Asosiasi Hemat Didefinisikan

Apa Asosiasi Hemat Didefinisikan?

Meskipun mereka tidak biasa seperti dulu, penghematan, atau asosiasi simpan pinjam, masih memainkan peran penting dalam kehidupan banyak konsumen. Penghematan juga mengacu pada serikat kredit dan bank simpanan bersama yang menyediakan berbagai layanan simpan pinjam. Penghematan berbeda dari bank komersial karena mereka dapat meminjam uang dari Sistem Bank Pinjaman Rumah Federal, yang memungkinkan mereka membayar bunga yang lebih tinggi kepada anggota.

Memahami Hemat

Penghematan, bersama dengan bank komersial dan credit unions, memenuhi syarat sebagai lembaga penyimpanan. Kebanyakan orang akrab dengan bank komersial dan credit unions, tetapi garis menjadi tidak jelas ketika mendefinisikan penghematan. Penghematan pada dasarnya adalah asosiasi simpan pinjam yang membantu tabungan anggota tumbuh pada tingkat bunga yang lebih tinggi. Lebih penting lagi, mereka adalah bank tabungan yang berspesialisasi dalam real estat .

Awalnya, penghematan hanya menawarkan rekening tabungan dan deposito , tetapi selama 20 tahun terakhir, cakupan layanan bank telah berkembang untuk memenuhi kebutuhan konsumen rata-rata. Mereka sekarang menawarkan produk yang sama dengan credit unions dan bank komersial.

Bank Umum vs. Hemat

Bank komersial, seperti kebanyakan perusahaan, berada di dalamnya untuk mencari keuntungan. Mereka tidak memiliki mandat khusus dalam hal kelas aset. Para pemegang saham memiliki organisasi ini, dan, seperti kebanyakan perusahaan, tujuannya adalah untuk meningkatkan pendapatan. Kisaran kekuasaan yang diberikan kepada bank komersial terutama ditentukan oleh hukum negara bagian dan federal, karena keduanya menerbitkan piagam bank.

Piagam perusahaan , dan wewenang yang diberikan kepada bank di bawah hukum negara bagian dan federal, menentukan kisaran aktivitas bank. Bank komersial menerima asuransi simpanan dari Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dan berada di bawah Federal Reserve System. Lebih lanjut, kerugian bank umum dalam hal simpanan anggota yang mereka peroleh dalam kemudahan; dengan ribuan cabang di seluruh negeri, Anda tidak akan kesulitan menemukan kantor lokal jika Anda mengalami keadaan darurat saat bepergian.

Sebaliknya, penghematan berspesialisasi dalam hipotek dan pinjaman real estat. Amanat pertama adalah kepada anggota yang berhemat, bukan untung. Seperti bank komersial, penghematan dapat disewa baik oleh Kantor Pengawas Mata Uang (OCC) atau oleh negara bagian. FDIC juga mengasuransikan mereka. Penghemat cenderung mempertahankan portofolio pinjaman mereka daripada mengamankan pinjaman sehingga anggota dengan profil atipikal yang tidak sesuai dengan standar hipotek agensi mungkin memiliki peluang lebih baik untuk mendapatkan pinjaman melalui penghematan lokal daripada bank komersial nasional .

Pemberi Pinjaman Barang Bekas yang Berkualitas

Karena piagam mereka, penghematan diamanatkan untuk fokus pada aset terkait perumahan dan harus menjadi anggota Sistem Bank Pinjaman Rumah Federal. Awalnya, penghematan diharuskan memiliki setidaknya 65% dari portofolio mereka dalam aset terkait perumahan; ambang batas ini disebut sebagai tes pemberi pinjaman hemat (QTL) yang memenuhi syarat karena merupakan ukuran kepatuhan terhadap piagam asli.

Salah satu manfaat lulus tes QTL adalah bahwa penghematan juga dapat meminjam dari Federal Home Loan Bank System, yang berarti bunga yang lebih tinggi bagi deposan dibandingkan dengan bank komersial.