perbankan universal memungkinkan bank untuk menawarkan banyak layanan, mereka tidak diwajibkan untuk melakukannya. Bank dalam sistem universal masih dapat memilih untuk berspesialisasi dalam subset layanan perbankan.
Referensi cepat
Beberapa bank universal yang lebih terkenal termasuk Deutsche Bank, HSBC dan ING Bank; di Amerika Serikat, Bank of America, Wells Fargo, dan JPMorgan Chase memenuhi syarat sebagai bank universal.
Perbankan universal menggabungkan layanan bank komersial dan bank investasi, menyediakan semua layanan dari dalam satu entitas. Layanan tersebut dapat mencakup rekening simpanan, berbagai layanan investasi, dan bahkan mungkin menyediakan layanan asuransi. Rekening deposito dalam bank universal mungkin termasuk tabungan dan cek.
Di bawah sistem ini, bank dapat memilih untuk berpartisipasi dalam salah satu atau semua aktivitas yang diizinkan. Mereka diharapkan untuk mematuhi semua pedoman yang mengatur atau mengarahkan pengelolaan aset dan transaksi yang tepat. Karena tidak semua institusi berpartisipasi dalam aktivitas yang sama, peraturan yang berlaku dapat berbeda dari satu institusi ke institusi lainnya. Namun, penting untuk tidak mengacaukan istilah “bank universal” dengan lembaga keuangan yang memiliki nama serupa.
Perbankan Universal di Amerika Serikat
Karena regulasi yang ketat, bank universal lambat untuk tumbuh, menghadapi perlawanan sebelum hal itu dapat menjadi kejadian umum di Amerika Serikat. Ini karena Glass-Steagall Act of 1933.
Perkembangan terkini telah menghilangkan sejumlah hambatan dalam pembentukan bank universal, meskipun hambatan tersebut masih belum lazim seperti di banyak negara Eropa. Lebih jauh, Amerika Serikat memiliki bank yang hanya berfokus pada investasi, yang sangat tidak umum di seluruh dunia.
Krisis keuangan 2008 menyebabkan sejumlah kegagalan dalam sistem perbankan investasi di Amerika Serikat. Hal ini menyebabkan akuisisi atau kebangkrutan berbagai institusi. Beberapa contoh penting termasuk Lehman Brothers dan Merrill Lynch.
Meskipun demikian, banyak penyedia jasa keuangan di AS saat ini menawarkan berbagai layanan mulai dari perbankan, pinjaman, hipotek, asuransi, dan investasi baik di bawah satu atap atau melalui jaringan afiliasi dengan perusahaan mitra.