Kapasitas penjaminan emisi
Apa Kapasitas penjaminan emisi?
Kapasitas penjaminan emisi adalah jumlah maksimum kewajiban yang disetujui oleh perusahaan asuransi untuk ditanggung dari aktivitas penjaminan emisi. Kapasitas penjaminan mencerminkan kemampuan perusahaan asuransi untuk mempertahankan risiko. Penting bagi perusahaan asuransi untuk menghitung dan menjaga kapasitas penjaminannya agar dapat membayar klaim kepada nasabah saat dibutuhkan guna menghindari kebangkrutan.
Poin Penting
- Kapasitas penjaminan emisi adalah kewajiban maksimum yang bersedia ditanggung oleh perusahaan asuransi dari aktivitas penjaminan emisi.
- Ketika perusahaan asuransi menerima bahaya tambahan melalui penerbitan polis, kemungkinan meningkat sehingga bisa menjadi bangkrut.
- Semakin banyak risiko yang ditanggung oleh perusahaan asuransi dengan menanggung polis asuransi baru, semakin banyak premi yang dapat dikumpulkan dan kemudian diinvestasikan.
- Untuk melindungi pemegang polis, regulator melarang perusahaan asuransi untuk menanggung jumlah polis yang tidak terbatas.
Memahami Kapasitas Penjaminan
Penjaminan mencakup penilaian tingkat risiko yang terkait dengan penawaran asuransi kepada pemohon. Sebagai penyedia polis, perusahaan asuransi akan dengan tekun berusaha untuk menentukan apakah menguntungkan untuk menawarkan pertanggungan dan kemudian, berdasarkan penelitiannya, menetapkan harga. Harga ini dikenal sebagai premi, dan dibebankan sebagai pertukaran untuk mengambil risiko menutupi pemohon dari kerugian.
Melalui penerbitan kebijakan baru, perusahaan asuransi menerima bahaya tambahan dan meningkatkan kemungkinan bangkrut. Meskipun tampaknya tidak mungkin, selalu ada sedikit kemungkinan bahwa terlalu banyak pemegang polis akan mengajukan klaim sekaligus, membuat perusahaan asuransi terpaksa melakukan sejumlah pembayaran besar di luar kemampuan finansialnya.
Pada saat yang sama, potensi profitabilitas perusahaan asuransi bergantung pada selera risiko. Semakin besar risiko yang diasumsikan dengan menanggung polis asuransi baru, semakin banyak premi yang dapat dikumpulkan dan kemudian diinvestasikan.
Keseimbangan yang tepat sangat penting untuk menjaga dan meningkatkan kesehatan keuangan perusahaan asuransi. Dengan kata lain, kapasitas penjaminan emisi perusahaan, atau jumlah maksimum risiko yang dapat diterima, merupakan komponen penting dalam operasinya. Profitabilitas perusahaan asuransi bergantung pada kualitas penjaminan emisi.
Persyaratan Kapasitas Penjaminan
Penanggung tidak diberi kebebasan untuk memilih seberapa besar risiko yang ingin mereka ambil. Untuk melindungi pemegang polis, regulator melarang perusahaan asuransi untuk menanggung jumlah polis yang tidak terbatas dengan membatasi kapasitas mereka.
Seringkali, perusahaan asuransi akan memberlakukan batasan yang lebih ketat pada dirinya sendiri untuk mencegah ancaman kebangkrutan. Aplikasi dapat langsung ditolak jika risikonya dianggap terlalu tinggi, atau direvisi dengan kondisi individu baru yang dilampirkan.
Metode yang Digunakan untuk Meningkatkan Kapasitas Penjaminan
Praktik penjaminan emisi yang cerdas harus menghasilkan premi yang melebihi kerugian dan pengeluaran , meningkatkan surplus pemegang polis dan kapasitas untuk menerbitkan lebih banyak polis. Di bawah ini adalah beberapa metode umum yang digunakan oleh perusahaan asuransi untuk melindungi diri mereka dari pembayaran klaim yang berlebihan dan untuk membantu mereka membangun kemampuan mereka untuk mengambil lebih banyak bisnis.
Menjadi Pilih-pilih
Perusahaan asuransi dapat meningkatkan kapasitas penjaminan emisi dengan polis penjaminan yang mencakup risiko yang tidak begitu mudah berubah. Misalnya, sebuah perusahaan mungkin menolak untuk menulis pertanggungan asuransi properti baru di zona rawan badai, tetapi tetap menanggung bahaya dari kebakaran dan pencurian. Membatasi risiko kebijakan mengurangi kemungkinan perusahaan harus membayar klaim.
Berbagi Beban
Penanggung juga dapat meningkatkan kapasitas penjaminan dengan menyerahkan kewajiban mereka kepada pihak ketiga, seperti dengan perjanjian reasuransi .
Dalam kontrak reasuransi, reasuradur menanggung sebagian kewajiban perusahaan asuransi dengan imbalan biaya atau sebagian dari premi yang dibayarkan oleh pemegang polis. Kewajiban yang ditanggung oleh reasuransi tidak lagi dihitung terhadap kapasitas underwriting perusahaan yang menyerahkan, memungkinkan perusahaan asuransi untuk menanggung polis baru.
Pertimbangan Khusus
Dalam hal pembagian beban, dengan menggunakan reasuransi tidak berarti bahwa perusahaan asuransi dapat melepaskan kewajiban yang diberikan dalam kontrak reasuransi. Perusahaan yang menyerahkan pada akhirnya tetap bertanggung jawab jika klaim harus terjadi.
Dalam situasi di mana reasuransi menjadi bangkrut, pemberi asuransi yang menyerahkan harus membayar klaim yang dibuat terhadap polis aslinya yang ditanggung. Oleh karena itu, penting bagi penanggung untuk mengetahui kesehatan keuangan reasuransi, termasuk jumlah risiko yang telah disetujui oleh reasuransi melalui kontrak reasuransi lainnya.