Total biaya pinjaman tahunan (TALC)
Apa Total biaya pinjaman tahunan (TALC)?
Total biaya pinjaman tahunan (TALC) adalah biaya yang diproyeksikan yang harus dibayar oleh pemegang hipotek terbalik setiap tahun selama masa pinjaman. Total biaya pinjaman tahunan didasarkan pada biaya yang terkait dengan hipotek terbalik, yang meliputi pokok, bunga, premi asuransi hipotek, dan biaya penutupan dan servis.
Bagaimana TALC Bekerja
Pemilik rumah yang mengambil hipotek tradisional sering kali disajikan dengan berbagai statistik keuangan untuk membantu mereka memahami seberapa banyak mereka pada akhirnya akan membayar pinjaman tersebut. Statistik ini membantu pemegang hipotek memperkirakan pembayaran, dan mencakup perkiraan itikad baik, tingkat persentase tahunan (APR) , dan pengungkapan kebenaran dalam pinjaman .
Hipotek terbalik berbeda dari hipotek tradisional dan dilengkapi dengan terminologi dan data keuangannya sendiri. Diantaranya adalah total biaya pinjaman tahunan. Dengan hipotek terbalik, TALC digunakan sebagai statistik daripada APR untuk membatasi kebingungan, dan biasanya lebih tinggi daripada APR. Biaya hipotek terbalik tergantung pada berapa lama pinjaman tersebut ditahan dan seberapa besar nilai rumah tersebut. Dalam kebanyakan kasus, semakin lama hipotek terbalik, semakin rendah total biaya pinjaman tahunan.
Referensi cepat
Total biaya pinjaman tahunan untuk hipotek terbalik tergantung pada berapa lama pinjaman tersebut diadakan dan seberapa besar nilai rumah tersebut.
TALC dihitung dalam skenario yang berbeda daripada melalui perhitungan langsung. Pada akhirnya, peminjam harus membayar kembali saldo pinjaman atau nilai properti yang lebih rendah, dengan apresiasi properti yang kurang penting dalam pinjaman jangka pendek. Pinjaman jangka panjang dengan apresiasi nilai properti yang rendah dapat membatasi nilai properti. Seorang pemilik rumah yang mencari hipotek terbalik umumnya ditunjukkan tingkat biaya pinjaman tahunan total melalui tabel dalam dokumen. Tarifnya merupakan perkiraan, dan biaya tahunan mungkin berbeda tergantung pada tingkat bunga yang melekat pada pinjaman. Kebanyakan hipotek terbalik mengharuskan pemohon untuk menandatangani dokumen yang menunjukkan bahwa pemohon telah melihat dan memahami total biaya pinjaman tahunan.
Biaya Termasuk dalam TALC
Ada beberapa biaya yang harus diungkapkan dengan jelas dalam dokumentasi TALC mana pun. Semua biaya ini dapat dibiayai sebagai bagian dari hipotek terbalik. Biaya ini termasuk biaya origination , yang mencakup biaya pemberi pinjaman untuk memulai hipotek terbalik, serta premi asuransi hipotek yang dibayarkan oleh peminjam kepada pemerintah federal untuk memberikan perlindungan pinjaman tertentu. Pemberi pinjaman juga sering mengenakan biaya layanan bulanan untuk mengelola pinjaman.
Seperti hipotek tradisional, peminjam hipotek terbalik harus membayar penilai untuk memberikan nilai pasar rumah, serta biaya penutupan, yang biasanya mencakup biaya untuk persiapan dokumentasi, pencarian judul, laporan kredit, inspeksi rumah, dan properti. survei, di antara biaya lainnya. Peminjam juga akan dikenakan bunga atas pinjaman hipotek terbalik. Bunga menjadi majemuk, yang berarti peminjam akan membayar bunga berkelanjutan atas pokok pinjaman, ditambah bunga yang terakumulasi.