Total Nilai Tertanggung (TIV)
Apa Total Nilai Tertanggung (TIV)?
Total insurable value (TIV) adalah nilai properti, inventaris, peralatan, dan pendapatan bisnis yang tercakup dalam polis asuransi. Ini adalah jumlah dolar maksimum yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi jika aset yang diasuransikan dianggap kerugian total konstruktif atau aktual .
Total nilai yang dapat diasuransikan (TIV) dapat mencakup biaya properti fisik yang diasuransikan, serta konten di dalamnya, seperti mesin dan peralatan lainnya. Jika polis asuransi mencakup properti komersial, hilangnya pendapatan akibat kerusakan properti juga dapat diperhitungkan dalam total nilai yang dapat diasuransikan (TIV).
Poin Penting
- Total nilai yang dapat diasuransikan (TIV) adalah jumlah dolar maksimum yang akan dibayarkan pada aset yang diasuransikan ketika dianggap sebagai kerugian total yang konstruktif atau aktual.
- Batas pertanggungan maksimum untuk polis asuransi ditentukan dengan melakukan inventarisasi penuh atas suatu properti dan isinya.
- Total nilai yang dapat diasuransikan (TIV) dapat mencakup biaya properti fisik yang diasuransikan, isi di dalamnya — seperti mesin dan peralatan lainnya — dan hilangnya pendapatan.
- Semakin tinggi Total Insurable Value (TIV), semakin tinggi premi yang akan ditanggung pertanggungannya.
Bagaimana Total Insurable Value (TIV) Bekerja
Total insurable value (TIV) menentukan batas pertanggungan maksimum untuk polis asuransi dengan melakukan inventarisasi penuh atas suatu properti dan isinya. Perusahaan asuransi dapat memberikan lembar kerja untuk membantu mengatur inventaris. Bisnis mungkin juga menunjukkan pesanan pembelian dan catatan penjualan tertentu yang digunakan untuk tujuan perpajakan .
Bagi tertanggung, perlu memikirkan dengan cermat setiap barang dan nilainya. Semua inventaris dan item lain yang penting untuk operasi bisnis harus diperhitungkan. Pengecualian peralatan atau inventaris penting dari total nilai yang dapat diasuransikan (TIV) dapat mengakibatkan perkiraan yang terlalu rendah setelah mengalami kerugian.
Referensi cepat
Klausul valuasi polis biasanya memuat rumus penghitungan total nilai yang dapat diasuransikan (TIV).
Untuk polis yang mencakup hilangnya pendapatan, asuransi memperkirakan jumlah pendapatan yang dihasilkan oleh properti yang diasuransikan dan menggunakan angka ini sebagai garis dasar saat menentukan jumlah pendapatan yang hilang saat mengganti properti yang rusak. Waktu yang diperlukan untuk memulihkan properti yang rusak akan berbeda-beda sesuai dengan jenis bisnisnya, tetapi biasanya jangka waktu 12 bulan.
Contoh Total Nilai Yang Dapat Diasuransikan (TIV)
Bisnis dengan total nilai yang dapat diasuransikan (TIV) $ 2 juta dan tingkat properti komersial $ 0,3 per $ 100 dari total nilai yang dapat diasuransikan (TIV) akan membayar premi tahunan , jumlah pembayaran yang ditentukan yang diperlukan untuk memberikan pertanggungan berdasarkan rencana asuransi yang diberikan , dari $ 6.000 ($ 2 juta (TIV) x $ 0,3 / $ 100).
Pertimbangan Khusus
Semakin tinggi nilai total insurable value (TIV), semakin tinggi premi untuk pertanggungan. Terkadang, untuk meminimalkan pengeluaran ini, pemilik properti dapat memilih untuk melindungi jumlah yang kurang dari total nilai yang dapat diasuransikan (TIV). Alternatifnya, mereka mungkin mengunci premi yang lebih rendah dengan membayar pengurangan yang lebih tinggi — biaya di luar kantong yang harus dibayar sebelum pertanggungan asuransi berlaku.
Sebagian besar polis mengharuskan tertanggung untuk membayar yang dapat dikurangkan sebelum perusahaan asuransi menutupi kerugian. Dalam beberapa kasus, dimungkinkan untuk memilih deductible yang lebih tinggi, yang biasanya menghasilkan premi yang lebih rendah karena tertanggung menanggung lebih banyak risiko dan tanggung jawab keuangan untuk klaim. Tertanggung juga bertanggung jawab atas asuransi bersama dengan kerugian.
Total Nilai Yang Dapat Diasuransikan (TIV) vs. Biaya Penggantian
Penting untuk membedakan antara biaya penggantian dan nilai yang dapat diasuransikan saat memilih pertanggungan. Biaya penggantian adalah biaya mengganti barang yang rusak dengan barang yang memiliki nilai dan jenis yang sama, sedangkan nilai yang dapat diasuransikan menetapkan batasan berapa perusahaan asuransi akan membayar untuk suatu barang.
Penting untuk diperhatikan bahwa biaya perbaikan atau penggantian barang berpotensi melebihi nilai yang diasuransikan.