Tip untuk Membuat Rencana 529

Berinvestasi untuk pendidikan anak Anda adalah salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan sebagai orang tua.Sebuah rencana 529 adalah cara mudah untuk mencapai itu, sementara juga menikmati beberapa keuntungan pajak.Awalnya ditujukan untuk pendidikan pasca sekolah menengah, 529 rencana sekarang dapat digunakan untuk biaya pendidikan K-12.Dan, sejak diberlakukannya Undang-Undang AMAN pada bulan Desember 2019 mereka jugadigunakan untuk pembayaran pinjaman mahasiswa . Berikut adalah cara untuk memulai.

1. Periksa Rencana Negara Anda Terlebih Dahulu

Semua 50 negara bagian dan District of Columbia menawarkan satu atau lebih 529 paket.Anda tidak perlu berinvestasi dalam rencana negara bagian Anda sendiri, meskipun itu mungkin memberi Anda hak untuk pengurangan pajak atau kredit.Lebih dari 30 negara bagian memberikan keringanan pajak semacam itu.

Tujuh negara bagian saat ini menawarkan keringanan pajak terlepas dari rencana negara bagian mana Anda berinvestasi. Mereka adalah Arizona, Arkansas, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, dan Pennsylvania.

Sejumlah situs web independen, termasuk Morningstar dan Savingforcollege.com, secara berkala memberi peringkat 529 paket berdasarkan kinerja investasi mereka dan faktor lainnya.Investopedia baru-baru ini menerbitkan daftarlima paket terbaik 529 .4

2. Bandingkan Biaya Rencana

Salah satu alasan Anda mungkin ingin berinvestasi dalam paket 529 di luar negara bagian adalah jika Anda bisa mendapatkan kesepakatan yang lebih baik untuk biaya paket. Anda dapat menemukan informasi tentang biaya tahunan paket dan membandingkan paket secara berdampingan di situs web College Saving Plans Network, yang berafiliasi dengan National Association of State Treasurers.

Perbedaan biaya itu benar-benar dapat bertambah seiring waktu. Jika Anda menginvestasikan $ 10.000 pada hari kelahiran anak Anda, itu akan bernilai $ 39.246 pada ulang tahun ke-18 mereka jika Anda mengasumsikan pengembalian 8% dengan biaya internal 0,1%. Jika biaya tersebut 1,1%, pengembalian 8% yang sama hanya akan tumbuh menjadi $ 32,746. “Itu adalah uang gratis yang Anda tinggalkan di atas meja yang dapat digunakan untuk pendidikan anak Anda,” kata Brian Preston, seorang perencana keuangan bersertifikat dengan Preston & Cleveland Wealth Management di McDonough, Ga., Dan pembawa acara The Money Guy Show, podcast keuangan.

Biaya sangat bervariasi antara paket langsung, yang dijual langsung ke pemilik akun, dan paket yang dijual oleh penasihat, yang dijual oleh pialang dan penasihat keuangan lainnya.Rencana Langsung Program Tabungan Perguruan Tinggi 529 New York, misalnya, saat ini memiliki biaya tahunan sebesar 0,15%, sedangkan Program Tabungan Perguruan Tinggi yang Dipandu Penasihat 529 di New York memiliki biaya 0,65% hingga 2,15%.

Jadi, jika Anda merasa nyaman membuat keputusan investasi sendiri, Anda akan menghemat banyak dengan berinvestasi melalui rencana langsung.

3. Pertimbangkan Savings Plans vs. Plans Prabayar

Ada dua tipe dasar dari 529 rencana: rencana tabungan dan rencana biaya sekolah prabayar. Kurang dari sepuluh negara bagian saat ini menawarkan paket pendidikan prabayar, tetapi jika negara bagian Anda adalah salah satunya, Anda akan diberi kesempatan untuk mengunci biaya sekolah di masa mendatang dengan harga saat ini. Ingatlah bahwa paket prabayar dapat membatasi pilihan sekolah Anda, biasanya untuk community college, college, dan universitas negara bagian tersebut. Dengan rencana tabungan 529, Anda dapat menggunakan uang tersebut di institusi mana pun yang memenuhi syarat di negara bagian mana pun — dan untuk berbagai pengeluaran yang lebih luas, termasuk kamar dan pondokan.

Paket prabayar juga sangat berbeda dalam jenis jaminan yang ditawarkan, jadi pastikan untuk membaca detailnya. Paket prabayar tidak dapat digunakan untuk pendidikan K-12.

4. Pilih Investasi Anda

Setelah Anda memilih sebuah rencana, langkah Anda selanjutnya adalah memutuskan bagaimana Anda ingin kontribusi Anda diinvestasikan.

Sebagian besar rencana menawarkan pilihan reksa dana, seperti dana saham dan obligasi, mulai dari konservatif hingga agresif. Beberapa juga menawarkan opsi lain, seperti kontrak investasi terjamin (GIC) dari perusahaan asuransi dan sertifikat deposito (CD) dari bank. Anda tidak harus menaruh semua uang Anda dalam satu jenis investasi; Anda dapat melakukan diversifikasi di antara beberapa.

Sebagai aturan umum, semakin lama penerima rekening membutuhkan uang untuk pendidikan, semakin agresif Anda ingin berinvestasi. Alasannya adalah Anda kemungkinan besar akan menerima pengembalian yang lebih tinggi dari waktu ke waktu dan juga memiliki lebih banyak waktu untuk pulih jika pasar keuangan jatuh.

Banyak 529 rencana sekarang menyertakan dana berbasis usia atau tanggal target yang menyesuaikan alokasi aset mereka selama bertahun-tahun, menjadi lebih konservatif seiring waktu penarikan semakin dekat. Jika Anda tidak nyaman memilih investasi — atau tidak ingin repot mengalokasikan kembali portofolio 529 Anda secara berkala — dana ini bisa menjadi pilihan cerdas. Pastikan saja biaya mereka tidak terlalu tinggi.