Ensiklopedia keuangan

Perdagangan keuangan

Apa ?

Pembiayaan perdagangan mewakili instrumen dan produk keuangan yang digunakan oleh perusahaan untuk memfasilitasi perdagangan dan perdagangan internasional. Pembiayaan perdagangan memungkinkan dan memudahkan importir dan eksportir untuk melakukan transaksi bisnis melalui perdagangan. Pembiayaan perdagangan adalah istilah umum yang berarti mencakup banyak produk keuangan yang digunakan bank dan perusahaan untuk membuat transaksi perdagangan menjadi layak.

Poin Penting

  • Pembiayaan perdagangan mewakili instrumen dan produk keuangan yang digunakan oleh perusahaan untuk memfasilitasi perdagangan dan perdagangan internasional.
  • Pembiayaan perdagangan memungkinkan dan memudahkan importir dan eksportir untuk melakukan transaksi bisnis melalui perdagangan. 
  • Pembiayaan perdagangan dapat membantu mengurangi risiko yang terkait dengan perdagangan global dengan mendamaikan kebutuhan eksportir dan importir yang berbeda.

Bagaimana Keuangan Perdagangan Bekerja

Fungsi pembiayaan perdagangan adalah untuk memperkenalkan pihak ketiga pada transaksi untuk menghilangkan risiko pembayaran dan risiko pasokan. Pembiayaan perdagangan memberi eksportir piutang atau pembayaran sesuai kesepakatan sementara importir dapat diberikan kredit untuk memenuhi pesanan perdagangan. 

Pihak-pihak yang terlibat dalam pembiayaan perdagangan sangat banyak dan dapat mencakup:

  • Bank
  • Perusahaan pembiayaan perdagangan
  • Importir dan Eksportir
  • Penanggung
  • Agen kredit ekspor dan penyedia layanan

Pembiayaan perdagangan berbeda dengan pembiayaan konvensional atau penerbitan kredit. Pembiayaan umum digunakan untuk mengelola solvabilitas atau likuiditas, tetapi pembiayaan perdagangan mungkin tidak selalu menunjukkan kurangnya dana atau likuiditas pembeli. Sebaliknya, pembiayaan perdagangan dapat digunakan untuk melindungi dari risiko unik perdagangan internasional yang melekat, seperti fluktuasi mata uang, ketidakstabilan politik, masalah non-pembayaran, atau kelayakan kredit salah satu pihak yang terlibat.

Di bawah ini adalah beberapa instrumen keuangan yang digunakan dalam pembiayaan perdagangan:

  • Jalur kredit pinjaman dapat dikeluarkan oleh bank untuk membantu importir dan eksportir.
  • Letter of credit mengurangi risiko yang terkait dengan perdagangan global karena bank pembeli menjamin pembayaran kepada penjual untuk barang yang dikirim. Namun, pembeli juga dilindungi karena pembayaran tidak akan dilakukan kecuali persyaratan dalam LC dipenuhi oleh penjual. Kedua belah pihak harus menghormati kesepakatan agar transaksi dapat dilalui.
  • Anjak piutang adalah ketika perusahaan dibayar berdasarkan persentase dari piutang mereka.
  • Kredit ekspor atau modal kerja dapat diberikan kepada eksportir.
  • Asuransi dapat digunakan untuk pengiriman dan pengiriman barang dan juga dapat melindungi eksportir dari tidak terbayarnya pembeli.

Meskipun perdagangan internasional telah ada selama berabad-abad, pembiayaan perdagangan memfasilitasi kemajuannya. Penggunaan pembiayaan perdagangan secara luas telah berkontribusi pada pertumbuhan perdagangan internasional.

“Sekitar 80 hingga 90 persen perdagangan dunia bergantung pada pembiayaan perdagangan …” – Organisasi Perdagangan Dunia
(WTO)

Bagaimana Pembiayaan Perdagangan Mengurangi Risiko

Pembiayaan perdagangan dapat membantu mengurangi risiko yang terkait dengan perdagangan global dengan mendamaikan kebutuhan eksportir dan importir yang berbeda. Idealnya, eksportir lebih suka importir membayar di muka untuk pengiriman ekspor untuk menghindari risiko importir mengambil kiriman tetapi menolak untuk membayar barang tersebut. Namun, jika importir membayar eksportir dimuka, eksportir dapat menerima pembayaran tersebut tetapi menolak untuk mengirimkan barang.

Solusi umum untuk masalah ini adalah bank importir memberikan letter of credit kepada bank eksportir yang memberikan pembayaran setelah eksportir memberikan dokumen yang membuktikan pengiriman terjadi, seperti bill of lading. The letter of credit  jaminan bahwa setelah bank penerbit menerima bukti bahwa eksportir dikirimkan barang dan ketentuan perjanjian telah dipenuhi, maka akan mengeluarkan pembayaran kepada eksportir.

Dengan letter of credit, bank pembeli bertanggung jawab membayar penjual. Bank pembeli harus memastikan pembeli cukup mampu secara finansial untuk menghormati transaksi tersebut. Pembiayaan perdagangan membantu importir dan eksportir membangun kepercayaan dalam berurusan satu sama lain dan dengan demikian memfasilitasi perdagangan.

Referensi cepat

Pembiayaan perdagangan memungkinkan importir dan eksportir akses ke banyak solusi keuangan yang dapat disesuaikan dengan situasi mereka, dan seringkali, beberapa produk dapat digunakan bersama-sama atau berlapis untuk membantu memastikan transaksi berjalan dengan lancar.

Manfaat Lain untuk Pembiayaan Perdagangan

Selain mengurangi risiko gagal bayar dan tidak diterimanya barang, trade finance menjadi alat penting bagi perusahaan untuk meningkatkan efisiensi dan meningkatkan pendapatan.

Meningkatkan Arus Kas dan Efisiensi Operasi

Pembiayaan perdagangan membantu perusahaan memperoleh pembiayaan untuk memfasilitasi bisnis tetapi juga merupakan perpanjangan kredit dalam banyak kasus. Pembiayaan perdagangan memungkinkan perusahaan untuk menerima pembayaran tunai berdasarkan piutang dalam kasus anjak piutang. Letter of credit dapat membantu importir dan eksportir untuk melakukan transaksi perdagangan dan mengurangi risiko barang tidak dapat dibayar atau tidak diterima. Hasilnya, arus kas meningkat karena bank pembeli menjamin pembayaran, dan importir tahu barang akan dikirim.

Dengan kata lain, pembiayaan perdagangan memastikan lebih sedikit penundaan pembayaran dan pengiriman yang memungkinkan importir dan eksportir untuk menjalankan bisnis mereka dan merencanakan arus kas mereka dengan lebih efisien. Pikirkan pembiayaan perdagangan sebagai menggunakan pengiriman atau perdagangan barang sebagai jaminan untuk mendanai pertumbuhan perusahaan.

Peningkatan Pendapatan dan Penghasilan 

Pembiayaan perdagangan memungkinkan perusahaan untuk meningkatkan bisnis dan pendapatan mereka melalui perdagangan. Misalnya, perusahaan AS yang dapat melakukan penjualan dengan perusahaan di luar negeri mungkin tidak memiliki kemampuan untuk memproduksi barang yang diperlukan untuk pesanan tersebut.

Namun, melalui pembiayaan ekspor atau bantuan dari lembaga pembiayaan perdagangan swasta atau pemerintah, eksportir dapat menyelesaikan pesanan. Akibatnya, perusahaan AS mendapatkan bisnis baru yang mungkin tidak akan diperolehnya tanpa solusi keuangan kreatif yang disediakan oleh trade finance.

Kurangi Risiko Kesulitan Keuangan

Tanpa pembiayaan perdagangan, sebuah perusahaan mungkin akan ketinggalan pembayaran dan kehilangan pelanggan atau pemasok utama yang dapat memiliki konsekuensi jangka panjang bagi perusahaan. Memiliki pilihan seperti fasilitas kredit bergulir dan anjak piutang tidak hanya dapat membantu perusahaan bertransaksi secara internasional tetapi juga membantu mereka pada saat kesulitan keuangan.