Akun Terkelola Terpadu (UMA)
Apa Akun Terkelola Terpadu (UMA)?
Akun terkelola terpadu (UMA) adalah akun investasi swasta yang dikelola secara profesional yang dapat mencakup berbagai jenis investasi, semuanya dalam satu akun. Investasi dapat mencakup reksa dana, saham, obligasi, dan dana yang diperdagangkan di bursa. Akun terkelola terpadu sering kali diseimbangkan kembali pada jadwal tertentu.
Poin Penting
- Akun terkelola terpadu (UMA) adalah akun investasi yang dikelola secara pribadi yang dapat mencakup berbagai investasi, seperti reksa dana, saham, dan obligasi.
- UMA biasanya diseimbangkan kembali pada jadwal reguler, memastikan kepemilikannya mencerminkan keseimbangan investasi yang benar.
- Ini adalah jenis akun yang sering disukai oleh investor dengan kekayaan bersih tinggi yang menginginkan kisaran investasi yang lebih besar daripada yang bisa mereka dapatkan dengan akun yang dikelola secara terpisah.
- Penyedia UMA bekerja dengan investor untuk merancang portofolio terintegrasi yang mencakup banyak investasi, memberikan dukungan untuk perencanaan pajak, dan membuat jadwal penyeimbangan kembali yang efektif.
Memahami Unified Managed Account (UMA)
Akun terkelola terpadu adalah salah satu dari sedikit opsi yang dimiliki investor dengan kekayaan bersih tinggi untuk mengelola aset mereka. Akun terkelola terpadu merupakan evolusi dari akun yang dikelola secara terpisah, yang serupa dengan akun yang dikelola secara profesional yang sering diseimbangkan kembali. Namun, akun yang dikelola secara terpisah biasanya tidak dikenal untuk mengumpulkan beberapa investasi dan sarana investasi dengan berbagai tujuan. Akun yang dikelola secara terpisah adalah alternatif investasi dengan kekayaan bersih tinggi, biasanya ditawarkan oleh manajer investasi, yang biasanya berfokus pada strategi bertarget yang dikelola sebagai akun terpisah untuk investor. Jika seorang investor ingin berinvestasi di beberapa strategi, mereka mungkin harus membuka beberapa akun yang dikelola secara terpisah.
Akun terkelola terpadu seringkali merupakan alternatif yang lebih baik bagi investor yang ingin menggabungkan beberapa investasi. UMA menghilangkan kebutuhan untuk memiliki lebih dari satu akun dan dapat menggabungkan semua aset investor ke dalam satu akun.
Referensi cepat
Investor UMA membayar biaya manajemen tahunan berdasarkan total aset yang dikelola (AUM); biaya turun seiring kenaikan AUM.
Berinvestasi Melalui Akun Terkelola Terpadu
Bank dan perusahaan pialang yang sama biasanya menawarkan akun terkelola terpadu sebagai akun yang dikelola secara terpisah. Penawaran mereka juga diperluas untuk mencakup penasihat investasi terdaftar dan manajer kekayaan swasta. Teknologi telah menjadi faktor pendorong yang mendukung ekspansi mereka. Penyedia akun terkelola terpadu memiliki tanggung jawab fidusia keseluruhan yang jauh lebih besar karena mereka berfungsi sebagai pengawas untuk banyak investasi, yang dapat mencakup posisi saham, rencana opsi saham karyawan, manajemen akun terpisah pihak ketiga, dan banyak lagi.
Penyedia UMA bekerja dengan investor bernilai tinggi untuk mengintegrasikan semua aset klien. Setelah aset dikumpulkan, penyedia UMA akan bekerja dengan klien dalam beberapa cara. Penyedia UMA dapat memeriksa total portofolio untuk rencana yang komprehensif. Perencanaan akun UMA dapat mencakup strategi overlay yang berupaya mengelola portofolio dari pendekatan diversifikasi alokasi aset yang ditargetkan. Penyedia UMA juga menawarkan opsi baru kepada investor dengan perusahaan dan produk afiliasi yang mungkin ingin diinvestasikan oleh investor dari waktu ke waktu. Seringkali penyedia UMA akan menganalisis portofolio agar sesuai dengan teori portofolio modern mengingat batas komprehensif dan efisien yang menjadi tujuan terciptanya aset gabungan. Opsi alternatif penyedia UMA dapat membantu klien menyelaraskan total portofolio mereka untuk pengoptimalan pengembalian risiko dengan lebih baik.
Penyedia UMA juga menawarkan kepada klien dengan kekayaan bersih yang tinggi pelaporan yang lebih efisien atas investasi mereka dengan dukungan yang lebih besar untuk perencanaan pajak yang komprehensif. Penyedia UMA juga bekerja dengan klien untuk menentukan jadwal penyeimbangan kembali yang sesuai dengan keseluruhan strategi investasi mereka.
Standar UMA bervariasi menurut penyedia, dan investor biasanya akan menandatangani perjanjian yang merinci pengelolaan akun, biayanya, serta investasi dan penataan yang diizinkan. Investor UMA biasanya membayar biaya manajemen tahunan berdasarkan total aset yang dikelola. Biaya biasanya menurun dengan aset yang lebih besar yang dikelola dan dapat berkisar dari 1,50% per tahun hingga 3%.