Dana yang tidak diklaim

Apa Dana yang tidak diklaim?

Dana yang tidak diklaim adalah uang dan aset lain yang pemilik sahnya tidak dapat ditemukan. Dana yang tidak diklaim biasanya diserahkan kepada pemerintah setelah jangka waktu tertentu berlalu. Untuk mengklaim dana atau aset, pemilik atau penerima yang ditunjuk harus mengajukan klaim; jika menjadi bagian dari suatu perkebunan, penggugat dapat diminta untuk membuktikan haknya atas properti atau dana yang tidak diklaim.

Memahami Dana yang Tidak Diklaim

Ada berbagai alasan mengapa dana dan aset tidak diklaim.Misalnya, seorang wajib pajak mungkin berhutang pengembalian dana tetapi cek pengembalian dana menjadi tidak diklaim karena wajib pajak pindah tanpa memperbarui alamatnya dengan otoritas pajak. Kegagalan bank dapat menciptakan kumpulan dana yang tidak diklaim ketika pelanggan tidak mengetahui penutupannya atau tidak tahu siapa yang harus dihubungi untuk mengambil dana mereka. Pensiun yang tidak diklaimadalah jenis dana yang tidak diklaim yang umum, terutama ketika perusahaan tutup dan tidak ada informasi langsung yang tersedia tentang administrasi pensiun mereka.

Properti yang tidak diklaim pada dasarnya adalah properti yang tidak diklaim setelah masa  dormansi .Periode dormansi adalah jumlah waktu antara ketika lembaga keuangan melaporkan akun atau aset sebagai tidak diklaim dan ketika pemerintah menganggap akun atau aset tersebut telah ditinggalkan.  Untuk sebagian besar negara bagian, masa dormansi adalah lima tahun.Ketika properti secara resmi ditetapkan oleh negara sebagai  terbengkalai  atau tidak diklaim, itu mengalami proses yang disebut escheatment, di mana negara mengambil alih kepemilikan properti itu sampai pemilik yang sah mengajukan klaim.

Jenis properti yang tidak diklaim termasuk cek gaji yang tidak dicairkan, saham tidak aktif, dana pengadilan, dividen, rekening giro dan tabungan, dan hasil warisan.Ketika akun properti tidak diklaim, mereka diserahkan ke negara karena alasan yang mungkin termasuk kematian pemegang akun, kegagalan untuk mendaftarkan alamat penerusan setelah berganti tempat tinggal, atau hanya melupakan akun.

Properti yang tidak diklaim tidak dikenakan pajak saat diajukan sebagai tidak diklaim; akan tetapi, ketika  direklamasi, properti tersebut mungkin secara resmi diakui sebagai penghasilan kena pajak. Beberapa dana yang tidak diklaim seperti investasi dari 401 (k) atau IRA dapat diklaim kembali tanpa pajak.

Contoh Dana yang Tidak Diklaim

Pertimbangkan contoh di mana seseorang membayar taksiran pajak federal selama satu tahun, mengajukan pajaknya, dan meminta pengembalian dana apa pun dikirim ke alamat rumahnya; sebelum pengembalian dana diproses, dia pindah dan gagal mengungkapkan alamat barunya kepada otoritas pajak. Pengembalian dana tersebut kemudian diproses dan dikirim ke alamat terakhirnya yang diketahui. Untuk mencegah penipuan, korespondensi dan pembayaran dari otoritas pajak umumnya tidak dapat diteruskan. Karena kebijakan ini, cek pengembalian uangnya yang tidak terkirim dikembalikan ke penerbit dan menjadi dana yang tidak diklaim. Tanggung jawab sekarang terletak pada wajib pajak untuk menghubungi pemerintah guna menerbitkan kembali cek tersebut ke alamat yang benar.

Negara Bagian New York mengumpulkan pendapatan $ 932 juta dari properti yang tidak diklaim pada tahun 2018.  Meskipun jumlah ini lebih tinggi dari rata-rata, jumlah pendapatan yang diperoleh negara bagian dari akun yang salah tempat dapat berjumlah antara $ 60 dan $ 80 miliar secara nasional menurut laporan berita .Data untuk negara bagian New York menunjukkan 70% akun yang tidak diklaim memiliki kurang dari $ 100, tetapi tidak ada batasan untuk ukuran akun.  Pada 2019, Texas mengembalikan lebih dari $ 308 juta kepada pemilik properti yang sebelumnya tidak diklaim.  Banyak klaim bernilai lebih dari $ 100, tetapi tidak banyak yang mungkin menyamai $ 32,8 juta yang diklaim penduduk Connecticut pada tahun 2012, hasil dari penjualan saham, menurut artikel 2017 oleh Press Connects .

Memverifikasi Dana yang Tidak Diklaim

Pemerintah menawarkan berbagai cara untuk memeriksa dana yang tidak diklaim.The Internal Revenue Service (IRS), misalnya, memungkinkan pembayar pajak untuk memeriksa status pengembalian dana secara online dan juga menawarkan hotline yang pembayar pajak dapat memanggil.Karena portal pengembalian uang online lebih mudah dan lebih murah untuk dipelihara daripada sistem telepon, pemerintah mungkin menekankan bahwa pelanggan hanya menelepon jika pengiriman pembayaran pengembalian uang melampaui waktu yang wajar (misalnya 21 hari sejak penerimaan).

Di Amerika Serikat, pemerintah federal belum memiliki sistem yang tersedia bagi orang-orang untuk memeriksa dana atau properti yang tidak diklaim. Itu juga tidak memelihara database terpusat untuk tujuan memantau dana yang tidak diklaim di tingkat federal, juga tidak memiliki informasi tentang dana yang tidak diklaim untuk setiap negara bagian. Individu dan bisnis yang mencari dana yang tidak diklaim kemungkinan harus menghubungi lembaga negara yang sesuai di mana dana atau properti yang tidak diklaim mungkin ada.

Tanpa sepengetahuan banyak orang, sebagian besar, jika tidak semua, lembaga pemerintah dilarang menghubungi pemilik dana / aset yang tidak diklaim melalui telepon. Karena scammer menyadari batasan ini, mereka mungkin mencoba menipu publik. Dalam beberapa kasus, seperti dengan pensiun yang tidak diklaim yang dikelola oleh Perusahaan Penjaminan Manfaat Pensiun (PBGC) , nama-nama individu yang berhutang akan terdaftar secara publik. Seorang penipu dapat menghubungi orang-orang ini yang menyamar sebagai pegawai pemerintah dan mungkin menawarkan untuk membantu mengamankan dana yang tidak diklaim dengan biaya tertentu. Penting untuk mengetahui agen resmi mana yang harus dihubungi untuk memverifikasi dana dan memahami bahwa sebagian besar dilarang menelepon individu tentang properti mereka. Indikator utama bahwa seseorang mencoba menipu adalah permintaan biaya, nomor jaminan sosial (SSN) , atau informasi perbankan mereka.

Tidak semua dana yang tidak diklaim berasal dari pemerintah. Individu mungkin memiliki sisa uang yang tidak terpakai di kartu hadiah, saldo akun positif dengan bank dan lembaga keuangan lainnya, dan komisi penjualan yang tidak tertagih dengan pemberi kerja sebelumnya. Selain itu, penerima manfaat dari polis asuransi jiwa dan investasi lainnya adalah penuntut umum untuk dana yang tidak diklaim. Bisnis yang memiliki properti yang tidak diklaim biasanya diwajibkan secara hukum untuk mencoba menemukan pemilik aset, tetapi jika tidak berhasil, mungkin diharuskan untuk menyerahkannya kepada pemerintah negara bagian atau lokal.