Ensiklopedia keuangan

Jenis Penipuan Konsumen yang Paling Umum

Penipuan konsumen terjadi ketika seseorang menderita kerugian finansial atau pribadi. Penipuan dapat melibatkan penggunaan praktik bisnis yang menipu, tidak adil, menyesatkan, atau palsu. Penipu biasanya menargetkan warga senior dan mahasiswa, tetapi semua konsumen berisiko ditipu.

Apa Jenis Penipuan Konsumen yang Paling Umum?

COVID-19 telah melahirkan seluruh industri rumahan yang terdiri dari penipu yang memangsa ketakutan dan kebutuhan finansial Anda.

The Biro Perlindungan Konsumen Keuangan (CFPB) adalah lembaga pemerintah yang melindungi konsumen dari penipuan keuangan dan penipuan dengan memastikan bank dan perusahaan keuangan memperlakukan konsumen cukup.

“Penipu terus menemukan cara baru untuk mencuri uang Anda. Anda dapat melindungi diri sendiri dengan mengetahui apa yang harus diwaspadai.” – CFPB.


Berikut adalah beberapa penipuan paling umum yang memakan korban konsumen dan tip tentang cara melindungi diri agar tidak terpengaruh.

Poin Penting

  • Penipuan konsumen terjadi ketika seseorang menderita kerugian finansial yang melibatkan penggunaan praktik bisnis yang menipu, tidak adil, atau palsu.
  • Dengan pencurian identitas, pencuri mencuri informasi pribadi Anda, mengambil identitas Anda, membuka kartu kredit, rekening bank, dan menagih pembelian.
  • Penipuan hipotek ditujukan pada pemilik rumah yang tertekan untuk mendapatkan uang dari mereka.
  • Penipuan kartu kredit dan debit adalah ketika seseorang mengambil informasi Anda dari kartu dan melakukan pembelian atau penawaran untuk menurunkan tingkat bunga kartu kredit Anda.
  • Amal palsu dan lotere memangsa simpati atau keserakahan orang.
  • Penipuan penagihan utang mencoba menagih tagihan yang belum dibayar apakah itu milik Anda atau bukan.
  • Penipuan COVID-19 adalah jenis penipuan baru yang dirancang untuk memangsa ketakutan atau kebutuhan finansial Anda.

Pencurian identitas

Pencurian identitas terjadi ketika seseorang mencuri informasi pribadi Anda — yang dapat mencakup nama, nomor Jaminan Sosial, nomor rekening bank, dan informasi kartu kredit Anda — seringkali melalui penggalian data .

Tujuan pencuri adalah menggunakan informasi pribadi Anda untuk mengasumsikan identitas Anda untuk mengakses rekening bank Anda dan menguras dana, membuka dan menggunakan kartu kredit atas nama Anda, mengambil pinjaman, menggunakan asuransi kesehatan Anda untuk membayar tagihan medis, dan mengajukan pajak kembali untuk mengambil pengembalian dana Anda.

Tanda Pencurian Identitas

Anda mungkin menjadi korbanpencurian identitas jika satu atau lebih hal berikut terjadi:

  • Penarikan tak terduga dilakukan dari rekening bank Anda.
  • Tagihan dan laporan keuangan yang biasanya Anda terima melalui pos berhenti datang — pertanda penjahat mengubah alamat Anda sehingga mereka dapat membuka produk keuangan atas nama Anda.
  • Anda menerima telepon dari debt collector tentang kartu kredit dan hutang asing.
  • Anda melihat akun asing di laporan kredit Anda.
  • Anda menerima tagihan dari penyedia medis untuk perawatan yang tidak Anda miliki.
  • IRS memberi tahu Anda bahwa lebih dari satu pengembalian pajak diajukan atas nama Anda.
  • Anda menerima pemberitahuan, atau mendengar berita tentang, pelanggaran data di perusahaan tempat Anda berbisnis.

Yang Dapat Anda Lakukan

Jika Anda yakin Anda adalah korban pencurian identitas, mulailah dengan membukaIdentityTheft.gov, situs web yang dikelola oleh Federal Trade Commission (FTC).Situs ini memberikan petunjuk tentang cara membantu Anda memulihkan identitas dan memperbaiki kerusakan yang Anda alami.Selain itu, FTC mendorong Anda untuk:

  • Hubungi perusahaan tempat Anda memperkirakan terjadi penipuan untuk melaporkan penipuan, menutup atau membekukan akun, dan mengubah kata sandi dan PIN login.
  • Tempatkan peringatan penipuan gratis dengan biro kredit dan dapatkan laporan kredit gratis.
  • Laporkan pencurian identitas ke FTC menggunakan tautan IdentityTheft.gov di atas.
  • Laporkan pencurian tersebut ke polisi setempat untuk pemantauan lokal.

Penipuan Hipotek

FBI menangani ribuan kasus penipuan hipotek setiap tahun.Penipuan hipotek hari ini sering ditujukan pada pemilik rumah yang tertekan, menurut Unit Penipuan Lembaga Keuangan FBI.Penipuan ini antara lain real estat dan hipotek yang menyalahgunakan pengetahuan dan otoritas khusus mereka.4

Tanda-tanda Penipuan Hipotek

Dewan Pencegahan Kejahatan Nasional menyarankan bahwa Anda mungkin menjadi korban penipuan hipotek jika satu atau lebih dari hal berikut ini benar:

  • Anda dijanjikan perubahan pinjaman atau penyitaan tidak akan terjadi.
  • Pembayaran biaya diperlukan sebelum layanan yang diberikan.
  • Anda ditawari jaminan uang kembali, disarankan untuk berhenti melakukan pembayaran hipotek, diberitahu untuk tidak menghubungi penyedia hipotek Anda, atau diinstruksikan untuk mulai melakukan pembayaran kepada orang lain selain penyedia layanan Anda.
  • Proses membeli rumah tampak jauh lebih lambat dari biasanya.
  • Pertanyaan Anda tidak dijawab atau dijawab dengan tidak lengkap.
  • Anda diminta untuk menandatangani makalah yang tidak sempat Anda baca atau tidak sepenuhnya Anda pahami.

Yang Dapat Anda Lakukan

FBI merekomendasikan agarkonsumen melindungi diri dari penipuan hipotek dengan melakukan hal-hal berikut:

  • Carilah referensi dan hindari kontak yang tidak diminta terkait dengan kesepakatan real estat apa pun.
  • Mintalah dan periksa lisensi siapa pun yang berbisnis dengan Anda.
  • Menjauhlah dari transaksi bertekanan tinggi atau “tampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan”.
  • Jangan menandatangani dokumen apa pun yang tidak sepenuhnya Anda pahami.
  • Mintalah nasihat dari penasihat kredit atau pengacara yang berkualifikasi.

Penipuan Kartu Kredit dan Debit

Penipuan kartu kredit atau debit dapat terjadi ketika Fair Credit Billing Act  membatasi kewajiban Anda menjadi $ 50, dan seringkali, tidak ada biaya sama sekali tergantung pada bank atau penerbit kartu kredit.

Tanda-tanda Penipuan Kartu Kredit dan Debit

Meskipun penipuan kartu kredit dan debit adalah salah satu jenis penipuan konsumen yang paling umum, salah satu dari tanda-tanda berikut ini harus menjadi tanda bahaya bagi Anda:9

  • Pernyataan Anda berisi tagihan yang tidak Anda kenali.
  • Anda melihat beberapa tagihan dalam jumlah kecil dari akun Anda — sebuah sinyal bahwa seseorang dapat menguji kartu Anda sebelum melakukan pembelian besar.
  • Anda tidak mengenali nama perusahaan yang dilampirkan pada tagihan.
  • Tagihan muncul dari lokasi asing atau jauh yang belum Anda kunjungi.
  • Anda mengalami penurunan yang signifikan dan tidak terduga pada saldo kredit Anda yang tersedia.
  • Anda menerima panggilan telepon yang meminta informasi kartu kredit atau debit.

Yang Dapat Anda Lakukan

Lawan penipuan kartu kredit dan debit dengan melakukan hal berikut:

  • Periksa rekening setiap hari dan laporkan aktivitas tidak biasa ke bank Anda.
  • Mengadu ke CFPB jika respon bank tidak memuaskan.
  • Apakah kartu tersebut dibatalkan atau akun Anda dibekukan.
  • Jangan menanggapi panggilan telepon dengan informasi yang seharusnya sudah dimiliki penelepon.
  • Jika Anda memutuskan untuk menindaklanjuti panggilan, lakukan dengan menghubungi bank Anda di nomor yang dikenal.

Robocall Pengurangan Suku Bunga yang Menipu

Perubahan yang relatif baru pada penipuan kartu kredit, menurut FTC, datang dalam bentuk robocall yang “menjamin untuk mengurangi tingkat bunga kartu kredit Anda” (dengan biaya tertentu).Jenis penawaran ini biasanya penipuan dan tidak lebih efektif untuk membuat perusahaan kartu kredit menurunkan suku bunga Anda daripada jika Anda menelepon perusahaan itu sendiri secara gratis.Selain membayar biaya tanpa layanan, beberapa penipu ini meminta informasi pribadi yang kemudian mereka gunakan untuk melakukan pencurian identitas.

Tanda-tanda Panggilan Robot yang Menipu

Menurut FTC, penipuan robocall pengurangan tarif biasanya memiliki satu atau lebih kesamaan berikut:

  • Panggilan tidak diminta dan bukan dari sumber yang dikenal atau tepercaya.
  • Pesan tersebut mengklaim untuk menjamin tarif kartu kredit Anda (atau kartu baru) akan menjadi nol atau sangat rendah.
  • Penelepon mengatakan kesepakatan hanya tersedia untuk waktu yang terbatas.
  • Klaim dibuat atas hubungan khusus dengan perusahaan kartu kredit.
  • Anda harus membayar sejumlah biaya sebelum tindakan apa pun diambil.
  • Informasi pribadi seperti nomor Jaminan Sosial Anda diminta.

Yang Dapat Anda Lakukan

Berikut beberapa cara untuk melindungi diri Anda dari jenis penipuan ini:

  • Jika Anda menginginkan tingkat bunga kartu kredit yang lebih rendah, hubungi nomor layanan pelanggan di bagian belakang kartu Anda dan minta sendiri — gratis.
  • Jangan berbagi kartu kredit, rekening bank, nomor Jaminan Sosial, atau informasi pribadi lainnya dengan periode telemarketer.
  • Tolak kesepakatan apa pun yang membutuhkan biaya di muka. Perusahaan tidak dapat membebankan biaya sebelum melakukan layanan keringanan utang .
  • Tutup telepon atau jangan menjawab panggilan penjualan yang direkam sebelumnya yang tidak diminta.

Amal Palsu

Badan amal palsu menggunakan teknik yang sama untuk mencuri uang Anda seperti yang digunakan badan amal resmi untuk mengumpulkan dana, menurut Federal Trade Commission (FTC).  Sebelum Anda berdonasi, pastikan Anda tahu ke mana perginya uang Anda.

Tanda-tanda Amal Palsu

Beberapa tanda peringatan menunjukkan Anda berurusan dengan amal palsu:14

  • Anda ditekan untuk memberi sekarang bahkan sampai seorang kurir akan datang ke pintu Anda untuk mengambil sumbangan Anda.
  • Badan amal hanya menerima uang tunai, kartu hadiah, atau transfer kawat.
  • Anda menerima ucapan terima kasih atas donasi yang tidak Anda berikan — upaya untuk membuat Anda merasa telah mendukung organisasi.
  • Grup menggunakan nama yang terdengar familier yang tidak begitu cocok dengan organisasi yang Anda ingat.
  • Penelepon atau pengacara tidak akan (atau tidak bisa) memberikan informasi rinci tentang organisasi.
  • Anda diberi tahu bahwa Anda harus menyumbang untuk diikutsertakan dalam undian.

Yang Dapat Anda Lakukan

Panduan FTC untuk tidak menjadi korban amal palsu mencakup melakukan hal-hal berikut:1415

  • Dapatkan informasi kontak badan amal dan periksa organisasi sebelum Anda memberi menggunakan salah satu atau beberapa hal berikut: BBB Wise Giving Alliance , Charity Navigator , CharityWatch , Guidestar .
  • Abaikan pitch bertekanan tinggi termasuk tekanan untuk membayar sekarang.
  • Hindari memberikan sumbangan tunai.
  • Berhati-hatilah saat berdonasi setelah bencana alam. Ini adalah saat penipu keluar dari kayu.
  • Jangan memberikan informasi pribadi seperti nomor Jaminan Sosial atau informasi rekening bank.
  • Bersikaplah proaktif dan buat rencana pemberian tahunan Anda sebelumnya. Tawarkan untuk menambahkan nama badan amal ke daftar Anda untuk dipertimbangkan.

Penipuan Hadiah dan Lotere

Penipuan hadiah dan lotre memiliki banyak nama — undian, gambar, lotre asing, dan banyak lagi. Jenis penipuan ini sering menargetkan orang tua dan berasal dari panggilan telepon atau kartu pos. FTC menerima puluhan ribu keluhan tentang penipuan hadiah dan lotere setiap tahun. Karena banyak korban tidak melaporkan telah ditipu, para pejabat memperkirakan cakupan masalahnya jauh lebih besar.

Tanda Lotere atau Undian Palsu

Penipuan lotere palsu, banyak di antaranya asing, menunjukkan tanda-tanda terkenal bahwa ada sesuatu yang salah:

  • Anda menerima pemberitahuan bahwa Anda adalah “pemenang” tetapi perlu mengirim uang ke kantor lotere atau undian untuk menutupi pajak atau biaya administrasi.
  • Pemberitahuan pemenang Anda diterima melalui surat massal.
  • Anda diharuskan menghadiri pertemuan untuk mengambil hadiah Anda.
  • Anda tidak ingat pernah mengikuti lotre atau undian.
  • Setiap pembayaran yang Anda lakukan diikuti oleh lebih banyak permintaan uang tunai atau Anda dihubungi oleh organisasi lain yang mengklaim Anda memenangkan lotere mereka juga.

Yang Dapat Anda Lakukan

Ada beberapa langkah yang dapat Anda lakukan untuk melindungi diri Anda sendiri:

  • Jangan pernah membayar uang untuk mengumpulkan lotere atau undian. Pajak yang sah dapat diambil dari kemenangan Anda.
  • Jangan membagikan nomor kartu kredit atau rekening bank Anda atau mengirim uang meskipun organisasi mengirimi Anda cek — yang mungkin palsu.
  • Jika menurut Anda hadiah itu nyata, teliti nama perusahaan atau organisasi dan hubungi di nomor telepon yang diketahui.
  • Laporkan semua dugaan penipuan ke FTC .

Penipuan Penagihan Hutang

Beberapa penipu, yang menyamar sebagai agen penagihan, menelepon konsumen untuk meminta pembayaran hutang palsu yang belum dibayar.Ini bukan debt collector yang sah.Jika Anda memiliki hutang aktual yang belum dibayar, tunduk pada penagihan, Anda juga memiliki hak di sana.Hak-hak ini dijabarkan dalam Undang-Undang Praktik Penagihan Hutang yang Adil (FDCPA).

Tanda-tanda Penipuan Penagihan Hutang

Dalam hal membedakan antara penagih utang yang sah dan penipuan, berikut beberapa tanda yang harus diperhatikan:

  • Seorang penipu akan menahan informasi dari Anda termasuk jumlah pasti dari apa yang disebut hutang, nama kreditur, bahwa Anda memiliki hak untuk menyengketakan hutang, atau informasi yang memungkinkan Anda memeriksa keabsahan penagih hutang.
  • Mereka akan menekan Anda untuk membayar dengan uang tunai, melalui transfer uang, atau dengan kartu debit prabayar.
  • Mereka mungkin mengancam Anda dengan penjara atau bahkan mengatakan bahwa mereka adalah pejabat pemerintah.
  • Terkadang scammer mengancam untuk memberi tahu anggota keluarga, majikan, dan orang lain bahwa Anda adalah orang yang sangat bodoh.
  • Mereka akan mencoba mendapatkan informasi pribadi Anda, seperti nomor rekening atau nomor Jaminan Sosial Anda.
  • Beberapa penipu menelepon lebih awal atau terlambat (sebelum jam 8 pagi atau setelah jam 9 malam) yang dilarang oleh FDCPA.

Yang Dapat Anda Lakukan

Jika Anda mencurigai Anda telah menjadi sasaran penipu penagihan utang, berikut adalah daftar tindakan yang dapat Anda lakukan:

  • Jangan memberikan informasi pribadi apa pun kepada siapa pun melalui telepon atau email.
  • Mintalah nomor panggilan balik serta nama pemanggil, nama perusahaan, dan alamat jalan.
  • Jika penagih utang menyebutkan nama kreditur, hubungi mereka dan tanyakan detailnya termasuk sifat utang Anda dan nama perusahaan yang dikontrak untuk menagih utang tersebut.
  • Periksa laporan kredit Anda secara gratis setiap 12 bulan untuk mencari hutang yang dilaporkan. (Tidak semua kreditor melaporkan, jadi ini bukan cara yang tidak aman untuk mengidentifikasi semua kemungkinan utang yang sah.)
  • Ketahui hak-hak Anda di bawah FDCPA (lihat di atas).
  • Ajukan keluhan ke FTC atau Kantor Kejaksaan Agung negara bagian Anda jika Anda yakin telah ditipu.

Penipuan COVID-19

Pandemi virus korona — dan akibatnya dengan cepat disahkan oleh undang-undang pemerintah — telah menciptakan peluang bagi penipu untuk memasuki tempat kejadian dan menggunakan rasa takut dan kebutuhan finansial untuk memanfaatkan orang.

Tanda-tanda Penipuan COVID-19

Untungnya, FTC telah melacak penipuan dan penipu COVID-19 dan memberikan daftar tanda-tanda bahwa suatu penawaran sebenarnya adalah penipuan:20

  • Anda menerima panggilan telepon, email, atau teks yang memberi tahu Anda tentang penyembuhan, vaksin, atau pengobatan baru untuk COVID-19 yang hanya tersedia dari penyedia ini.
  • Robocall menawarkan bantuan keuangan atau untuk mempercepat penerimaan pengangguran atau cek stimulus Anda dengan biaya tertentu.
  • Anda dihubungi tentang cara mendapatkan kit pengujian rumah baru yang murah atau kit pelacakan kontak.
  • Seseorang dapat menelepon untuk mengklaim mewakili Organisasi Kesehatan Dunia (WHO) atau Pusat Pengendalian Penyakit (CDC) untuk menawarkan akses ke informasi, layanan, atau obat khusus.

Yang Dapat Anda Lakukan

Jangan bertindak tergesa-gesa terkait virus corona, tetapi lakukan tindakan yang sesuai jika Anda merasa telah ditipu:22

  • Jangan menanggapi panggilan, teks, atau email dari kontak yang tidak dikenal.
  • Jangan pernah membagikan informasi pribadi melalui email, teks, atau melalui telepon.
  • Jangan membayar sampai Anda menyelidiki sumbernya.
  • Perhatikan nomor atau kontak spoof. Instansi pemerintah tidak akan pernah menelepon untuk meminta informasi pribadi atau uang.
  • Jangan klik tautan dalam pesan teks atau email.
  • Ketahuilah bahwa pelacak kontak yang sah membutuhkan informasi kesehatan, bukan uang atau nomor rekening bank.